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　　稿件

　　本報(bào) 盧建波

　　8月13日，《公益積分寶 ，消費(fèi)能養(yǎng)老》經(jīng)公益創(chuàng)投周刊報(bào)道后，在讀者間引起了巨大反響，并掀起了一股消費(fèi)養(yǎng)老新理念。有讀者表示，積分寶提倡的“消費(fèi)養(yǎng)老”的新模式，無疑為中國(guó)的養(yǎng)老體系注入了一股新鮮血液，為緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力提供了一支強(qiáng)有力的支撐。同時(shí)積分寶作為消費(fèi)者（老百姓(603883,股吧)）、聯(lián)盟商家、金融單位（銀聯(lián)、保險(xiǎn)等）等線上和線下搭建的一個(gè)消費(fèi)養(yǎng)老增值服務(wù)的平臺(tái)，也為普通百姓實(shí)現(xiàn)“零成本”養(yǎng)老提供了可能。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，廣大讀者對(duì)積分寶如此關(guān)注并認(rèn)可，一是積分寶的推出有著我國(guó)老齡化來勢(shì)兇猛的社會(huì)背景；二是近年來政府積極鼓勵(lì)社會(huì)力量參與養(yǎng)老；三是積分寶“消費(fèi)養(yǎng)老”的模式，使消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)多方受益。

　　首先，隨著人口預(yù)期壽命的增加，老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金的年限也會(huì)相應(yīng)增長(zhǎng)，且養(yǎng)老金待遇呈剛性增長(zhǎng)。中國(guó)社科院《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2015》透露：截至2014年底，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶累計(jì)記賬額達(dá)到40974億元，而城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余額為31800億元。也就是說，即使把城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的所有結(jié)余資金都用于填補(bǔ)個(gè)人賬戶，也仍會(huì)有接近1萬(wàn)億的空賬。因此我國(guó)人口老齡化速度的加快，多渠道彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口已刻不容緩。

　　其次，在我國(guó)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重的情況下，辦好養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，對(duì)此中央政府高度重視，積極打開政策大門，激發(fā)各類主體活力，推動(dòng)社會(huì)力量成為發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的“主角”。2015年4月，國(guó)家發(fā)改委、民政部、老齡委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》；2016年3月，民政部聯(lián)合中國(guó)人民銀行等五部門下發(fā)《關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》，在銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域提升對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的金融支持。各地也陸續(xù)出臺(tái)一系列舉措，鼓勵(lì)社會(huì)力量參與養(yǎng)老事業(yè)建設(shè)。

　　最后，積分寶利用創(chuàng)新思維，打造了消費(fèi)養(yǎng)老新模式。據(jù)了解，積分寶“消費(fèi)養(yǎng)老”全新模式依據(jù)的是“消費(fèi)資本論”原理，即將消費(fèi)壓力轉(zhuǎn)化為消費(fèi)動(dòng)力，把消費(fèi)者轉(zhuǎn)換為消費(fèi)商；變革了傳統(tǒng)優(yōu)惠打折的時(shí)間和空間限制，以消費(fèi)返利為載體，開創(chuàng)了消費(fèi)養(yǎng)老增值服務(wù)模式。同時(shí)，積分寶“消費(fèi)養(yǎng)老”還充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新處理商家讓利產(chǎn)生的消費(fèi)返利積分，通過銀聯(lián)清分結(jié)算直接劃撥到保險(xiǎn)公司個(gè)人專屬養(yǎng)老賬戶，變成消費(fèi)者的養(yǎng)老金，并不斷保值增值。在不增加國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人負(fù)擔(dān)的情況下，輕松實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者“零成本”積攢養(yǎng)老金。

　　積分寶項(xiàng)目效益分析

　　一、社會(huì)效益：可補(bǔ)充社會(huì)養(yǎng)老金，協(xié)助解決群眾養(yǎng)老難題；為國(guó)家提供更多稅收來源；為當(dāng)?shù)卣壬剖聵I(yè)籌集資金；促進(jìn)零售業(yè)和服務(wù)業(yè)健康發(fā)展，有力支持實(shí)體經(jīng)營(yíng)；提供公共交通事故及人身意外傷害保障，減輕群眾經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，增加更多就業(yè)崗位。

　　二、消費(fèi)者好處：省錢消費(fèi)，消費(fèi)者持卡到聯(lián)盟商家消費(fèi)可享受最低折扣；積攢養(yǎng)老金，消費(fèi)者產(chǎn)生消費(fèi)后獲得商家返利輕松積攢養(yǎng)老金；省心消費(fèi)，積分寶消費(fèi)養(yǎng)老卡全國(guó)通用，消費(fèi)范圍廣泛，查找商家方便；云端服務(wù)，通過網(wǎng)頁(yè)、微信、APP，各項(xiàng)服務(wù)實(shí)現(xiàn)可知可查；獲贈(zèng)保險(xiǎn)，辦卡一年內(nèi)可獲得贈(zèng)送的《公共交通工具意外傷害保險(xiǎn)》。

　　三、聯(lián)盟商家好處：免費(fèi)加入，商家加入不收取任何費(fèi)用，只要商家給予一定折扣，并嚴(yán)格遵守合作規(guī)定；倍增新客戶，積分寶消費(fèi)養(yǎng)老整合70多個(gè)行業(yè)，通過客戶共享，可以增加新客戶數(shù)量；鎖定老客戶，如某一商家既能讓消費(fèi)者享受較低折扣，還能獲得養(yǎng)老金，無疑能鎖定老客戶；獲得額外收益，商家有機(jī)會(huì)成為創(chuàng)業(yè)合伙人（發(fā)卡點(diǎn)），從而獲得辦卡收益和持卡人消費(fèi)收益；附加值廣告和系統(tǒng)培訓(xùn)，聯(lián)盟商家可免費(fèi)享受平臺(tái)提供的線上線下廣告和商業(yè)培訓(xùn)；

　　四、合作收益：投資安全；運(yùn)營(yíng)模式科學(xué)；可復(fù)制性強(qiáng)；利益持續(xù)擁有。

　　積分寶項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)分析

　　一、成熟穩(wěn)定。四川省重建基金會(huì)多次考察調(diào)研、評(píng)估論證，牽頭引進(jìn)消費(fèi)養(yǎng)老模式落地四川，由四川積分寶科技有限公司獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。消費(fèi)者積攢的養(yǎng)老金由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)清算，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)存儲(chǔ)管理，充分保障資金安全。通過全國(guó)各地多年運(yùn)營(yíng)實(shí)踐，終端設(shè)備、結(jié)算系統(tǒng)等運(yùn)行穩(wěn)定，模式成熟。

　　二、合法合規(guī)。消費(fèi)養(yǎng)老模式由政府倡導(dǎo)，符合“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展趨勢(shì)，是對(duì)國(guó)家多層次構(gòu)建社會(huì)保障體系和多渠道籌集社會(huì)保障資金制度的探索創(chuàng)新，讓商家、老百姓、國(guó)家共同受益。消費(fèi)產(chǎn)生的積分返現(xiàn)，經(jīng)過銀聯(lián)系統(tǒng)清分直接進(jìn)入持卡人在保險(xiǎn)公司開設(shè)的賬戶，所有數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)公司平臺(tái)運(yùn)行，安全可靠。

　　三、惠民實(shí)在。消費(fèi)者辦卡即贈(zèng)送《公共交通工具意外傷害保險(xiǎn)》。當(dāng)被保險(xiǎn)人（持卡人）受到意外傷害時(shí)，最高可以賠付5000元意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金，為消費(fèi)者增加一份意外保障。持卡人激活該卡即可享受，保險(xiǎn)生效以電子保單載明日期為準(zhǔn)。

　　四、多方共贏。消費(fèi)養(yǎng)老模式以保險(xiǎn)公司和銀行賬戶作為信用保障，用靈活的方式積攢養(yǎng)老金做到賬戶獨(dú)立，提取方便，消費(fèi)有積分，積分有保障，多方聯(lián)合打造完美閉環(huán)服務(wù)。在不增加個(gè)人消費(fèi)支出的前提下，通過日常消費(fèi)既可為消費(fèi)者積攢養(yǎng)老金，也可幫助聯(lián)盟商戶增加客源和收入，還能夠活躍地方經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)內(nèi)需，同時(shí)還可以為地方政府籌集更多慈善資金，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏、一舉多得。

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