如何進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃？

　　很久以前就發(fā)布了關(guān)于養(yǎng)老的投票。一直沒(méi)有給大家公布最佳答案。上個(gè)周末把所有的“理財(cái)教室”都看了一遍。從中找到一套我個(gè)人認(rèn)為最合理化的方案。

　　也許您今天還年輕，還不關(guān)注此類問(wèn)題。但是養(yǎng)老金的積蓄，絕對(duì)是個(gè)人生的一個(gè)大工程。按照每天3頓飯。每頓按照現(xiàn)在的物價(jià)標(biāo)準(zhǔn)10元錢(qián)。假設(shè)我們從退休到死亡預(yù)計(jì)是2年，3*10*365*20=219000(忽略通貨膨脹壓力)?？磥?lái)養(yǎng)老絕不是一天兩天就可以完成的。我們應(yīng)該為此早做準(zhǔn)備。

　　長(zhǎng)久以來(lái)，中國(guó)人在養(yǎng)老問(wèn)題上報(bào)著一個(gè)非常錯(cuò)誤的觀念：養(yǎng)兒防老。我并不是說(shuō)讓年輕人都不孝順，只是按照目前國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，年輕人能不啃老，就已經(jīng)是很不錯(cuò)了。隨著計(jì)劃生育制度的推廣，4-2-1的人口結(jié)構(gòu)已經(jīng)是每個(gè)家庭都需面臨的事實(shí)。到2020年，中國(guó)人口老齡化結(jié)構(gòu)將到達(dá)3成以上。那么，作為年輕人，能否承擔(dān)滿足自身需求以外的來(lái)自5個(gè)人的壓力呢？因此這個(gè)說(shuō)法是靠不住的。

　　養(yǎng)老金，必須是相對(duì)安全的。持續(xù)不斷的現(xiàn)金。那么。如何選擇養(yǎng)老金出處呢？下面給大家介紹一套完整的方案組合。

　　一、社會(huì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)需求。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是作為國(guó)家因?yàn)槟惠呑有量鄤趧?dòng)而給予的福利。所以是我們首先應(yīng)該享有的。但是，由于社保統(tǒng)籌的復(fù)雜。目前看。難以滿足所有人退休后的生活品質(zhì)。有人說(shuō)，社保的錢(qián)，只夠退休后喝粥的。我認(rèn)為，喝粥的錢(qián)您也要拿到，因?yàn)楹苡锌赡苣B喝粥的錢(qián)都沒(méi)給自己預(yù)留出來(lái)。個(gè)人認(rèn)為，人生最痛苦的事情就是活的太殘。社會(huì)保險(xiǎn)作為源源不斷的現(xiàn)金，幫助我們滿足了退休后的基本生活保障。所以，社會(huì)保險(xiǎn)作為養(yǎng)老的基礎(chǔ)部分，一定要有。

　　二、商業(yè)保險(xiǎn)提升品質(zhì)。建立以社會(huì)保險(xiǎn)為主，商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的社會(huì)保障體系，是在十七大上確定的目前我國(guó)的保障體系的定義。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是您自己在為自己謀求福利，以很好的滿足大家對(duì)品質(zhì)的追求?，F(xiàn)在商業(yè)保險(xiǎn)中有很多的養(yǎng)老年金型產(chǎn)品。可以讓被保險(xiǎn)人活到老領(lǐng)到老。另外，大家絕對(duì)不用擔(dān)心商業(yè)保險(xiǎn)的安全性問(wèn)題。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，商業(yè)保險(xiǎn)公司不可以宣布破產(chǎn)，只能被并購(gòu)，這意味著無(wú)處問(wèn)訊的情況不會(huì)出現(xiàn)。社會(huì)保險(xiǎn)的基本需求+商業(yè)保險(xiǎn)的品質(zhì)提升，讓您退休后的生活水平基本回到退休前。

　　三、固有資產(chǎn)的合理化安排。目前中國(guó)仍有將近7成以上的人選擇儲(chǔ)蓄養(yǎng)老或者以房養(yǎng)老，應(yīng)該說(shuō)這兩種方式是可行的。但是，在養(yǎng)老計(jì)劃起用之前，您還需要為他們做一些合理化的安排，使其更加值得依靠！

　　儲(chǔ)蓄養(yǎng)老：儲(chǔ)蓄是一種最安全的投資方式。但是收益平平，在漫長(zhǎng)的養(yǎng)老積蓄中，儲(chǔ)蓄能否抵御通貨膨脹帶來(lái)的壓力是我們最擔(dān)心的問(wèn)題。那么，我個(gè)人認(rèn)為，養(yǎng)老金既然是一筆?？顚Ｓ?，我們?yōu)楹尾贿x擇收益性更高，同時(shí)安全性不大折，僅是流動(dòng)性相對(duì)較弱的產(chǎn)品呢？據(jù)我了解，現(xiàn)在銀行有這類的投資產(chǎn)品。他們的特點(diǎn)是：保證本金安全；年投資收益基本高于中國(guó)人民銀行公布的一年期存款利率；存取不靈活。對(duì)于明天市場(chǎng)的變化，我們一無(wú)所知。那么今天我們?yōu)楹尾贿x擇一種分?jǐn)偙窘鸬姆绞絹?lái)幫助我們降低風(fēng)險(xiǎn)呢？