以房養(yǎng)老童話解構(gòu)

　　進(jìn)入5月，北京的天氣已經(jīng)漸漸炎熱起來。每天下午3點(diǎn)，居住的西城裕中西里的老劉都會(huì)來到樓前大柳樹下，與院子里的人打打牌。一番熱鬧過后，下午5點(diǎn)，他便會(huì)準(zhǔn)時(shí)回家。

　　64歲的老劉對(duì)于自己的退休生活還算滿意，盡管每月的養(yǎng)老金比工作時(shí)的收入減了不少，生活也比以前節(jié)儉了很多，但還算穩(wěn)定。

　　退休之后如何養(yǎng)老，成了越來越多人關(guān)心的話題。

　　養(yǎng)老金是老年人應(yīng)對(duì)養(yǎng)老問題的重要方式。但相比于退休前的收入，養(yǎng)老金顯得微薄了許多。“以房養(yǎng)老”模式的出現(xiàn)，讓很多人仿佛看到了“老有所依”的希望。

　　“以房養(yǎng)老”重啟

　　近日，南京推出“以房養(yǎng)老”，引來眾多討論。

　　4月底，南京市民政局下發(fā)《南京市老齡事業(yè)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃》，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金部門建立公益性中介機(jī)構(gòu)，開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)，使老年人基本生活有切實(shí)可靠的收入保障，不斷提高老年人的生活質(zhì)量。

　　有人把這種模式概括為：年輕時(shí)貸款買房，拼命賺錢還貸，退休后拿房子作抵押，貸款養(yǎng)老。

　　幾乎與南京同時(shí)，深圳地區(qū)也開始探索“以房養(yǎng)老”模式，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)。而去年10月，北京市民政局也明確提出要推行“以房養(yǎng)老”。

　　盡管“以房養(yǎng)老”近來在各地被頻繁提出，然而，這種模式并不是新鮮事物。

　　據(jù)悉，2007年已經(jīng)有地方開始嘗試。去年，中信銀行推出一張針對(duì)中老年人的專屬借記卡“信福年華”，試點(diǎn)“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)正是“以房養(yǎng)老”。

　　行不通的童話

　　老無所依是痛苦的，這樣的境地相信不會(huì)有人希望面對(duì)。但人們慢慢老去，總渴望生活有所依靠，無論是情感還是物質(zhì)。

　　但這種希望是否真實(shí)，距離我們又有多遠(yuǎn)呢？

　　此前在武漢，當(dāng)?shù)氐囊患疑虡I(yè)銀行推出了類似“以房養(yǎng)老”的業(yè)務(wù)，但市場(chǎng)反應(yīng)非常冷淡，無人嘗鮮。

　　而在2007年，上海市公積金管理中心曾推出“公積金以房養(yǎng)老”模式，試圖來減緩老年人收入有限、生病開銷大的問題。但業(yè)務(wù)推出后符合條件的申請(qǐng)者極少，2010年，新模式推出4年之后最終還是夭折。

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”的理論其實(shí)很好，但在目前國(guó)內(nèi)的條件下，推行起來卻是困難重重，“靠不住”。

　　輝立證券研究員陳星宇向理財(cái)周報(bào)記者表示，“以房養(yǎng)老”的理論很理想，在國(guó)外一些國(guó)家也取得成功，但這種成功是建立在一個(gè)基本完善的體系之內(nèi)的。

　　這種體系涉及銀行、保險(xiǎn)、用人單位等機(jī)構(gòu)，也涉及房地產(chǎn)市場(chǎng)等等，但目前國(guó)內(nèi)在這一方面仍然很不完善，尤其是房地產(chǎn)市場(chǎng)。“你光有一套房子并不行。”陳星宇表示。

　　有分析人士甚至將“以房養(yǎng)老”稱為一個(gè)理想主義的政策設(shè)想。因?yàn)閲?guó)內(nèi)房產(chǎn)價(jià)格未來將不可能像現(xiàn)在這樣一直處于高位，個(gè)人讓房產(chǎn)貶值之后能否保障養(yǎng)老所需，令人擔(dān)心。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心資源與環(huán)境政策研究所副所長(zhǎng)李佐軍在自己的微博稱：“‘以房養(yǎng)老’是靠不住的！”