無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　■左永剛

　　“百姓一生圍繞房子最后一無(wú)所有?！?/P>

　　“還是要給下一代留點(diǎn)家業(yè)的?！?/P>

　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》兩周時(shí)間已過(guò)去，全國(guó)人民都開(kāi)啟了吐槽模式，同時(shí)保險(xiǎn)（放心保）公司也心存多項(xiàng)疑慮，如“宅土地使用權(quán)有僅有70年期限”、“接盤(pán)的房產(chǎn)如果大跌怎么辦？”

　　筆者梳理后發(fā)現(xiàn)，由于百姓期望過(guò)高，以及存在操作性不強(qiáng)和障礙較多等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，導(dǎo)致自發(fā)市場(chǎng)需求不足。

　　首先，難以逾越的“家產(chǎn)觀念”阻礙了市場(chǎng)需求。在當(dāng)下的中國(guó)，養(yǎng)兒防老、家產(chǎn)傳后的傳統(tǒng)觀念在短期內(nèi)難以被廣泛打破。尤其是在房?jī)r(jià)現(xiàn)值不斷高企的當(dāng)下，符合以房養(yǎng)老條件的老人以及其親人決不能接受降低房產(chǎn)現(xiàn)值的評(píng)估結(jié)果。

　　另外，在經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)20年-30年之久的房貸折磨之后，再將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險(xiǎn)公司，無(wú)異于“先給銀行打工后為保險(xiǎn)公司掙錢”的悲催結(jié)局。

　　其次，高風(fēng)險(xiǎn)擋住保險(xiǎn)公司試點(diǎn)以房養(yǎng)老產(chǎn)品熱情。保險(xiǎn)業(yè)以房養(yǎng)老試點(diǎn)啟動(dòng)伊始，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題就被監(jiān)管層突出解讀，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成坦言：“由于房?jī)r(jià)波動(dòng)難以預(yù)測(cè)等一系列因素，將導(dǎo)致有能力、有意愿參與試點(diǎn)的企業(yè)不會(huì)太多，因此保險(xiǎn)公司開(kāi)展‘以房養(yǎng)老’試點(diǎn)將是一個(gè)小眾市場(chǎng)?！?/P>

　　根據(jù)試點(diǎn)要求，通俗的理解是：老年人過(guò)世后，保險(xiǎn)公司對(duì)于房產(chǎn)處置所得，償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老金本息后，剩余部分依然歸房主的法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老金本息，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房屋價(jià)值不足的風(fēng)險(xiǎn)，不可再向老年人的家屬追償。因此，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房?jī)r(jià)最終下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

　　除了房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)，完成以房養(yǎng)老合同，前期擺在當(dāng)事人和保險(xiǎn)公司的難題是房產(chǎn)如何評(píng)估。試點(diǎn)意見(jiàn)要求聘請(qǐng)具有一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者共同負(fù)擔(dān)。

　　筆者以為，擺在評(píng)估機(jī)構(gòu)面前的難題是房產(chǎn)的現(xiàn)值與未來(lái)值如何平衡，并且同時(shí)獲得雙方認(rèn)同。更為棘手的是，房產(chǎn)評(píng)估時(shí)，房屋產(chǎn)權(quán)一定少于70年，保險(xiǎn)公司將面臨產(chǎn)權(quán)期限難題，此外，如果合同期間遇到拆遷補(bǔ)償，其收益歸屬如何分配等都面臨無(wú)具體可操作細(xì)則可循。

　　拋開(kāi)試點(diǎn)面臨的難題不談，保險(xiǎn)業(yè)以房養(yǎng)老兩年試點(diǎn)期難有實(shí)驗(yàn)效果。保險(xiǎn)業(yè)以房養(yǎng)老試點(diǎn)期間為兩年，其試點(diǎn)周期并無(wú)價(jià)值，因?yàn)樵趦赡陜?nèi)無(wú)法完成一個(gè)完整的以房養(yǎng)老合同期，更難出現(xiàn)如房產(chǎn)遇到拆遷等常見(jiàn)事件，因此很難形成試點(diǎn)效果。

　　話歸一句話，以房養(yǎng)老太糾結(jié)，以房理財(cái)是正道。筆者以為，在做好社會(huì)基礎(chǔ)保障的同時(shí)，加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，是應(yīng)對(duì)養(yǎng)老形勢(shì)，滿足老年人日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求的必然要求。

　　養(yǎng)老服務(wù)的內(nèi)容不單是錢的問(wèn)題，更為重要的是文化、醫(yī)療、運(yùn)動(dòng)、養(yǎng)生、陪護(hù)等配套設(shè)施和相應(yīng)的服務(wù)。

　　北京市南水北調(diào)辦：長(zhǎng)江水到京后預(yù)計(jì)3元/噸

　　南水北調(diào)中線工程已經(jīng)進(jìn)入全線通水倒計(jì)時(shí)。今年汛期過(guò)后，南水北調(diào)中線工程將通水,北京人即可喝到長(zhǎng)江水。北京市南水北調(diào)辦公室主任孫國(guó)升日前表示，江水進(jìn)京后，水價(jià)不會(huì)大幅上漲，預(yù)計(jì)口門水價(jià)每噸不會(huì)超過(guò)3元。（左 右）

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