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　　我國養(yǎng)老基本保險從長遠(yuǎn)的角度看，不妨要作根本的改革。需要降低基本養(yǎng)老金替代率，開辟更多的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

　　養(yǎng)老金是世界難題，但中國養(yǎng)老金問題有中國具體的難點。今年兩會期間，人力資源和社會保障部部長尹蔚民和全國政協(xié)委員、人力資源和社會保障部副部長胡曉義，分別列出了這些難點，并提出了一些相應(yīng)的方案。

　　中國養(yǎng)老金總的問題是，由于人口老齡化影響，中國養(yǎng)老保險基金的收支平衡未來面臨巨大壓力。

　　雖然，養(yǎng)老保險目前總體運行是平穩(wěn)的。去年全國企業(yè)職工養(yǎng)老保險的總收入是2.33萬億元人民幣，總支出是1.98萬億元，當(dāng)期的結(jié)余是3458億元，累計的結(jié)余是3.06萬億元。去年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的總收入是2315億元，總支出是1572億元，當(dāng)年的結(jié)余是743億元，累計的結(jié)余是3843億元。但隨著人口預(yù)期壽命增加導(dǎo)致領(lǐng)取年限增長，以及養(yǎng)老金待遇的剛性增長，中國養(yǎng)老金的支出面臨巨大的壓力。

　　主要問題大致有三：

　　第一，最大的問題是養(yǎng)老撫養(yǎng)比例低，并且還在逐年下降。目前職工養(yǎng)老保險的撫養(yǎng)比是3.04∶1，也就是3個人養(yǎng)1個人。而現(xiàn)在最低的是遼寧，因為歷史上遼寧產(chǎn)業(yè)工人多，現(xiàn)在遼寧2個在職職工就供養(yǎng)1個退休人員。到了2020年全國將下降到2.94∶1，到2050年將下降到1.3個在職職工養(yǎng)1個退休人員。

　　第二，我國養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次低。由于各地區(qū)之間無法橫向調(diào)劑，加劇了中國社保碎片化程度，碎片化導(dǎo)致社保制度不公平，譬如，遼寧2個在職職工就供養(yǎng)1個退休人員，而深圳是18個人供養(yǎng)1個人。地區(qū)間養(yǎng)老保險制度的財務(wù)差距對財政補貼形成巨大需求。

　　第三，最嚴(yán)重的問題是，目前的養(yǎng)老金正在縮水。根據(jù)前幾年的情況來看，養(yǎng)老保險基金收益率一直低于CPI，實際上是持續(xù)處于貶值的狀態(tài)。

　　根據(jù)這三大問題，人保部的對策是：

　　首先是加大擴面征繳的力度，漸進式延遲退休年齡，延長交費年限，相應(yīng)縮短領(lǐng)取養(yǎng)老金年限；其次是提高養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次，落實全國養(yǎng)老金統(tǒng)籌；第三是今年下半年準(zhǔn)備部分養(yǎng)老保險基金入市。

　　當(dāng)然，國家財政還會支持養(yǎng)老金正常的缺口。李克強總理在兩會上說：“決不能讓老工人年輕時流大汗，退休后再流淚?！?/p>

　　上述三方面的對策，應(yīng)該說能夠在相當(dāng)一段時期保障我國養(yǎng)老金不出大的問題，不致出現(xiàn)養(yǎng)老保險基金嚴(yán)重的收支不平衡。但是也應(yīng)該看到3個對策都有一定的局限性。

　　加大擴面征繳的力度，一定程度上就是增加了企業(yè)和個人的負(fù)擔(dān)。這在當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力嚴(yán)重的當(dāng)口，算不上一件好事。至于延遲退休年齡，這是大勢所趨，但要到后年推出，5年后才會實施。全國統(tǒng)籌養(yǎng)老金，可以解決便攜性問題、投資運營問題、財務(wù)風(fēng)險問題和可持續(xù)性問題，但也會引起不同省份的矛盾。至于部分養(yǎng)老保險基金進入股市，因為基數(shù)龐大，即使部分也會提振股市利好股市，可是養(yǎng)老保險基金畢竟是“養(yǎng)命錢”，對風(fēng)險控制要求很高，入市的養(yǎng)老保險基金占比不會太高。

　　目前，我國養(yǎng)老金替代率為59.2%，也有人認(rèn)為只有42%。不管是前者還是后者，這樣的養(yǎng)老金替代率不能算低。法國大概是50%，德國是30%－49%，瑞典是40%，美國是25%－40%。

　　不過，那些國家的養(yǎng)老金領(lǐng)取者大部分還有其他收入，而我國養(yǎng)老金非但是絕大部分退休人員的唯一收入來源，而且因為養(yǎng)老金的多軌制存在，一些人的替代率很低。

　　而我們現(xiàn)在談的其實是養(yǎng)老基本保險，有問題要改革的也是養(yǎng)老基本保險。那么，從長遠(yuǎn)的角度看，不妨要作根本的改革。降低基本養(yǎng)老金替代率，開辟更多的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

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