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　　據(jù)報道，幸福人壽日前正式推出國內(nèi)第一款“以房養(yǎng)老”保險，但在推出近四個月的時間里僅簽約了12戶家庭，這一數(shù)字相比我國龐大的老年人群來說，幾乎可以忽略不計。相關(guān)專家則指出，選擇“以房養(yǎng)老”的老人大部分是有需求的特定群體，至少目前還不是大眾化的養(yǎng)老保障選擇。

　　經(jīng)過十余年的醞釀，2014年6月，保監(jiān)會正式公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，意見要求自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。所謂“反向抵押養(yǎng)老保險”，是指有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，但繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

　　不少專家認為，建立房屋反向抵押制度，不僅可以創(chuàng)造一種新型的養(yǎng)老社會保障模式，完善社會保障體系，同時也可以減輕城市老齡化對我國經(jīng)濟發(fā)展造成的沖擊，減輕國家、社會、企業(yè)、家庭及個人的壓力。但顯然，近四個月簽約僅12戶家庭，相比我國2.16億老人基數(shù)來說，占比微乎其微。以房養(yǎng)老，目前來看，只是看上去很美。

　　眼下，中國已經(jīng)邁進了老齡化的大門，如何積極應對人口老齡化，顯然是一個迫在眉睫的重要問題。在筆者看來，考慮到我國的現(xiàn)實情況和傳統(tǒng)倫理觀念等因素，房屋“反向抵押養(yǎng)老保險”在我國實際上說易行難。

　　首先，房價如今依舊堅挺，買一套房要搭上一輩子的積蓄，還要當數(shù)年、十多年的房奴。好不容易到退休還清房貸，卻又開始實行反向抵押貸款——試問，幾個老年人經(jīng)得起這樣的折騰？如果把房子抵押給保險公司，身故后即便有余錢留下，自身顯然也難以接受房產(chǎn)的易主。

　　再者，中國人根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念，是以房養(yǎng)老的最大屏障。老人們都希望在晚年有一個溫馨、和睦的家庭環(huán)境，子孫繞膝，享受天倫之樂。如果老人不顧念親情，辦理了“以房養(yǎng)老”，一方面會給人造成其子女不孝、自身養(yǎng)老困難的感覺，無端讓子女承受不必要的社會輿論壓力；另一方面，極可能會引發(fā)子女與父母的感情、財產(chǎn)危機。另外，如何妥善處理兒女對繼承權(quán)的放棄，恐怕也是難以解決的法律和道德問題。

　　因此，在中國，“以房養(yǎng)老”不太可能是大眾化的選擇。

　　中國的“老有所養(yǎng)”關(guān)乎家庭、社會穩(wěn)定。人們更希冀的是國家的人文關(guān)懷，國家是給老百姓(603883,股吧)的生活提供的一種“擔?！?。國家養(yǎng)老要秉承公平和正義，有效發(fā)揮社會及國家的養(yǎng)老功能，使老人真正“老有所養(yǎng)”。

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