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　　“截至2016年4月底，幸福人壽推出的首款以房養(yǎng)老產(chǎn)品已與58戶簽約，77位老人參與到以房養(yǎng)老項(xiàng)目中?！边@是幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁萬(wàn)鵬日前在第五屆中國(guó)國(guó)際養(yǎng)老服務(wù)業(yè)博覽會(huì)社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)主題研討會(huì)上透露的信息。2015年3月25日，幸福人壽首款“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品獲批上市，推進(jìn)一年多，才有77位老人參與以房養(yǎng)老項(xiàng)目，這款創(chuàng)新型產(chǎn)品可謂曲高和寡。

　　增加了一種養(yǎng)老選擇“以房養(yǎng)老”即老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是老年人通過(guò)住房反向抵押的方式，從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取養(yǎng)老費(fèi)，并且可以繼續(xù)保留房屋居住權(quán)。老人身故后，保險(xiǎn)公司將獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，剩余部分返還給老人的繼承者。

　　以房養(yǎng)老發(fā)源于20世紀(jì)60年代的美國(guó)，后來(lái)推廣至英國(guó)、荷蘭、日本、新加坡、中國(guó)臺(tái)灣等地。

　　2014年7月1日，中國(guó)開(kāi)始在北京、上海、廣州、武漢4個(gè)城市試點(diǎn)以房養(yǎng)老。

　　試點(diǎn)已近兩年，目前僅有幸福人壽推出了以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。從幸福人壽提供的數(shù)據(jù)來(lái)看，全國(guó)僅有58戶、77位老人參與以房養(yǎng)老，這在60歲人口已達(dá)到2.16億（截至2015年數(shù)據(jù)）的人口大國(guó)，可謂滄海一粟。

　　“以房養(yǎng)老試點(diǎn)為有房產(chǎn)但養(yǎng)老資金不足的老年人增加了一種養(yǎng)老選擇?！比f(wàn)鵬認(rèn)為，以房養(yǎng)老能滿足老年人希望居家養(yǎng)老和增加養(yǎng)老收入的兩大核心養(yǎng)老需求。同時(shí)，以房養(yǎng)老能有效提高老年人的可支配收入，顯著改善退休生活質(zhì)量。

　　據(jù)萬(wàn)鵬介紹，幸福人壽推出的“幸福房來(lái)寶”以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，77位參加以房養(yǎng)老的老人每月從幸福人壽拿到的養(yǎng)老金從3000~1萬(wàn)多元不等，月領(lǐng)金額最高的一位上海老人每月可領(lǐng)1.9萬(wàn)元，這有效提高了老年人的可支配收入。而且，幸福人壽推出的“幸福房來(lái)寶”屬于非參與型以房養(yǎng)老產(chǎn)品，即幸福人壽不參與分享房產(chǎn)增值收益，但承擔(dān)房屋下跌風(fēng)險(xiǎn)和長(zhǎng)壽給付風(fēng)險(xiǎn)，在投保后老年人即可終身領(lǐng)取固定養(yǎng)老金，不受房?jī)r(jià)下跌的影響。該產(chǎn)品設(shè)計(jì)透明，公平守信，充分保障老年人的知情權(quán)。同時(shí)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活，客戶可隨時(shí)退保贖回房屋，終止保險(xiǎn)合同。

　　試點(diǎn)范圍將擴(kuò)大

　　受中國(guó)傳統(tǒng)觀念的影響，目前居民中絕大多數(shù)愿意采取居家養(yǎng)老的方式。萬(wàn)鵬認(rèn)為，以房養(yǎng)老是金融機(jī)構(gòu)參與居家養(yǎng)老的嘗試。目前，居民養(yǎng)老的收入來(lái)源主要是退休金和子女贍養(yǎng)。

　　由經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)社中國(guó)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)研究院編制的《中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告》顯示，子女親人贍養(yǎng)和退休金是兩個(gè)最主要的養(yǎng)老收入來(lái)源。絕大多數(shù)人認(rèn)為，60歲以后可能會(huì)出現(xiàn)難以應(yīng)付的情況。在個(gè)人所擔(dān)心的60歲以后將難以應(yīng)付的情況中，排在前五位的分別是重大疾病、意外事故、幫助子女、日常生活消費(fèi)和通貨膨脹。而房產(chǎn)凈值是家庭財(cái)富最重要的組成部分，在全國(guó)家庭的人均財(cái)富中，房產(chǎn)凈值的占比為65.61%；在城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富中，房產(chǎn)凈值的比重分別為67.62%和57.60%。

　　萬(wàn)鵬談道，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品推出前，房子只能供老人自住，無(wú)法變成老人的養(yǎng)老收入，而出租、出售房產(chǎn)，又不能實(shí)現(xiàn)老人居家養(yǎng)老的愿望。如何能把家庭主要財(cái)富房產(chǎn)變成活錢(qián)，既可保證老人居家養(yǎng)老，又能增加老人的養(yǎng)老收入，以房養(yǎng)老是實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)目標(biāo)的重要途徑之一。

　　一些發(fā)達(dá)國(guó)家以房養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目日趨成熟。據(jù)萬(wàn)鵬介紹，作為世界上最先進(jìn)入老年齡化的國(guó)家，日本目前已開(kāi)發(fā)多種以房養(yǎng)老項(xiàng)目，政府、銀行、房地產(chǎn)行業(yè)均可參與其中。美國(guó)自1989年開(kāi)始試點(diǎn)以房養(yǎng)老，到1998年轉(zhuǎn)為正式項(xiàng)目，目前已建成世界上規(guī)模最大，制度靈活的以房養(yǎng)老體系。

　　萬(wàn)鵬認(rèn)為，隨著老年化加速以及老人養(yǎng)老多元需求的出現(xiàn)，以房養(yǎng)老將為老人提供一種新的選擇。國(guó)家也在政策層面大力推進(jìn)以房養(yǎng)老。2016年3月31日，國(guó)家發(fā)改委公布《關(guān)于2016年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》，提出將推進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　兩個(gè)月前，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪也公開(kāi)表示，今年上半年要在4個(gè)試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，選擇經(jīng)濟(jì)條件較好、房地產(chǎn)市場(chǎng)較為規(guī)范、當(dāng)?shù)卣С值某鞘泻偷貐^(qū)納入試點(diǎn)范圍。

　　而萬(wàn)鵬也透露，幸福人壽已完成第二批試點(diǎn)城市的調(diào)研工作，條件成熟時(shí)將擴(kuò)大“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)范圍。

　　本版撰稿：本報(bào)記者付連英

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