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　　讓客戶投資損失了數(shù)以百萬元，幕后老板卻將錢轉(zhuǎn)入私人賬戶……廣州非法集資活動持續(xù)高發(fā)，截至10月底已受理案件89宗，超過去年全年總量23宗，立案涉案金額50.1億元，是去年全年總額的2.5倍。中心城區(qū)和中老年人群體更成“重災(zāi)區(qū)”。在昨天召開的廣州市2015年處置非法集資工作通報會上，市金融局和市公安局等部門向市民傳授了非法集資的辨別知識和防范提示。

　　文/廣州日報記者何道嵐 通訊員穗外宣

　　四個關(guān)鍵詞：高發(fā) 中心城區(qū) 互聯(lián)網(wǎng)中老年人

　　廣州市金融局副局長邱億通介紹，近年來，全國非法集資活動呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢。在廣州，以非法吸收公眾存款、集資詐騙等為表現(xiàn)形式的非法集資案件數(shù)也居高不下，形勢嚴(yán)峻，更是出現(xiàn)了像邦家租賃、益民加油金等大案要案?！胺欠Y活動嚴(yán)重擾亂了社會經(jīng)濟(jì)金融秩序，損害了廣大市民的經(jīng)濟(jì)利益，防范打擊非法集資刻不容緩?！彼f。

　　數(shù)據(jù)顯示，廣州非法集資案件于2012年迅猛增長，2013年達(dá)到歷史峰值，之后呈現(xiàn)高位運行態(tài)勢，2012年至2014年年平均立案94宗。今年以來，受理及立案數(shù)比去年同期有了明顯增長，截至10月底，受理非法集資案件89宗，超過去年整年總量23宗；立案69宗，超過去年整年數(shù)量16宗。立案涉案總金額達(dá)50.1億元，是去年整年數(shù)量的2.5倍。近年來也出現(xiàn)了一批大案要案：例如涉案金額99.5億元、涉及16省（自治區(qū)、市）的邦家租賃非法集資案，涉及廣東省多個地市、8萬多名車主的益民“加油金”非法集資案等。

　　從廣州的發(fā)案區(qū)域看，今年1至9月份，91.2%的案件發(fā)生在天河、越秀、海珠、番禺、白云及荔灣等中心六區(qū)，其中天河、越秀兩區(qū)發(fā)案數(shù)占廣州總量的61.7%。

　　邱億通表示，非法集資犯罪手法多樣，新型案件涉互聯(lián)網(wǎng)特征明顯。廣州非法集資犯罪已經(jīng)涉及外匯、黃金、白銀、股權(quán)、保健品、農(nóng)林牧漁業(yè)等多個領(lǐng)域，作案手法主要有借款付息、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、預(yù)購分銷產(chǎn)品、代為理財?shù)榷喾N方式。近年來，犯罪團(tuán)伙還開始利用互聯(lián)網(wǎng)P2P金融借貸平臺實施作案。1至9月份，廣州市已受理涉互聯(lián)網(wǎng)非法集資案件8宗。

　　據(jù)統(tǒng)計，廣州的非法集資案件多數(shù)以下崗職工、離退休人員等中老年群體為侵害對象。不法分子利用中老年群體缺乏投融資知識、不善于利用網(wǎng)絡(luò)辨識騙子公司真實身份、生活圈子單一等弱點，通過組織免費旅游、茶話會等活動接近中老年群體，采取噓寒問暖方式騙取信任，趁機(jī)介紹虛假投資項目，很多退休老人不明真相，被騙去養(yǎng)老金及畢生積蓄，損失慘重。

　　警方支招

　　如何區(qū)分非法與合法的集資活動？

　　怎么判斷集資活動是否合法？邱億通支招說，市民要緊緊把握四個要件，“如果這四個要件同時具備，基本上可以判斷為非法集資?！?/p>

　　一是非法性。未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營（如生產(chǎn)經(jīng)營、商品交易等）等形式吸收資金；

　　二是公開性。通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信、微信、微博等社交途徑向社會公開宣傳，形式多種多樣，以虛假宣傳居多；

　　三是利誘性。承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

　　四是社會性。向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　同時滿足以上四個特征要件的，可以基本判定就是涉嫌非法集資犯罪。

　　邱億通呼吁，廣大市民如果遇到同時具備此四個要件的集資產(chǎn)品，請主動把有關(guān)線索提供給公安部門，讓公安部門進(jìn)行進(jìn)一步的核實查處。

　　非法集資的主要欺騙手段是什么？

　　非法集資者為了誘騙廣大投資者參與，往往通過編造虛假項目、承諾高額回報、高調(diào)宣傳造勢、利用親情誘騙等手段，一般采取“畫餅—造勢—吸金—跑路”的四步曲：

　　首先，非法集資者會編造一個或多個盡可能“高大上”的投資項目，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖吸引投資者；

　　其次，他們會利用一切資源把聲勢做大，通常是舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等，大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”、“獲獎證書”、“項目批文”，有的公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府要員、明星合影，有的甚至特意將活動選在政府會議中心、禮堂舉行，請不明真相的官員出面“站臺”，場面之大、規(guī)格之高使得其極具欺騙性；

　　接著，他們會想方設(shè)法套取投資者的資金，通過“返點”“分紅”等給投資者初嘗“甜頭”，調(diào)動投資者的積極性。投資者往往除了將自己資金傾囊而出，還動員親友加入，集資數(shù)額像滾雪球一樣越滾越大；

　　最后，非法集資者或人去樓空，或因項目與集資規(guī)模嚴(yán)重不符導(dǎo)致破產(chǎn)清算，或因經(jīng)營不善而資金鏈斷裂，結(jié)局往往是集資群眾遭受慘重?fù)p失。

　　P2P等新型互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸如何避險？

　　邱億通介紹，“有四種情況可以幫助投資人識別，可能涉及非法集資的問題平臺公司?！鼻駜|通表示，一是流動性高，宣稱“可以隨時贖回”的P2P產(chǎn)品；二是只有產(chǎn)品名稱、收益率、期限、起投金額的產(chǎn)品；三是P2P平臺先從第三方受讓債權(quán)，然后轉(zhuǎn)讓給平臺投資者的產(chǎn)品；四是P2P網(wǎng)貸基金。

　　邱億通提醒說，P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于高風(fēng)險投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，并不適合所有投資者，選擇投資P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺須慎重。

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