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　　理財師簡介：中國銀行(601988,股吧)昆明科醫(yī)路理財中心理財經(jīng)理、AFP持證人，楊銳韜

　　老有所依，但現(xiàn)在越來越多的老年人卻表示，所能依靠的只有自己。特別是兒女是80后、90后一代的中老年人，孩子在激烈的就業(yè)競爭、緊張的工作壓力之下，保障自己生活的幸福就已經(jīng)能讓父母滿足了。

　　隨著退休的到來，養(yǎng)老問題正式被提上日程。大半生工作打拼留有的積蓄，存在銀行賬戶里，只能白白淪為“死錢”，在需要抵御通貨膨脹，實現(xiàn)資產(chǎn)增值的當(dāng)下，老年人也應(yīng)當(dāng)做一個周全的規(guī)劃，讓以后的生活更加美好充實。

　　案例

　　記者了解到，楊阿姨今年55歲了，老伴56歲，是普通的企業(yè)退休職工。兩老每月退休工資總共5000元，每月的生活雜費(fèi)開支2500元左右。目前居住在曲靖老家，名下有兩套住房，且貸款都已還清。還有30萬元的存款，是給兒子準(zhǔn)備的購買婚房的錢。

　　據(jù)悉，楊阿姨和其老伴有一個27歲的兒子，現(xiàn)在在昆明工作，生活上已經(jīng)獨(dú)立，預(yù)計2年后結(jié)婚。

　　楊阿姨表示，除了掛念兒子，自己和老伴同屬50后一代，年輕的時候沒有機(jī)會出去走走看看，現(xiàn)在退休了，也是時候好好享受生活了，趁著身體還算硬朗，還走得動，想去各地旅游，也能結(jié)交朋友。另外，隨著年齡的增長，身體的毛病也會越來越多。如何在醫(yī)療方面給予自己和老伴更多的保障，也是自己最為關(guān)心的一個方面。

　　理財目標(biāo)

　　現(xiàn)在，楊阿姨和老伴都退休了，盡管兒子工作穩(wěn)定，但她不想給兒子增添負(fù)擔(dān)，因此她希望合理安排老夫妻倆自己有限的收入，既能做好晚年生活保障，又能實現(xiàn)自己的旅行計劃，同時通過理財給兒子適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)支持。

　　與此同時，楊阿姨老兩口勤儉持家，一直都有儲蓄的習(xí)慣。一直以來都是存銀行定期存款。缺乏投資經(jīng)驗，厭惡風(fēng)險。希望投資一些低風(fēng)險穩(wěn)定收益的產(chǎn)品。

　　楊阿姨告訴記者，他們老兩口有投資理財?shù)南敕?，想對今后做一個具體的規(guī)劃，但缺乏理財投資的經(jīng)驗，不敢盲目跟風(fēng)，所以想通過本報向?qū)I(yè)的銀行理財師進(jìn)行咨詢。

　　了解到楊阿姨這樣的想法后，中國銀行的理財經(jīng)理幫助她規(guī)劃配置了自己的現(xiàn)有資產(chǎn)，保障老年無憂，同時通過理財讓資產(chǎn)得到穩(wěn)健的增值，希望能實現(xiàn)楊阿姨和老伴每年定期旅行的愿望。

　　分析建議

　　1、現(xiàn)有的資產(chǎn)規(guī)劃

　　按照生命周期理論，楊阿姨的家庭處于空巢期，這一階段，消費(fèi)者收入大幅度減少，消費(fèi)更趨謹(jǐn)慎。從夫妻現(xiàn)有的金融資產(chǎn)來分析，從家庭收入來看，楊阿姨夫婦每月有2500元的結(jié)余（推薦貨幣基金持有），扣除10000元的旅游開支（保守估計每年），每年有2萬元左右的累積（根據(jù)需要做資金安排）。30萬元的儲蓄，將其中3萬元作為日常留存應(yīng)急資金，建議以貨幣資金持有（推薦中國銀行熱銷的華泰博瑞貨幣基金和銀華多利寶貨幣基金），貨幣基金購買贖回比較方便，風(fēng)險低，收益相對較高。另外可以考慮將20萬元轉(zhuǎn)換成中國銀行的中銀穩(wěn)富、中銀債富、中銀基智通等風(fēng)險可控、資金收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。剩余資金可根據(jù)實際需要考慮定期存款和購買國債。

　　2、多一重保障，生活更舒心

　　楊阿姨夫妻都享有退休職工醫(yī)保待遇，而門診和大病醫(yī)保只是能夠覆蓋夫妻的一部分醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療支出方面，楊阿姨希望做一些額外保障。據(jù)此中國銀行理財經(jīng)理建議購買一些針對中老年人的意外險和健康保險。同時在外出旅游之前，可購買一份旅游保險，每份僅需要幾元到十幾元，可享受境內(nèi)包括意外、醫(yī)療、航班延誤、緊急救援等多項保障服務(wù)。

　　3、儲備旅游基金

　　要想每年定期出門旅行，理財經(jīng)理建議楊阿姨可將手中的其中一套房子出租，用房租收入作為旅游基金，這樣就多一份收入。外出旅游的經(jīng)費(fèi)也更加的充裕。

　　同時，因為市場瞬息萬變，建議楊阿姨加強(qiáng)同自己的理財經(jīng)理溝通，根據(jù)自身家庭情況和市場變化對投資規(guī)劃作出合理有效的調(diào)整。

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