無憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問題。

　　保監(jiān)會(huì)近日公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，確定在北京、上海、廣州和武漢率先開展試點(diǎn)。江蘇雖無城市在試點(diǎn)之列，但多年前部分銀行曾試點(diǎn)過類似“倒按揭業(yè)務(wù)”，這次以保險(xiǎn)（放心保）公司作為經(jīng)營主體的住房反向抵押，自然引起市場和業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。

　　從全社會(huì)的養(yǎng)老資金構(gòu)成來看，政府應(yīng)提供基本的養(yǎng)老保障。但無論是歐美發(fā)達(dá)國家，還是中國這種人口基數(shù)巨大、老齡化提速的發(fā)展中國家，養(yǎng)老、醫(yī)療全靠政府肯定不現(xiàn)實(shí)。歐美發(fā)達(dá)國家，傳統(tǒng)的養(yǎng)老和醫(yī)療政府兜底已不堪重負(fù)，都在尋求改革之道。省保監(jiān)局調(diào)研處專家認(rèn)為，作為政府基礎(chǔ)養(yǎng)老之外的有益補(bǔ)充，這種試點(diǎn)和探索有其積極意義。但礙于傳統(tǒng)的思想觀念、法律體系和技術(shù)層面操作的可行性，該業(yè)務(wù)的效果有待觀察。

　　以房養(yǎng)老在發(fā)達(dá)國家較為成熟和普遍，國內(nèi)有過零星試點(diǎn)，但都無疾而終，癥結(jié)在于社會(huì)文化和法律背景的差異。省建行房貸部副總經(jīng)理陳小勤認(rèn)為，西方國家有成熟的遺產(chǎn)稅制度，這是一項(xiàng)倒逼機(jī)制。子女18歲后離家，基本靠自己獨(dú)立打拼，老人百年之后，子女對(duì)其無所求，連巴菲特都不給兒子留遺產(chǎn)，兒子還給老爸寫信“感到驕傲”。中國人一般都要考慮對(duì)后人“有所交待”。傳統(tǒng)意義上，田產(chǎn)、房產(chǎn)是兩代人“最有想頭”、“最重要的交待”。

　　省內(nèi)另一家大型國有銀行上世紀(jì)90年代試點(diǎn)過“倒按揭”，當(dāng)時(shí)房價(jià)也低，商品房還不成氣候，老房子估不出什么價(jià)，雖有個(gè)別人來咨詢，但沒做成一單，結(jié)果不了了之。而此次“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。中國人壽(601628,股吧)江蘇公司養(yǎng)老險(xiǎn)專家介紹說，哪些公司參加試點(diǎn)現(xiàn)在還不清楚，但操作上保險(xiǎn)公司想必會(huì)設(shè)門檻。比如房齡，二三十年前的老式房改房對(duì)保險(xiǎn)公司的吸引力，肯定不如現(xiàn)在的新商品房，而生活在高檔小區(qū)的老人，往往又不缺錢、無此項(xiàng)需求。另一家保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，這個(gè)市場在相當(dāng)長的時(shí)間里估計(jì)都是極小眾的市場，“幾個(gè)城市試點(diǎn)，每個(gè)城市能做成幾單業(yè)務(wù)還說不清，能做成100單我就服他了。”

　　中國人保江蘇公司一位副總經(jīng)理認(rèn)為，住房反向抵押養(yǎng)老險(xiǎn)是一項(xiàng)跨部門的長周期業(yè)務(wù)，涉及社保、醫(yī)療、法律規(guī)章甚至倫理問題。房屋也有老齡化問題，長周期的資產(chǎn)如何估值，市場周期波動(dòng)對(duì)于資產(chǎn)價(jià)格可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)如何規(guī)避對(duì)沖？如果約定的年限到了，已消耗的養(yǎng)老金基本覆蓋約定的房產(chǎn)價(jià)值，但老人活得好好的，可能面臨“斷供”怎么辦？或者有的老人走得早，沒用多少錢，房屋的殘值如何處理，等等，都是問題。另外，老人的晚年消費(fèi)不僅僅是基本的生活所需，醫(yī)療費(fèi)會(huì)是大頭，必須要有醫(yī)保、社保部門來共同參與。所以，這不是一個(gè)簡單的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。 本報(bào)記者 陳志龍

無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515