養(yǎng)老保險(xiǎn)要繳多少年由具體保險(xiǎn)規(guī)劃而定

　　建立保險(xiǎn)規(guī)劃

　　在做任何理財(cái)規(guī)劃時(shí)，保險(xiǎn)都是首先要考慮的項(xiàng)目。子女長大成人后，不僅經(jīng)濟(jì)收入超過了父母，也有了自己的獨(dú)立決策能力。孩子們開始擔(dān)心父母未來的健康和養(yǎng)老條件，覺得需要給他們購買一份保險(xiǎn)。那么究竟該如何選擇呢？

　　在一個(gè)家庭中，往往是父母先為孩子購買保險(xiǎn)，然后再考慮自己的保險(xiǎn)。而當(dāng)子女長大成人后，為自己的父母選擇一份合適的保險(xiǎn)，為他們的晚年生活提供保障，則是讓父母們欣慰的做法，也是對父母養(yǎng)育之恩的最好報(bào)答。很多細(xì)心的子女都打算為曾努力賺錢、辛苦奔波的父母們準(zhǔn)備這樣一份貼心的禮物。

　　為老人進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，首先要考慮的是意外傷害醫(yī)療和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，兩者可以幫助提高因意外急診或患病住院的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例，且費(fèi)用不高。但這兩個(gè)險(xiǎn)種通常有投保的上限，最高的投保年齡一般不會超過70歲，很多公司還會要求住院醫(yī)療保險(xiǎn)在第一次投保時(shí)不能超過60歲，另外投保時(shí)已經(jīng)患有的疾病及其可能一起的并發(fā)癥都會作為除外責(zé)任，不予承擔(dān)。對于重大疾病保險(xiǎn)，如果老人已經(jīng)退休，且未曾購買過商業(yè)保險(xiǎn)，此時(shí)再購買已經(jīng)非常昂貴了，因此以應(yīng)急準(zhǔn)備金的形式，應(yīng)對嚴(yán)重疾病導(dǎo)致的大額費(fèi)用支出。

　　方法一：轉(zhuǎn)求其它理財(cái)方式

　　“保費(fèi)倒掛”沒必要，一時(shí)又找不到適合父母的產(chǎn)品，當(dāng)然只能放棄保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而尋求其它儲蓄型的理財(cái)方式，為父母積攢養(yǎng)老所需費(fèi)用。

　　目前市場上理財(cái)產(chǎn)品豐富，各類保本基金、貨幣市場基金、低風(fēng)險(xiǎn)債券、外匯理財(cái)都可以成為孝子們?yōu)楦改笖€錢的渠道，安全系數(shù)也比較高。

　　方法二：盡量選擇繳費(fèi)期長的壽險(xiǎn)

　　如果子女本身傾向于為父母投保，那么在購買這些昂貴的保險(xiǎn)的同時(shí)就要注意選擇期繳方式，而不是一次性付清保費(fèi)，這樣就攤薄了保費(fèi)，等于增加了保障功能。不過值得注意的是，有些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)沒有提供較長的繳費(fèi)期，投保人不得不選擇10年、5年等較短的繳費(fèi)期，每一期的保費(fèi)比較高，付出的保險(xiǎn)費(fèi)可能很快就與提供的保險(xiǎn)金額等同。因此要盡量選繳費(fèi)期較長的產(chǎn)品。并且單純的壽險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)投保，將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)投保，費(fèi)率會更優(yōu)惠。建議主險(xiǎn)也盡量選擇較長的繳費(fèi)期。

　　方法三：子女加強(qiáng)自我保障

　　面對老年人昂貴的保險(xiǎn)金，還有一種家庭保障安排技巧，就是讓中年父母和子女“按比例分成”。因?yàn)檫@類家庭的子女工作年限較短，雖然工資高于父母，但經(jīng)濟(jì)能力還不足為全家都購買到足額的保險(xiǎn)，所以不妨讓已成年子女保“大頭”，母親或父親保“小頭”，既能讓保費(fèi)成本在可以承受的范圍之內(nèi)，又讓全家都有基礎(chǔ)保障，盡量分散家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　我們可以為自己選購較高額度的意外險(xiǎn)，并搭配足額的醫(yī)療或大病險(xiǎn)，然后為父母安排中低額度的醫(yī)療保障或基本社保，而不要給自己太大經(jīng)濟(jì)壓力。

　　這種保障安排方法其實(shí)是把一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入作為總體，子女為自己買足保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外能有足夠的經(jīng)濟(jì)保障，那么也相當(dāng)于“省”下了一筆錢可以為父母養(yǎng)老所用。

　　養(yǎng)老生活費(fèi)用