無(wú)憂(yōu)保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶(hù)，服務(wù)用戶(hù)，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　投保人群為60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)消息 23日，保監(jiān)會(huì)正式公布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《意見(jiàn)》”）。自2014年7月1日起至2016年6月30日止，在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（放心保）試點(diǎn)，投保人群為60周歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。至此，保險(xiǎn)業(yè)“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)政策落地。

　　險(xiǎn)企需開(kāi)業(yè)滿(mǎn)5年 7家公司曾參與調(diào)研

　　保監(jiān)會(huì)要求，保險(xiǎn)公司開(kāi)展反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)相關(guān)房屋按照產(chǎn)權(quán)抵押的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，即投保人依合同約定，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司接受房產(chǎn)抵押，并按照約定條件向投保人支付養(yǎng)老金。

　　申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格的保險(xiǎn)公司需已開(kāi)業(yè)滿(mǎn)5年，且注冊(cè)資本不少于20億元；同時(shí)滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)時(shí)上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%。記者了解到，由于《意見(jiàn)》剛剛下發(fā)，目前尚未有保險(xiǎn)公司申報(bào)具體產(chǎn)品方案。不過(guò)記者還了解到，此前已有7家公司參與課題調(diào)研，分別為平安人壽、太平洋(601099,股吧)人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽、大都會(huì)人壽和中宏人壽。

　　試點(diǎn)產(chǎn)品分兩類(lèi) 猶豫期不得短于30個(gè)自然日

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房產(chǎn)增值的處理方式不同，試點(diǎn)產(chǎn)品分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)參與型產(chǎn)品和非參與型產(chǎn)品）。 參與型產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司可參與分享房產(chǎn)增值收益，通過(guò)評(píng)估，對(duì)投保人所抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)部分，依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配。非參與型產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司不參與分享房產(chǎn)增值收益，抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人。

　　和銀行推出的反向抵押業(yè)務(wù)相比，由保險(xiǎn)公司開(kāi)展老年人反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其最大特點(diǎn)在于將反向抵押業(yè)務(wù)與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合。一方面，保險(xiǎn)公司承擔(dān)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無(wú)憂(yōu)。另一方面，老年人過(guò)世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以?xún)敻侗ｋU(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房?jī)r(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。

　　此外，保監(jiān)會(huì)特別明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定猶豫期的起算時(shí)間、長(zhǎng)度，猶豫期內(nèi)客戶(hù)的權(quán)利，以及客戶(hù)在猶豫期內(nèi)解除合同可能遭受的損失。猶豫期不得短于30個(gè)自然日。

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