經(jīng)濟社會的發(fā)展催生了養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變和養(yǎng)老方式的改革。目前，上海部分地區(qū)首倡并付諸實踐了一種新型消費與養(yǎng)老相結(jié)合的電子商業(yè)模式——“消費養(yǎng)老”。許多專家表示，這種模式是當(dāng)前社會養(yǎng)老的有益補充，對建設(shè)養(yǎng)老保障體系具有重要意義。

　　“消費養(yǎng)老”模式，就是商家通過諸如“我愛我買”等電子商務(wù)平臺在銷售商品過程完成后，將銷售收入按照一定比例以獎勵積分的形式返還給消費者，在此基礎(chǔ)上將積分納入給消費者設(shè)立的固定消費養(yǎng)老投資賬號，進入此賬號的消費獎勵積分轉(zhuǎn)化的資金將會用于再投資以利增值，一定年限后再將這部分含有增值收益的資金，按照協(xié)議約定返還給消費者，并作為消費者補充養(yǎng)老保險的一部分來源。

　　在我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保障體系中，基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄構(gòu)成了我國養(yǎng)老保險資金來源的三大支柱。國家社會養(yǎng)老保險是靠國家強制而行的，這是保障機制，而“消費養(yǎng)老”是自我強化模式，其基本思想就是人們從個人消費過程中逐步累積自己的養(yǎng)老金，具有自主性。

　　如果在每一筆消費中都可獲得一定數(shù)量的養(yǎng)老金，將大大提高消費者未來的福利水平。對消費者而言，它不失為一種增加養(yǎng)老金的好辦法。從企業(yè)角度來講，“消費養(yǎng)老”是企業(yè)履行社會責(zé)任的創(chuàng)新方式和渠道，超越了目前比較盛行的企業(yè)捐助和慈善方式，從關(guān)注少量特殊人群擴展到關(guān)注全民養(yǎng)老問題，從關(guān)注這些人群當(dāng)下的福利延伸到關(guān)注遠(yuǎn)期的福利問題。當(dāng)然，這樣的模式還需要企業(yè)良好的運營，這筆資金需要保值增值。

　　“消費養(yǎng)老”模式的提出，對于政府也是有好處的。第一，它可以成為調(diào)節(jié)收入分配差距的又一個有力措施，對于緩解市場經(jīng)濟中效率和公平這一對矛盾帶來的社會問題有重要的作用。第二，它可以為國家業(yè)已建立起來的社會養(yǎng)老保障體系提供有益補充。為了克服工業(yè)化大生產(chǎn)帶來的風(fēng)險，國家建立了社會保險制度，而“消費養(yǎng)老”則會進一步提高這個安全網(wǎng)的安全系數(shù)。第三，它可以提高經(jīng)濟運行的宏觀穩(wěn)定性。如果“消費養(yǎng)老”在全社會推開，它將大大提高居民延期消費的能力，這對于經(jīng)濟社會的平穩(wěn)發(fā)展將會產(chǎn)生巨大影響。

　　總之，這種消費和養(yǎng)老相結(jié)合的模式，為現(xiàn)在的年輕人積累養(yǎng)老金提供了一個新思路，也為我們解決養(yǎng)老問題、應(yīng)對老齡化的挑戰(zhàn)提供了一種新途徑。