無憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問題。

　　7月1日，《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）將正式實(shí)施?！掇k法》終結(jié)了我國職工養(yǎng)老保險(xiǎn)（放心保）和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)無法有效銜接、轉(zhuǎn)移的割裂歷史，并在城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間架起橋梁，不僅有助于參保人便捷流動(dòng)，同時(shí)進(jìn)一步提高勞動(dòng)者的參保積極性，為擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍帶來更積極的影響?！翱绲剞D(zhuǎn)移”、“繳費(fèi)年限可累積”成為此次《辦法》實(shí)施的重大突破?？梢哉f，政策的出臺(tái)實(shí)質(zhì)上增加了社保的靈活性。

　　具體到參保人，用人社部副部長胡曉義的話來說：“將來如果在城鎮(zhèn)繳費(fèi)滿15年，農(nóng)民工可以享受職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的話，所有繳費(fèi)可以一并打入其個(gè)人賬戶進(jìn)行計(jì)算。這對(duì)農(nóng)民工而言是一種新的福音?！彼瑫r(shí)表示，把城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度統(tǒng)一起來，最大的受益群體是在城鄉(xiāng)之間流動(dòng)或轉(zhuǎn)移的群體。

　　自我國1950年初步建立城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以來，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度僅限于城鎮(zhèn)職工；直到1982年農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度初步探索并試點(diǎn)推廣，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度才形成城鄉(xiāng)不一的格局。但隨著改革開放、人員流動(dòng)日益頻繁，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度無法轉(zhuǎn)移、銜接已經(jīng)成為歷史難題。

　　老有所養(yǎng)，民心所向。在全面深化改革的背景下，推行養(yǎng)老金并軌成為本屆政府施政的重要工作目標(biāo)之一。在今年的政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理明確提出：“建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，完善與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的銜接辦法，改革機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金和商業(yè)保險(xiǎn)”。

　　實(shí)際上，加快落實(shí)建立城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)跨制度銜接的有關(guān)要求，在今年年初《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見》中已經(jīng)明確提出，即“十二五”時(shí)期末，全國基本實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保和城居保制度合并實(shí)施，并與職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相銜接。

　　2月8日，國務(wù)院醫(yī)改辦下發(fā)的《關(guān)于加快推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的通知》，要求已開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)的省份切實(shí)抓好有關(guān)各項(xiàng)工作，及時(shí)研究解決試點(diǎn)中存在的問題，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大實(shí)施范圍，尚未開展試點(diǎn)的省份，要在2014年6月底前啟動(dòng)試點(diǎn)工作。截至目前，我國已經(jīng)有山東、云南、上海、四川、天津等15個(gè)省份完成了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的合并。

　　隨著我國每年退休人口的增加和新增繳費(fèi)人數(shù)增幅的放緩，養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口逐漸顯現(xiàn)與擴(kuò)大。據(jù)測算，若單純依賴財(cái)政補(bǔ)貼，在未來90年間，所需外部籌資金額占GDP的平均比重將為1.98%，每年需拿出財(cái)政資金逾10%的部分用于補(bǔ)貼養(yǎng)老保險(xiǎn)。顯然，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革離不開財(cái)政支持，但解決資金來源問題也實(shí)不輕松。

　　截至2013年底，我國參加新農(nóng)保和城居保的總?cè)藬?shù)達(dá)到4.98億（其中城鎮(zhèn)居民2399萬人），其中按月領(lǐng)取養(yǎng)老待遇的城鄉(xiāng)老年居民達(dá)1.38億（其中城鎮(zhèn)老年居民近1000萬人）。另據(jù)人社部統(tǒng)計(jì)，前年農(nóng)民工總量已達(dá)2.62億人，但同期參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工僅有4543萬人。

　　對(duì)于我國龐大的群體來說，去年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金每月人均只有81元，保險(xiǎn)待遇還不到低保標(biāo)準(zhǔn)的一半，在當(dāng)前物價(jià)不斷上漲、養(yǎng)老成本居高不下的形勢下，不到100元的養(yǎng)老金可謂杯水車薪。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年底中國老齡人口已有2.02億，占總?cè)丝诘?4.9%。特別是失能老人已經(jīng)達(dá)到3600萬，80歲以上高齡老年人達(dá)到2200萬。尤其是空巢老人已將近1億。

　　未雨綢繆，在中國進(jìn)入老齡化社會(huì)的大背景下，人們不得不提前思考個(gè)人未來的養(yǎng)老問題。如何老有善終、老有所養(yǎng)、老有頤養(yǎng)，是每個(gè)人關(guān)心的民生大事。因此，既要依靠政策法規(guī)保障，同時(shí)也需個(gè)人提前布局，做好養(yǎng)老規(guī)劃，以減少老齡化對(duì)生活品質(zhì)的沖擊。

　　有調(diào)查表明，全國有10%的老年人希望入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。然而目前我國90%的老人主要以居家養(yǎng)老，3%～5%的是以社區(qū)為依托養(yǎng)老，另有5%左右是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老?？梢姡淆g化的加深為老齡服務(wù)業(yè)發(fā)展提供了機(jī)遇。

　　有學(xué)者建議，隨著我國逐步建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，未來我國養(yǎng)老保障制度改革或?qū)⒔梃b城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)中的基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央政府統(tǒng)籌的方式，對(duì)不同“軌道”上的養(yǎng)老保險(xiǎn)采用基礎(chǔ)養(yǎng)老金中央政府統(tǒng)籌，加權(quán)部分由地方、企業(yè)、個(gè)人等自行進(jìn)行選擇，在構(gòu)建一個(gè)全國統(tǒng)一、水平差距不大、相互銜接的基本養(yǎng)老保障制度的基礎(chǔ)上，建立多層次、多維度的養(yǎng)老保障體系。

　　不難看出，養(yǎng)老制度城鄉(xiāng)并軌不僅為擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍帶來積極影響，同時(shí)也為商業(yè)保險(xiǎn)提供極大的發(fā)展空間。保險(xiǎn)專家表示，險(xiǎn)企可從三方面著手發(fā)展相關(guān)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)：一是保險(xiǎn)業(yè)可以參與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的責(zé)任險(xiǎn)。從調(diào)研情況看，目前養(yǎng)老機(jī)構(gòu)承擔(dān)著無限責(zé)任，如果老人在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中發(fā)生狀況，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)能否通過購買相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品從無限責(zé)任中解脫出來，這也是影響未來養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要因素之一。二是護(hù)理保險(xiǎn)。很多失能老人常年住在醫(yī)院，占用大量的醫(yī)療資源，這種過度醫(yī)療現(xiàn)象和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理的缺失，困擾著當(dāng)前養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。三是以房養(yǎng)老。在國務(wù)院相關(guān)文件頒布之后，以房養(yǎng)老引起全社會(huì)關(guān)注，但以房養(yǎng)老與我國傳統(tǒng)觀念還有一定的抵觸和沖突，如何結(jié)合中國國情使以房養(yǎng)老這一利民政策真正落地，也是未來保險(xiǎn)業(yè)的一項(xiàng)重要使命。

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