年輕人買保險(xiǎn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是必備之選

　　問：最近我媽媽正在考慮購(gòu)買那種具有分紅的養(yǎng)老保險(xiǎn)，中國(guó)銀行的銷售人員向我們推薦了平安萬(wàn)能二代，還推薦給我一起購(gòu)買。我想問問養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是買得越早越好？

　　我今年研究生剛剛畢業(yè)，在一所大學(xué)找到了一份教員的工作，9月份開始上班。稅后工資大約是3000，另外還有1000的公積金。今年年底準(zhǔn)備結(jié)婚，男朋友是公務(wù)員29歲，月薪大約6000，有一套商品房，貸款40萬(wàn)，大約明年能夠提前還貸款26、7萬(wàn)的樣子。我們的父母都有國(guó)家保障，沒有很大的負(fù)擔(dān)。向我們這種情況需要這么早就購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？保險(xiǎn)時(shí)間這么長(zhǎng)會(huì)不會(huì)所保的金額到了我們退休的時(shí)候就因?yàn)橥ㄘ浥蛎涃H值了呢？請(qǐng)專家給點(diǎn)意見吧。

　　買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保，之后，再買一些商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)?，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。

　　買保險(xiǎn)買的是保障，所以，買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚你是在買什么，不然的話，由于自己一時(shí)無(wú)知的投入，換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。也別讓他人左右著你的頭腦和金錢。為此，你應(yīng)該搞清楚什么是保險(xiǎn)？為什么要買保險(xiǎn)？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少保障？

　　答：如果你真想給自己和家人買一些保險(xiǎn)，建議你：

　　1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識(shí)；

　　2、了解保險(xiǎn)的作用和意義；

　　3、明確自己對(duì)保險(xiǎn)的需求；

　　4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)享受。

　　不少的人買商業(yè)保險(xiǎn)之前，只有購(gòu)買的欲望和沖動(dòng)，而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)，聽業(yè)務(wù)員三說(shuō)兩說(shuō)的就買了。拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，讓十天的猶豫期“輕松”流逝。事后跟別人聊起來(lái)，才慢慢感覺到自己對(duì)已經(jīng)買的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔將會(huì)是追悔莫及的。有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再?zèng)Q定購(gòu)買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。不知你是否贊同這種觀點(diǎn)？

　　特別提示：想通過(guò)買保險(xiǎn)來(lái)發(fā)財(cái)或賺錢是一個(gè)極端的錯(cuò)誤。即便是投資型、分紅型的險(xiǎn)種，它的所謂回報(bào)也是非常非常有限的。如果你連基本的意外傷害、健康和養(yǎng)老保障都沒有，那么，應(yīng)該先考慮購(gòu)買終身健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。另外，計(jì)劃投保時(shí)還應(yīng)該注意各險(xiǎn)種的合理配置和各險(xiǎn)種的保障度。一般來(lái)說(shuō)：每個(gè)人的基本有效保障：終身健康險(xiǎn)應(yīng)不低于30萬(wàn)元；意外傷害險(xiǎn)應(yīng)不低于20萬(wàn)元/年；養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)不低于10萬(wàn)元。商業(yè)保險(xiǎn)并不是有一份就可以解決的問題，但也要量力而行。

　　從你們的收入情況來(lái)看，年收入在10萬(wàn)元左右，每年用于保險(xiǎn)的費(fèi)用可以在1。5萬(wàn)—2萬(wàn)元左右。建議：你們每人先買30萬(wàn)元的終身健康險(xiǎn)；每年再買不低于20萬(wàn)元的意外傷害綜合險(xiǎn)，再加2份住院津貼險(xiǎn)；每人再買一些養(yǎng)老險(xiǎn)。因不知老人的具體年齡，所以不好再做具體分析。但是，從保險(xiǎn)繳費(fèi)的情況來(lái)看，50多歲的人分期付款的機(jī)會(huì)不多，更多的是躉繳（一次性付費(fèi)）。由于年齡原因，她的費(fèi)用會(huì)顯得多一些。

　　買商業(yè)保險(xiǎn)（無(wú)論什么險(xiǎn)種），肯定是：越早買越好。因?yàn)樗幸粋€(gè)規(guī)律性的東西，在保障度一樣的情況下，所交保費(fèi)是隨年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的。

　　買保險(xiǎn)需要的是：要有一個(gè)有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求問題。

　　正確的投保做法應(yīng)該是：