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　　“你交出房子，我為你養(yǎng)老?！痹诶淆g化加劇的大背景下，“以房養(yǎng)老”作為養(yǎng)老的一種補充形式“騰空出世”。從7月1日起，北京、上海、廣州、武漢四地，正式開展為期兩年的老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險形式試點。至此，這一在國外已較普遍的養(yǎng)老方式，在我國開始了探索的道路，這一“新潮”的養(yǎng)老方式，能否被傳統(tǒng)的南京市民接納呢？金融機構(gòu)對“以房養(yǎng)老”的前景是否看好呢？江南時報記者對此進行了了解。

　　江南時報見習(xí)記者 王夢然

　　解讀

　　何為以房養(yǎng)老？

　　就是抵押房子換養(yǎng)老金

　　“以房養(yǎng)老”，就是老人將已經(jīng)付清貸款的房子，抵押給保險（放心保）公司、銀行等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計和精算，綜合考慮房主的年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價值等因素，定期發(fā)給房主一定數(shù)額的養(yǎng)老金。在房主去世后，金融機構(gòu)便獲得該房屋的處置權(quán)。

　　調(diào)查

　　老人能接受嗎？

　　案例1

　　在中國的傳統(tǒng)觀念中，“房產(chǎn)”的意義重大，不僅是個處所，更是香火傳遞的一個載體，中國人常講“福蔭子孫”，將房產(chǎn)傳給下一代是中國老人的固有觀念?！耙苑筐B(yǎng)老”這一新型形式，對于家住鼓樓區(qū)的翁老太來說，就是個太過“新潮”的想法。

　　翁老太今年75歲，老伴前年過世后，她就獨自住在一套130平米三室一廳的住房里，如今子女各自成家，都有住房。老人家每月退休金3000元左右，對于“養(yǎng)老”問題，翁老太心里早有打算，“我平時過得比較節(jié)儉，退休金完全夠我的生活開支。真老到不能自理的時候，我就找個住家保姆?！蔽汤咸f，子女平日較忙，自己本來就沒有想過“養(yǎng)兒防老”，平日里也不太麻煩孩子們。

　　說起把房子交給銀行，按月獲得養(yǎng)老金，翁老太直擺手，表示完全不能接受。老人家告訴江南時報記者，這套房子是4年前買的，當時老伴兒還在世，用了幾乎畢生的積蓄，買了這套大點的房子，就是為了身后給子女留下點東西。

　　“房子就是家，這是中國人的傳統(tǒng)觀念，我把家都交出去了，過世的老伴兒還不得罵死我！”雖然沒指望依靠子女解決養(yǎng)老問題，但在翁老太的觀念中，把房子留給孩子是天經(jīng)地義的事。

　　案例2

　　對于僅擁有一套房的普通老百姓來說，房子就意味著全部的財產(chǎn)，但對于擁有一套以上住房的老百姓來說，“以房養(yǎng)老”倒成了另一種打理財產(chǎn)的方式。

　　家住秦淮區(qū)的李大爺今年65歲，他和老伴兒住在一套兩居室的住房里，除此之外，老兩口還擁有一套50平米左右的小房子。子女各自成家，日子過得也寬裕，老兩口很早之前把這套小房子對外出租，補貼家用。

　　所以對于李大爺來說，“以房養(yǎng)老”早已經(jīng)開始了，說起今后將房子抵押給金融機構(gòu)，每月獲得養(yǎng)老金，李大爺覺得這也可以考慮?！澳翘仔》孔拥盅航o銀行，就相當于銀行幫我租房子，我拿租金，也是一回事，權(quán)當銀行幫我理財了，挺好的?！睂τ谝苑筐B(yǎng)老，李大爺表示，只要和金融機構(gòu)簽署一份信得過的協(xié)議，保證養(yǎng)老金每月拿到，問題不大。

　　案例3

　　在中國，“以房養(yǎng)老”作為一種新型養(yǎng)老模式，能否被年輕人接受，關(guān)乎到這一養(yǎng)老模式的前景有多大。

　　“可以啊，房子多了也沒用，因為子女要上班，不能指望她們照顧，自己去養(yǎng)老院比較好一點。”記者在街頭隨機采訪了一位抱著孩子的年輕父親，在他看來，將房子留給孩子，是老一輩人的想法，可能在幾十年后，房產(chǎn)市場變化，孩子說不定也不那么需要房子了，那么，將房產(chǎn)交給金融機構(gòu)，可以拿著養(yǎng)老金游山玩水，生活得更加滋潤。

　　“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人，挺好的。”一位在國企工作的白領(lǐng)告訴記者，自己有當“丁克”的打算，不想要孩子，對于“以房養(yǎng)老”比較贊成，覺得老了后由金融機構(gòu)拿他的房子幫忙理財，也是個好的選擇。

　　●銀行

　　在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，目前南京地區(qū)的老年人，對于以房養(yǎng)老這一新型養(yǎng)老方式，多數(shù)比較排斥。原因主要有兩點，一是傳統(tǒng)觀念根深蒂固，更愿把房子留給子女；二是出于對金融機構(gòu)的不信任，覺得將房子拱手交出，心里缺乏安全感。

　　然而記者在采訪中卻發(fā)現(xiàn)，對于“以房養(yǎng)老”缺乏安全感的，不僅是面臨養(yǎng)老問題的老年人，還有金融機構(gòu)。南京一家銀行經(jīng)理表示，目前，在南京，甚至全國，幾乎沒有銀行敢做第一個吃“以房養(yǎng)老”這只螃蟹的。

　　該銀行經(jīng)理向江南時報記者分析，首先，對于“風(fēng)險評估”，銀行沒有保險行業(yè)專業(yè)，所以對“以房養(yǎng)老”這一業(yè)務(wù)的未來收益，以及其產(chǎn)生的風(fēng)險，心里沒底。其次，由于受中國傳統(tǒng)觀念的影響，銀行即使費心思推出這一業(yè)務(wù)，也不見得受到顧客推崇。再次，對于房價的走向，銀行方面也沒有信心，一方面，由于老百姓對于房價的心理預(yù)期是走高的，所以一旦交出房，對于銀行每月給的養(yǎng)老金，就會期望過高，希望得到好的回報；另一方面，根據(jù)銀行從專業(yè)角度的分析，認為從長遠看，房價是有可能出現(xiàn)波動的，所以會擔(dān)心利益受損。除此以外，我國對于“以房養(yǎng)老”的相關(guān)法律法規(guī)還不完善，銀行擔(dān)心老人抵押的房子在一旦出現(xiàn)拆遷、子女不同意等問題時，自身利益不被保護。這位銀行經(jīng)理補充表示，從目前整個經(jīng)濟環(huán)境來看，資金鏈緊張是目前各家銀行的共性，所以至少現(xiàn)階段，資金不充裕的銀行，每月掏出一筆錢給“以房養(yǎng)老”者，也并不是件容易的事。

　　●專家

　　去年4月出臺的《南京市老齡事業(yè)發(fā)展第十二個五年規(guī)劃》中就提及“以房養(yǎng)老”，這一年多來，南京的以房養(yǎng)老試點業(yè)務(wù)沒有任何進展，相關(guān)負責(zé)人透露，因為法律制度缺陷，此模式仍停留在政策研討階段。

　　那么在南京，“以房養(yǎng)老”這一新型養(yǎng)老模式，究竟有無可操作的可能呢？昨天，江南時報記者就此采訪了南京林業(yè)大學(xué)城市與房地產(chǎn)研究中心主任孟祥遠。據(jù)他表示，目前，在新加坡、英國、德國等國家都已經(jīng)成功實行“以房養(yǎng)老”多年，但由于中國人將房產(chǎn)留給后代的傳統(tǒng)觀念，以及受房屋產(chǎn)權(quán)期限的限制，在中國“以房養(yǎng)老”操作起來還有些難度。

　　不過，孟祥遠也表示，“以房養(yǎng)老”一旦攻克難題，在中國實行起來，也將是件很好的事。因為“以房養(yǎng)老”實際上也是老年人打理財產(chǎn)的一種方式，有利于提高老年人生活質(zhì)量，也是為“養(yǎng)老”問題提供了一種新的思路、新的選擇。

　　針對目前老年人和金融機構(gòu)對于“以房養(yǎng)老”表現(xiàn)出來的缺乏安全感，孟祥院建議，相關(guān)的法律法規(guī)盡快出臺和完善，可以促進“以房養(yǎng)老”的進程，在這一背景下，再加大宣傳、教育，強調(diào)對老人以及金融機構(gòu)權(quán)益的保障，也是可以促進老年人接納這一新型的養(yǎng)老模式的。

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