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　　我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保障體系在滿足絕大多數(shù)民眾最基本養(yǎng)老需求方面成就顯著，但在“未富先老”又遇“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”的新形勢下面臨挑戰(zhàn)，特別是實際處于唯一支柱地位的基本養(yǎng)老保險運行壓力極大：首先，基本養(yǎng)老保險籌資來源后勁不足，支付壓力增加，缺口巨大。其次，基本養(yǎng)老保險基金投資渠道單一，保值增值能力十分有限，隨物價上漲減值嚴(yán)重。實際上，廣大勞動者退休后的生活保障水平不增反降。

　　通過中國與OECD（經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織）國家社會養(yǎng)老保障體系的比較發(fā)現(xiàn)，法國、加拿大、挪威、美國等國家，企業(yè)年金、職業(yè)年金等第二支柱占養(yǎng)老金構(gòu)成的比例超過50%，澳大利亞、新加坡、韓國、西班牙的個人養(yǎng)老計劃等第三支柱占養(yǎng)老金構(gòu)成的比例超過30%。而我國基本養(yǎng)老保險占比超過85%，其他支柱占比不到15%。由此可見，與OECD代表國家多層次養(yǎng)老金體系相比，我國企業(yè)年金和其他類型養(yǎng)老金占比明顯偏低，需大力推動其發(fā)展。

　　南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系朱銘來教授表示，各國實踐證明，稅收優(yōu)惠政策是推動多類型養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)展的強勁動力。我國對企業(yè)年金的稅收優(yōu)惠政策經(jīng)歷了從無到有、從地方性政策到全國統(tǒng)一政策的過程。2009年以來，企業(yè)繳費在不超過職工工資總額5%內(nèi)的部分，在計算企業(yè)應(yīng)納稅所得額時準(zhǔn)予扣除。2014年又開始實行“EET”模式（是在補充養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)購買階段、資金運用階段免稅，在養(yǎng)老金領(lǐng)取階段征稅的一種企業(yè)年金稅收模式）的個人所得稅優(yōu)惠政策。雖然在優(yōu)惠比例上較世界其他國家（大約在15%~20%）仍有差距，但在稅收優(yōu)惠政策下我國企業(yè)年金一直保持較快速度發(fā)展。全國企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，共建立年金計劃1372個，建立年金計劃企業(yè)數(shù)達(dá)73261個，覆蓋職工2292.78萬人，基金累計達(dá)7688.95億元，比2013年增長約28.15%。相比之下，我國對其他類型養(yǎng)老金產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠政策仍不明確，一定程度上降低了市場大力發(fā)展其他各類型養(yǎng)老金產(chǎn)品的積極性，不利于構(gòu)建多層次保障體系，也不利于建立消費信心和擴(kuò)大內(nèi)需。

　　天弘基金建議，在明確個人養(yǎng)老保險稅收優(yōu)惠的同時，可以擴(kuò)大延稅養(yǎng)老投資產(chǎn)品的種類，給予個人更多的投資選擇權(quán)?；甬a(chǎn)品中的養(yǎng)老型基金、保本型基金、生命周期基金等能滿足不同年齡收入特征人群的個人養(yǎng)老金投資的風(fēng)險收益特征，可以提供更靈活的資產(chǎn)配置選擇，相比收益確定的DB計劃（確定給付型計劃），更能抵御通貨膨脹的風(fēng)險。目前，養(yǎng)老金最需要緊密合作的是能夠為其“量身定做”資產(chǎn)配置方案和不同類別不同風(fēng)格的投資產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，而這些就需要基金管理公司等機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，針對養(yǎng)老金注重安全兼顧收益的特殊需求設(shè)計好產(chǎn)品。一方面運用保本投資策略，有效保護(hù)基金安全，另一方面科學(xué)、適度地增加權(quán)益類投資比例，促進(jìn)養(yǎng)老金的持續(xù)穩(wěn)定增值。當(dāng)前市場上已經(jīng)存在的定位于養(yǎng)老理財?shù)墓蓟甬a(chǎn)品，尤其是采取VPPI保本策略，凈值波動小的產(chǎn)品，可作為養(yǎng)老金配置標(biāo)的。

　　另一方面，為提高各類養(yǎng)老基金的投資收益和運作效率，需要養(yǎng)老金與資本市場之間真正實現(xiàn)互相促進(jìn)、互動發(fā)展。對此，朱銘來教授表示，目前，我國企業(yè)年金和其他類型養(yǎng)老金產(chǎn)品依然具有良好的發(fā)展契機(jī)。隨著國內(nèi)資本市場環(huán)境不斷完善，股票、基金、信托等金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和豐富，為不同類型的養(yǎng)老金提供了更優(yōu)化更成熟的投資渠道。然而，部分養(yǎng)老金投資制度尚不完善，需要相關(guān)政策環(huán)境、市場環(huán)境與之配套，有效促進(jìn)養(yǎng)老金投資運營的公開化、透明化和市場化。通過制度規(guī)范，使得各金融機(jī)構(gòu)要想在養(yǎng)老金市場占據(jù)有利地位，就必須提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，拿出符合養(yǎng)老金需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案。

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