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　　從3月27日獲批至今，國內(nèi)首款以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品已經(jīng)“誕生”一周，據(jù)悉，目前已有客戶在接洽，首單將出。

　　客戶：60至85周歲老年人

　　中國保監(jiān)會于3月27日正式批復(fù)幸福人壽《關(guān)于〈幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險 〉保險條款和保險費率審批的請示》。根據(jù)保監(jiān)會公布的附件顯示，該產(chǎn)品保險條款由合同構(gòu)成、提供的保障、養(yǎng)老保險金的給付、延期年金等部分組成，60至85周歲擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人可購買。

　　依據(jù)保監(jiān)會公布的這一產(chǎn)品條款來看，老年人與保險公司簽訂合同時，雙方將確定基本養(yǎng)老保險金額，這一金額設(shè)定要考慮房屋折舊、預(yù)期增值、預(yù)期的老年人平均生存年限等，金額一經(jīng)確定，將不能變更。不過，老年人每月拿到的養(yǎng)老金要在基本養(yǎng)老金額當(dāng)中扣除必要的費用，如部分房屋評估費、律師費、保單管理費等。如果老年人在保單生效之后選擇退保，將承擔(dān)退保手續(xù)費和其他費用，如養(yǎng)老保險相關(guān)費用及損失賠償，如果在一定期限內(nèi)老年人無法償還，保險公司將對抵押房屋行使處分權(quán)，即出售(變賣)抵押房屋。

　　進展：首單將出

　　截至4月2日，該產(chǎn)品已經(jīng)獲批一周，據(jù)媒體披露，目前已有客戶在接洽，首單將出，不過對于具體情況未從幸福人壽處獲知。對于此類產(chǎn)品，其他公司還在觀望。筆者致電4家保險公司，僅合眾人壽表示，相關(guān)產(chǎn)品正在研發(fā)當(dāng)中，但是其無法提供產(chǎn)品上市的具體時間表。

　　市民：有待評估

　　首款以房養(yǎng)老產(chǎn)品確保了老年人對于房屋的居住權(quán)，也通過保險的形式讓老人的晚年生活得到一定保障，無疑是一種好的養(yǎng)老選擇，但是由于該產(chǎn)品顛覆了我國一直以來的養(yǎng)老習(xí)慣，對其的討論一直沒有停止。新浪調(diào)查2014年6月曾對1146人開展了關(guān)于以房養(yǎng)老的問卷調(diào)查，其中顯示77.9%網(wǎng)友表示不會選擇以房養(yǎng)老，近50%的人群受家庭觀念影響，更愿意和子女居住在一起。調(diào)查顯示，47.8%的養(yǎng)老金來源于退休金，另外儲蓄、養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費、銀行理財、收租等投資收入也是養(yǎng)老金來源的一部分。

　　在首款產(chǎn)品誕生后，筆者也對35名普通市民進行了問詢，發(fā)現(xiàn)其中近半數(shù)的人對此持觀望態(tài)度。認為產(chǎn)品還不完善、對房屋評估存在疑問、難以接受此類養(yǎng)老形式等都是讓人們對該產(chǎn)品保持觀望的原因。

　　專家稱以房養(yǎng)老非大眾化產(chǎn)品

　　“雖然國家政策上大力提倡，實際上具體操作起來還比較困難，另外房屋的價值不好估算，還涉及產(chǎn)權(quán)的問題，以房養(yǎng)老實際上還存在很多難點。”中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇稱。目前社會上比較流行的養(yǎng)老方式有養(yǎng)兒防老、保險養(yǎng)老、存款養(yǎng)老等，以房養(yǎng)老這一政策在國際上運用比較成熟，但在中國起步較晚，真正實施起來還需相當(dāng)長的一段時間。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)勞動經(jīng)濟專業(yè)教授庹國柱也表示，以房養(yǎng)老作為政府養(yǎng)老的補充部分，更適合如擁有兩套或者兩套以上房產(chǎn)的，無子女或者不涉及遺產(chǎn)繼承問題的老人。另外，現(xiàn)在的養(yǎng)老方式趨于多元化，居家養(yǎng)老，養(yǎng)老院和養(yǎng)老社區(qū)日趨成熟，能夠滿足人們?nèi)轿坏姆?wù)。方思夢 周蘭蘭

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