有人用“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”這句話，形象而生動(dòng)地描繪“以房養(yǎng)老”這一事物。

　　“以房養(yǎng)老”流行于歐美，2000年被時(shí)任中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)集團(tuán)董事長(zhǎng)的孟曉蘇介紹到中國(guó)，2003年，經(jīng)溫家寶總理批示后正式推出。在近10年的爭(zhēng)議聲中，磕磕絆絆一路走來(lái)。

　　在我國(guó)公共財(cái)政無(wú)力兜底所有養(yǎng)老問(wèn)題的情況下，“以房養(yǎng)老”不啻為解決養(yǎng)老難題的積極補(bǔ)充。這一點(diǎn)幾成共識(shí)。但到底是什么導(dǎo)致“以房養(yǎng)老”在我國(guó)難以有效推進(jìn)？制度設(shè)計(jì)缺陷？還是觀念頑疾？

　　中信銀行：開(kāi)機(jī)構(gòu)服務(wù)先河

　　2011年10月9日，中信銀行總行推出“養(yǎng)老按揭”。這是一張針對(duì)中老年人的專(zhuān)屬借記卡“信福年華”。規(guī)定凡年滿(mǎn)55周歲的中老年人或年滿(mǎn)18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老。中信成為國(guó)內(nèi)第一家開(kāi)展“養(yǎng)老按揭”的銀行，讓“以房養(yǎng)老”進(jìn)入可操作層面。

　　老人把房屋抵押后，中信銀行將根據(jù)所抵押房產(chǎn)的價(jià)值和合理的養(yǎng)老資金確定貸款金額，累計(jì)貸款額最高不超過(guò)所抵押住房評(píng)估值的60%，且每月支付的養(yǎng)老金不超過(guò)2萬(wàn)元。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性?xún)斶€剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。目前，該業(yè)務(wù)正在北京等城市進(jìn)行試點(diǎn)。

　　因?yàn)槭?ldquo;試吃螃蟹”，中信銀行十分謹(jǐn)慎，設(shè)置了比較嚴(yán)格的規(guī)定和較高的準(zhǔn)入門(mén)檻：申請(qǐng)貸款人名下至少要有兩套住房，養(yǎng)老按揭貸款最長(zhǎng)期限為10年，而且貸款也必須用于養(yǎng)老。

　　客戶(hù)對(duì)這個(gè)苛刻的條件并不買(mǎi)賬。