近期，“延遲退休年齡”的話題眾說紛紜，未來如何養(yǎng)老也再度成為大家關注的話題。對此，專家指出，通過商業(yè)養(yǎng)老保險對社保基本保險進行補充，盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃勢在必行。但購買養(yǎng)老險的保費支出需要有一定的經濟收入來支撐，選擇養(yǎng)老險的關鍵是量入為出。

　　以商業(yè)養(yǎng)老突圍現實困境

　　2010年第六次人口普查結果顯示，中國內地總人口數已達13.39億，60歲及以上人口占全國總人口的13.26%，65歲以上人口占全國總人口的8.87%，是世界上人口老齡化規(guī)模最大、發(fā)展速度最快的國家之一。但是，據社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，“截至2010年底，我國養(yǎng)老金缺口已達1.7萬億元，2011年的養(yǎng)老金缺口比這個數據還要大。”社保養(yǎng)老金支付在“未富先老”的社會現實面前捉襟見肘。

　　養(yǎng)老專家指出，社保作為一種基本養(yǎng)老保障，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。而完善的養(yǎng)老保障應該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老組成，建議個人在享受社保的同時，積極選擇商業(yè)養(yǎng)老保險來維持老年生活品質，滿足老年人的長期護理需求。

　　專家指出，相對于“養(yǎng)兒防老”“以房養(yǎng)老”及社保養(yǎng)老而言，商業(yè)養(yǎng)老保險具有很強的自主性，每個人可根據自己退休后的預期資金需求確定保額，并按照自身年齡、經濟條件、風險偏好、已有福利準備等自主進行養(yǎng)老規(guī)劃。作為一份經濟合同，商業(yè)養(yǎng)老保險流程透明，其內容及履行受到嚴格的市場監(jiān)管。投保人只要在合同約定的時期內按時交納保險費，等到合同約定的年齡，就可以開始在一定時間范圍內從保險公司持續(xù)領取一定的養(yǎng)老金。

　　另外，商業(yè)養(yǎng)老保險相對穩(wěn)定。與投資房產、股票、金融衍生品等理財方式相比，商業(yè)養(yǎng)老保險能夠在整個養(yǎng)老資金配置中提供“確定”的養(yǎng)老金水平，保證長期、穩(wěn)定的現金流，而且能在準備過程中幫助個人進行約束性的長期資產儲備，做到?？顚Ｓ谩Ｏ鄬Χ?，商業(yè)養(yǎng)老保險風險較低，不容易受到政策和經濟環(huán)境影響，拿多拿少只和最初的投保金額以及選擇險種的利益相關。