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　　中國經濟網北京3月21日訊(記者 張忱)人民銀行、民政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)了《關于金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展的指導意見》(銀發(fā)〔2016〕65號,以下簡稱《意見》)?！兑庖姟诽岢?要積極創(chuàng)新專業(yè)金融組織形式,探索建立養(yǎng)老金融事業(yè)部制、組建多種形式的金融服務專營機構,創(chuàng)新適合養(yǎng)老服務業(yè)特點的貸款方式,探索拓寬養(yǎng)老服務業(yè)貸款抵押擔保范圍,加大對養(yǎng)老領域的信貸支持力度。

　　《意見》要求,金融業(yè)要充分認識做好養(yǎng)老領域金融服務對于加快養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展和實現(xiàn)自身轉型升級的重要意義,增強戰(zhàn)略意識,優(yōu)化業(yè)務布局,大力推動組織、產品和服務創(chuàng)新,不斷滿足社會日益增長的多層次、多樣化養(yǎng)老領域金融服務需求,提升居民養(yǎng)老財富儲備和養(yǎng)老服務支付能力,實現(xiàn)支持養(yǎng)老服務業(yè)和自身轉型發(fā)展的良性互動。力爭到2025年,基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務高效、安全穩(wěn)健,與我國人口老齡化進程相適應,符合小康社會要求的金融服務體系。

　　《意見》提出,推動符合條件的養(yǎng)老服務企業(yè)上市融資,支持不同類型和發(fā)展階段的養(yǎng)老服務企業(yè)、項目通過債券市場融資,完善養(yǎng)老保險體系建設,為養(yǎng)老服務企業(yè)及項目提供中長期、低成本資金支持;優(yōu)化網點布局,增強老年群體金融服務便利性,積極開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的差異化金融產品,不斷擴展和提升居民養(yǎng)老金融服務能力和水平。

　　《意見》明確,建立人民銀行、民政、金融監(jiān)管等部門參加的金融支持養(yǎng)老服務業(yè)工作協(xié)調機制,加強產業(yè)政策與金融政策協(xié)調配合,綜合運用多種金融政策工具,加強政策落實與效果監(jiān)測,形成推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的政策合力。

　　以下為《意見》全文:

　　為貫徹落實黨的十八大和黨的十八屆三中、四中、五中全會精神和《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》(國發(fā)〔2013〕35號)、《關于推進醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務相結合的指導意見》(國辦發(fā)〔2015〕84號文轉發(fā))等有關要求,積極應對人口老齡化,大力推動金融組織、產品和服務創(chuàng)新,改進完善養(yǎng)老領域金融服務,加大對養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的金融支持力度,促進社會養(yǎng)老服務體系建設,現(xiàn)提出如下意見:

　　一、充分認識做好養(yǎng)老領域金融服務的重要意義

　　(一)加快養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展需要創(chuàng)新金融服務。當前,我國已經進入人口老齡化快速發(fā)展階段,發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè),加強社會養(yǎng)老服務體系建設,是積極應對人口老齡化、推動供給側結構性改革的重要內容,是適應傳統(tǒng)養(yǎng)老模式轉變、滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老服務需求的必由之路,是全面建成小康社會的緊迫任務。立足國情,正確處理政府和市場的關系,加快建立社會養(yǎng)老服務體系,迫切要求改進和創(chuàng)新金融服務,加大金融支持力度,廣泛動員社會資本參與,增加社會養(yǎng)老財富儲備,提升養(yǎng)老服務支付能力,保障“老有所養(yǎng)”戰(zhàn)略目標順利實現(xiàn)。

　　(二)做好養(yǎng)老領域金融服務是金融業(yè)自身轉型升級的內在要求。在金融市場化、國際化和多元化趨勢下,金融機構傳統(tǒng)業(yè)務和發(fā)展模式面臨挑戰(zhàn),金融業(yè)進入轉型升級的重要發(fā)展階段。加大金融支持力度,有效滿足迅速增長的養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老領域金融服務需求,是增加資本市場中長期資金供給,促進金融市場發(fā)展和金融結構優(yōu)化的重要手段,是金融機構拓展新業(yè)務的重要機遇,是金融業(yè)轉型升級的重要途徑。各金融機構要增強戰(zhàn)略意識,加快養(yǎng)老領域業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場布局,努力改善和提升金融服務水平,實現(xiàn)支持養(yǎng)老服務業(yè)和自身轉型發(fā)展的良性互動。

　　二、總體要求

　　(三)指導思想。按照黨中央、國務院關于積極應對人口老齡化,加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的決策部署,以滿足社會日益增長的多層次、多樣化養(yǎng)老領域金融服務需求為出發(fā)點,以提高金融對養(yǎng)老服務業(yè)的資源配置效率為方向,統(tǒng)籌各類金融資源,持續(xù)推進改革創(chuàng)新,建立和完善有利于養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展的金融組織、產品、服務和政策體系,切實改善和提升養(yǎng)老領域金融服務水平。

　　(四)基本原則。一是堅持市場主導,政策扶持。以市場化為方向,以政府扶持為引導,健全激勵約束機制,在實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下,推動金融資源向養(yǎng)老服務領域配置和傾斜。二是堅持因地制宜,分類服務。立足區(qū)域養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展和居民養(yǎng)老需求實際,對居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機構養(yǎng)老等不同養(yǎng)老服務形式,積極探索和創(chuàng)新與之相適應的金融產品和服務方式,提供有針對性的金融服務。三是堅持突出重點,注重實效。加強金融支持與養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展各類規(guī)劃和政策的銜接,以滿足“老有所養(yǎng)”、推進醫(yī)養(yǎng)結合和建設社會養(yǎng)老服務體系需求為重點,加大金融支持力度,破除制約金融服務的體制機制障礙,努力尋求重點領域突破。

　　(五)發(fā)展目標。到2025年,基本建成覆蓋廣泛、種類齊全、功能完備、服務高效、安全穩(wěn)健,與我國人口老齡化進程相適應,符合小康社會要求的金融服務體系。促進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的金融組織更加多層次,產品更加多元化,服務更加多樣化,金融支持養(yǎng)老服務業(yè)和滿足居民養(yǎng)老需求的能力和水平明顯提升。

　　三、大力完善促進居民養(yǎng)老和養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的多層次金融組織體系

　　(六)創(chuàng)新專業(yè)金融組織形式。支持有條件的金融機構優(yōu)化整合資源,提高養(yǎng)老領域金融服務水平。鼓勵金融機構將支持養(yǎng)老服務業(yè)、發(fā)展個人養(yǎng)老相關的金融業(yè)務和戰(zhàn)略轉型相結合,探索建立養(yǎng)老金融事業(yè)部制。支持金融機構在符合條件的地區(qū)或分支機構組建服務養(yǎng)老的金融發(fā)展專業(yè)團隊、特色分(支)行等多種形式的金融服務專營機構,提升金融服務專業(yè)化水平。

　　(七)支持各類金融組織開展養(yǎng)老領域金融業(yè)務。鼓勵銀行、證券、保險、基金等各類金融機構積極應對老齡化社會發(fā)展要求,優(yōu)化內部組織架構和管理體制,增強養(yǎng)老領域金融服務能力。鼓勵金融租賃公司開發(fā)適合養(yǎng)老服務業(yè)特點、價格公允的產品,提供融資租賃等金融服務。鼓勵信托公司利用信托制度優(yōu)勢,積極開發(fā)各類附帶養(yǎng)老保障的信托產品,滿足居民養(yǎng)老領域金融服務需求,支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展。

　　(八)積極培育服務養(yǎng)老的金融中介體系。鼓勵金融機構創(chuàng)新與融資擔保機構合作模式,以政府性融資擔保機構為主,引導各類融資擔保機構加大對養(yǎng)老服務業(yè)的支持力度。積極引導征信機構、信用評級機構面向養(yǎng)老服務業(yè)開展征信、評級服務,鼓勵銀行與征信機構、信用評級機構合作,實施對養(yǎng)老服務機構的分類扶持。支持發(fā)展與養(yǎng)老領域金融創(chuàng)新相適應的法律、評估、會計等中介服務機構,鼓勵金融機構與養(yǎng)老信息和智慧服務平臺合作,運用“互聯(lián)網+”大數(shù)據(jù)資源,提供更高效的金融服務。

　　四、積極創(chuàng)新適合養(yǎng)老服務業(yè)特點的信貸產品和服務

　　(九)完善養(yǎng)老服務業(yè)信貸管理機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構根據(jù)養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展導向和經營特點,專門制定養(yǎng)老服務業(yè)信貸政策,開發(fā)針對養(yǎng)老服務業(yè)的特色信貸產品,建立適合養(yǎng)老服務業(yè)特點的授信審批、信用評級、客戶準入和利率定價制度,為養(yǎng)老服務業(yè)提供差異化信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構與民政部門、行業(yè)協(xié)會等合作開展養(yǎng)老信貸專項培訓,提升信貸服務專業(yè)化水平。

　　(十)加快創(chuàng)新養(yǎng)老服務業(yè)貸款方式。鼓勵銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新承貸主體,對企業(yè)或個人投資設立的養(yǎng)老服務機構,在風險可控的前提下,可以向投資企業(yè)或個人作為承貸主體發(fā)放貸款。對符合條件的個人投資設立小型養(yǎng)老服務機構,或招用員工比例達到政策要求的小微養(yǎng)老服務企業(yè),積極利用創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策給予支持。對建設周期長、現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務項目,鼓勵銀行業(yè)金融機構適當延長貸款期限,靈活采取循環(huán)貸款、年審制、分期分段式等多種還款方式。

　　(十一)拓寬養(yǎng)老服務業(yè)貸款抵押擔保范圍。鼓勵銀行業(yè)金融機構探索以養(yǎng)老服務機構有償取得的土地使用權、產權明晰的房產等固定資產為抵押,提供信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構積極開展應收賬款、動產、知識產權、股權等抵質押貸款創(chuàng)新,滿足養(yǎng)老服務企業(yè)多樣化融資需求。有條件的地區(qū)在風險可控、不改變養(yǎng)老機構性質和用途的前提下,可探索養(yǎng)老服務機構其他資產抵押貸款的可行模式。

　　五、支持拓寬有利于養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道

　　(十二)推動符合條件的養(yǎng)老服務企業(yè)上市融資。支持處于成熟期、經營較為穩(wěn)定的養(yǎng)老服務企業(yè)在主板市場上市。支持符合條件的已上市的養(yǎng)老服務企業(yè)通過發(fā)行股份等再融資方式進行并購和重組。探索建立民政部門與證券監(jiān)管部門的項目信息合作機制,加強中小養(yǎng)老服務企業(yè)的培育、篩選和儲備,支持符合條件的中小養(yǎng)老服務企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)上市融資。探索利用各類區(qū)域性股權交易市場,為非上市養(yǎng)老服務企業(yè)提供股份轉讓渠道。

　　(十三)支持養(yǎng)老服務業(yè)通過債券市場融資。支持處于成熟期的優(yōu)質養(yǎng)老服務企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、非金融企業(yè)債務融資工具等方式融資。鼓勵中小養(yǎng)老服務企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、中小企業(yè)私募債,積極發(fā)揮各類擔保增信機構作用,為中小養(yǎng)老服務企業(yè)發(fā)債提供增信支持。對運作比較成熟、未來現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務項目,可以項目資產的未來現(xiàn)金流、收益權等為基礎,探索發(fā)行項目收益票據(jù)、資產支持證券等產品。支持符合條件的金融機構通過發(fā)行金融債、信貸資產支持證券等方式,募集資金重點用于支持小微養(yǎng)老服務企業(yè)發(fā)展。

　　(十四)鼓勵多元資金支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展。支持各地采取政府和社會資本合作(PPP)模式建設或發(fā)展養(yǎng)老機構,鼓勵銀行、證券等金融機構創(chuàng)新適合PPP項目的融資機制,為社會資本投資參與養(yǎng)老服務業(yè)提供融資支持,積極探索與政府購買基本健康養(yǎng)老服務配套的金融支持模式。鼓勵金融機構通過基金模式,探索運用股權投資、夾層投資、股東借款等多種形式,加大對養(yǎng)老服務企業(yè)、機構和項目的融資支持。鼓勵有條件的地區(qū)探索建立養(yǎng)老產業(yè)投資引導基金,通過階段參股、跟進投資等方式,引導和帶動社會資本加大對養(yǎng)老服務業(yè)的投入。鼓勵風險投資基金、私募股權基金等投資者積極投資處于初創(chuàng)階段、市場前景廣闊的養(yǎng)老服務企業(yè)。

　　六、推動完善養(yǎng)老保險體系建設,優(yōu)化保險資金使用

　　(十五)完善多層次社會養(yǎng)老保險體系。進一步完善由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險等組成的多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系。推進公平、統(tǒng)一、規(guī)范的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度建設,發(fā)揮社會保險保障基本生活的重要作用。大力拓展企業(yè)年金、商業(yè)團體養(yǎng)老保險等企業(yè)補充養(yǎng)老保險,促進企業(yè)補充養(yǎng)老保險進一步向中小企業(yè)覆蓋。推動商業(yè)養(yǎng)老保險逐步成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者,支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃,促使商業(yè)保險成為社會養(yǎng)老保障體系的重要支柱。

　　(十六)加快保險產品和服務方式創(chuàng)新。開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點,繼續(xù)推進老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點,發(fā)展獨生子女家庭保障計劃,豐富商業(yè)養(yǎng)老保險產品。積極開發(fā)長期護理保險、健康保險、意外傷害保險等保險產品,助推養(yǎng)老、康復、醫(yī)療、護理等服務有機結合。鼓勵有條件的地區(qū)由政府使用醫(yī)?；鹳~戶結余統(tǒng)一為參保人購買護理保險產品,探索建立長期護理保險制度,積極探索多元化保險籌資模式,保障老年人長期護理服務需求。支持保險公司發(fā)展農民養(yǎng)老健康保險、農村小額人身保險等普惠保險業(yè)務。大力發(fā)展養(yǎng)老機構綜合責任保險,為養(yǎng)老機構運營提供風險保障。

　　(十七)創(chuàng)新保險資金運用方式。積極借鑒國際經驗,在符合投向要求、有效分散風險的前提下,推動基本養(yǎng)老保險基金、全國社會保障基金、企業(yè)年金基金、職業(yè)年金基金委托市場化機構多種渠道開展投資,實現(xiàn)資金保值增值,提升服務能力。發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢,以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式,興辦養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務機構。鼓勵保險公司在風險可控的前提下,通過股權、債權、基金、資產支持計劃、保險資產管理產品等多種形式,為養(yǎng)老服務企業(yè)及項目提供中長期、低成本的資金支持。

　　七、著力提高居民養(yǎng)老領域的金融服務能力和水平

　　(十八)增強老年群體金融服務便利性。鼓勵金融機構優(yōu)化網點布局,進一步向養(yǎng)老社區(qū)、老年公寓等老年群體較為集中的區(qū)域延伸服務網點,提高金融服務的可得性。支持金融機構對營業(yè)網點進行親老適老化改造,加強助老設備、無障礙設施建設,開辟老年客戶服務專區(qū),提供敬老服務專窗、綠色通道等便捷服務,為老年客戶營造便捷、安全、舒適的服務環(huán)境。鼓勵銀行業(yè)金融機構優(yōu)化老年客戶電話銀行服務流程。

　　(十九)積極發(fā)展服務居民養(yǎng)老的專業(yè)化金融產品。鼓勵銀行、證券、信托、基金、保險等各類金融機構針對不同年齡群體的養(yǎng)老保障需求,積極開發(fā)可提供長期穩(wěn)定收益、符合養(yǎng)老跨生命周期需求的差異化金融產品。大力發(fā)展養(yǎng)老型基金產品,鼓勵個人通過各類專業(yè)化金融產品投資增加財產性收入,提高自我養(yǎng)老保障能力。加快老年醫(yī)療、健身、娛樂、旅游等領域消費信貸、信托產品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構探索住房反向抵押貸款業(yè)務。鼓勵金融機構積極探索代際養(yǎng)老、預防式養(yǎng)老、第三方付費養(yǎng)老等養(yǎng)老模式和產品,提高居民養(yǎng)老財富儲備和養(yǎng)老服務支付能力。

　　(二十)不斷擴展金融服務內容。金融機構要積極介入社會保障、企業(yè)年金、養(yǎng)老保障與福利計劃等業(yè)務,做好支付結算、賬戶管理、托管和投資等基礎服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構發(fā)行為老年群體提供特定服務的銀行卡等非現(xiàn)金支付工具,適當減免開卡工本費、年費、小額賬戶管理費等費用,探索提供商戶優(yōu)惠、醫(yī)療健康、休閑娛樂、教育咨詢、法律援助等配套增值服務。加強老年金融消費者教育和權益保護,加大理財產品等新型金融業(yè)務的宣傳和普及力度,拓展老年人金融知識,銀行業(yè)金融機構對老年人辦理大額轉賬等業(yè)務應及時提醒查閱,在面向老年人銷售保險、理財產品時,應嚴格遵守有關規(guī)定,不得誤導銷售或錯誤銷售。

　　八、加強組織實施與配套保障

　　(二十一)加強金融政策與產業(yè)政策的協(xié)調配合。建立人民銀行、民政、金融監(jiān)管等部門參加的金融支持養(yǎng)老服務業(yè)工作協(xié)調機制,加強政策協(xié)調和信息溝通,形成推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的金融政策合力。制定并定期完善養(yǎng)老服務業(yè)指導目錄,發(fā)布更新養(yǎng)老服務機構與企業(yè)信息,建立健全項目數(shù)據(jù)庫和推薦機制。對納入數(shù)據(jù)庫并獲得民政部門推薦的優(yōu)質養(yǎng)老服務項目,金融機構應在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的基礎上給予積極支持。各級民政部門應指導養(yǎng)老機構建立規(guī)范的財務制度和資產管理制度,提高承貸能力和償付水平。鼓勵有條件的地區(qū)積極運用財政貼息、貸款風險補償、擔保增信等政策工具,加大對金融支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的政策激勵和扶持。

　　(二十二)綜合運用多種金融政策工具。加強信貸政策引導,鼓勵金融機構加大對養(yǎng)老服務業(yè)和醫(yī)養(yǎng)結合領域的支持力度。運用支小再貸款、再貼現(xiàn)工具,引導金融機構加大對小微養(yǎng)老服務企業(yè)的信貸支持。不斷完善金融監(jiān)管政策,加強對銀行、證券、信托、基金、保險等金融機構開展養(yǎng)老領域金融組織、產品和服務方式創(chuàng)新的監(jiān)管,以利于金融創(chuàng)新穩(wěn)妥有序開展。

　　(二十三)加強政策落實與效果監(jiān)測。各金融機構要逐步建立和完善金融支持養(yǎng)老服務業(yè)專項統(tǒng)計制度,加強對養(yǎng)老領域金融業(yè)務發(fā)展的統(tǒng)計與監(jiān)測分析。人民銀行各分支機構會同民政、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)督管理部門等,根據(jù)本指導意見精神,結合轄區(qū)實際,制定和完善金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展的具體實施意見或辦法,切實抓好貫徹實施工作。

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