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理財(cái)周刊2015年第24期

　文/本刊記者　陳婷

　　目前我國(guó)老齡化人口已超過(guò)2 億人，并將以每年1000 萬(wàn)人的規(guī)模遞增，20 年后，將突破4 億人。龐大的市場(chǎng)潛力為銀發(fā)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了廣闊的空間，人口老齡化帶動(dòng)的遠(yuǎn)不止養(yǎng)老型房地產(chǎn)業(yè)，醫(yī)療服務(wù)、健康管理、文化旅游、餐飲服務(wù)、日用消費(fèi)品等行業(yè)也都將受益。

　　2013 年，中國(guó)60 歲以上老齡人口達(dá)到2.02 億人，占總?cè)丝诒戎剡_(dá)到14.8%，老齡化水平接近發(fā)達(dá)國(guó)家。根據(jù)聯(lián)合國(guó)的預(yù)測(cè)顯示，到2030 年，中國(guó)65 歲以上的人口將從1.1 億人激增至2.1 億人；到2050 年，65歲以上的人口將占總?cè)丝诘乃姆种弧?/P>

　　與此同時(shí)，中國(guó)老年人口的龐大數(shù)量使之成為一個(gè)巨大的市場(chǎng)。與人們傳統(tǒng)印象中“老人無(wú)錢(qián)”、“老年人市場(chǎng)利潤(rùn)不高”有所不同的是，實(shí)際上，隨著“50 后”人群逐步步入老年區(qū)，60 歲、65 歲以上老人手中還是有一定財(cái)富積累的，而且這一批人的儲(chǔ)蓄率也較高。若再往后推，等到“60 后”、“70 后”、“80”后在10 年、20 年、30 年后各自步入老齡化，“老年人”手中的可支配財(cái)富還會(huì)更多。

　　據(jù)中國(guó)全國(guó)老齡工作委員會(huì)發(fā)布的《中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》稱(chēng)，2014～2050 年間，預(yù)計(jì)中國(guó)老年人口的消費(fèi)潛力將從約4 萬(wàn)億元人民幣增長(zhǎng)到約106 萬(wàn)億元人民幣。

　　“銀發(fā)浪潮”之下，老年消費(fèi)已成為發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的一個(gè)重要抓手，也成為企業(yè)、機(jī)構(gòu)乃至個(gè)人的重要著眼點(diǎn)之一。

　　尋找“缺口”發(fā)掘重大機(jī)遇

　　從我國(guó)國(guó)情看，各類(lèi)養(yǎng)老服務(wù)需求與供給之間的缺口巨大，潛藏著不少的市場(chǎng)機(jī)遇。

　　比如，“老有所居、老有所養(yǎng)”方面，經(jīng)過(guò)兩代獨(dú)生子女政策之后，中國(guó)大部分家庭結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)漏斗型狀態(tài)，即所謂的“421”結(jié)構(gòu)——4 個(gè)老人，1 對(duì)小夫妻，1 個(gè)孩子，傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老理念正隨著社會(huì)發(fā)展的過(guò)程逐漸發(fā)生變化，社會(huì)養(yǎng)老正日益為大眾所接受。

　　然而，由于中國(guó)的人口老齡化是在“未富先老”、家庭養(yǎng)老功能弱化、社會(huì)保障制度不完善等復(fù)雜形勢(shì)下發(fā)生的。中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系仍然處于起步階段，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位不足、職業(yè)資格護(hù)工短缺、老年人產(chǎn)品缺乏等問(wèn)題突出。例如：按照國(guó)際通行的5%老年人進(jìn)入機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的標(biāo)準(zhǔn)，2011 年，中國(guó)有650 萬(wàn)個(gè)床位缺口；目前全國(guó)取得養(yǎng)老護(hù)理職業(yè)資格的僅有2 萬(wàn)多人，按照國(guó)際上5∶1 的護(hù)工需求量，缺口將近1000 萬(wàn)個(gè)。根據(jù)不完全測(cè)算，中國(guó)老年人年消費(fèi)需求總量約6000 億元，而當(dāng)前每年為老年人提供的產(chǎn)品卻不足1000 億元。

　　據(jù)推算，2015 年中國(guó)老年人護(hù)理服務(wù)和生活照料的潛在市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)4500 億元，養(yǎng)老服務(wù)就業(yè)崗位潛在需求將超過(guò)500 萬(wàn)個(gè)。未來(lái)中國(guó)老年人服務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)潛力巨大，伴隨著老年人口規(guī)模的增長(zhǎng)及其購(gòu)買(mǎi)力的穩(wěn)步提高，21世紀(jì)中國(guó)的老齡產(chǎn)業(yè)必將成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。

　　養(yǎng)老服務(wù)大有商機(jī)

　　另一方面，同其他消費(fèi)群體相比，老年群體由于在生理、心理、經(jīng)驗(yàn)等方面有著明顯的差異，因此，老年市場(chǎng)的消費(fèi)行為也具有了其自身的特征，包括自住消費(fèi)性強(qiáng)、習(xí)慣穩(wěn)定和行為理智、追求實(shí)用便利等。老年人的這些消費(fèi)特征也決定了養(yǎng)老用品和服務(wù)與其他相比存在著不同之處，從而形成了特殊老年人消費(fèi)市場(chǎng)。

　　從我國(guó)目前市場(chǎng)來(lái)看，只要“找準(zhǔn)切口”，養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)還是大有可為的。

　　比如，老年人退休后，可支配時(shí)間相當(dāng)充裕，因此外出旅游成為老人樂(lè)活生活的最好選擇之一。為此，郵輪游、生態(tài)游、養(yǎng)生醫(yī)療游等根據(jù)銀發(fā)一族身體狀況、作息習(xí)慣、興趣偏好等提供出游細(xì)致需求服務(wù)的細(xì)分特色游產(chǎn)品，已經(jīng)顯現(xiàn)出相當(dāng)大的發(fā)展機(jī)會(huì)，市場(chǎng)占比也在不斷擴(kuò)大中。

　　又比如，無(wú)論是已經(jīng)步入老齡的“50 后”人群，還是二三十年后才退休的“70 后”、“80 后”人群，對(duì)于富足養(yǎng)老都有強(qiáng)烈的需求。為此，針對(duì)老年資金儲(chǔ)備的生命周期基金、商業(yè)儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)等，都可以利用“為未來(lái)做好儲(chǔ)備”這一現(xiàn)實(shí)需求加大發(fā)展力度。

　　對(duì)于城市中的大量“空巢老人”，互聯(lián)網(wǎng)+、云技術(shù)之下則涌現(xiàn)出了一批O2O 平臺(tái)為老年人提供上門(mén)家政、護(hù)理、送藥等服務(wù)，戳中了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中的“痛點(diǎn)”。在傳統(tǒng)的家政服務(wù)業(yè)中，中介的角色至關(guān)重要，加之家政服務(wù)本身的非標(biāo)準(zhǔn)化，供需雙方的溝通成本巨大。而O2O 家政則極大減少了溝通上的付出，可能在未來(lái)迎來(lái)更多的發(fā)展機(jī)遇。

　　提升配套支持拉長(zhǎng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈

　　雖然我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)需求旺盛，看起來(lái)商機(jī)無(wú)限，但針對(duì)老齡人群的服務(wù)，很多時(shí)候是知易行難。無(wú)論是國(guó)家政策方面，還是資金、人才配套方面，都還亟需加強(qiáng)。

　　比如，目前我國(guó)服務(wù)大眾的很多養(yǎng)老居住項(xiàng)目開(kāi)發(fā)緩慢、覆蓋面還不夠廣，原因多種多樣，包括缺乏政策支持、專(zhuān)業(yè)管理知識(shí)和開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，以及欠缺對(duì)投資者進(jìn)入市場(chǎng)的鼓勵(lì)等。在總體規(guī)劃的過(guò)程中，地方政府應(yīng)將老年住宅項(xiàng)目納入城市規(guī)劃方案中，在稅收方面各地部門(mén)應(yīng)該對(duì)老年專(zhuān)用產(chǎn)品提供稅收優(yōu)惠，政府需要建立一套服務(wù)準(zhǔn)則以規(guī)范私營(yíng)護(hù)理服務(wù)。

　　又比如，對(duì)于老年人專(zhuān)用智能穿戴設(shè)備、日用產(chǎn)品等，目前還完全靠企業(yè)自主開(kāi)發(fā)、科研，沒(méi)有相應(yīng)的稅收或其他優(yōu)惠政策進(jìn)一步扶持。

　　企業(yè)則應(yīng)該在更為深刻了解消費(fèi)者需求和市場(chǎng)動(dòng)向的基礎(chǔ)上，敏銳地感知市場(chǎng)機(jī)會(huì)，并據(jù)此及時(shí)對(duì)目標(biāo)客戶定位進(jìn)行強(qiáng)化或調(diào)整。

　　毋庸置疑的是，伴隨著人口老齡化，我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將有巨大的發(fā)展?jié)摿蛢?yōu)勢(shì)。當(dāng)政府、企業(yè)、個(gè)人合力起來(lái)，養(yǎng)老產(chǎn)品與服務(wù)市場(chǎng)漸漸成熟起來(lái)，肯定可以造就三贏局面：中高收入老人的需求得到私人市場(chǎng)照顧；而政府也可集中資源投放到照顧低收入老人的需要，同時(shí)承擔(dān)較少的福利負(fù)擔(dān)；而投資者也可得益于各類(lèi)“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”投資項(xiàng)目帶來(lái)的巨大利潤(rùn)。最終實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂(lè)、老有所安”的目標(biāo)！

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