固定利率養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后基本滿足養(yǎng)老需求

　　嚴(yán)宏是某金融類國企的一名中層員工。1993年，中國人民保險(xiǎn)公司的早期商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)獲準(zhǔn)推出時(shí)，他所在單位的人事部門統(tǒng)一為員工認(rèn)購了數(shù)額不等的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　嚴(yán)宏說，人保當(dāng)時(shí)就獨(dú)此一家。由于老百姓根本就沒這個(gè)概念，所以團(tuán)體險(xiǎn)買得特別多，這叫固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是純養(yǎng)老保險(xiǎn)性質(zhì)的。

　　約定了固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)購買人來說，風(fēng)險(xiǎn)小了不少。根據(jù)保險(xiǎn)條款顯示，投保人嚴(yán)宏，時(shí)年32歲，一次性交付保費(fèi)21420元，60歲后，連續(xù)10年每月固定領(lǐng)取1525元。

　　嚴(yán)宏告訴記者，他那會(huì)兒退休的人，才拿到幾十元錢，二三十元錢的養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該算是很高了。

　　嚴(yán)宏回憶，雖說當(dāng)初有點(diǎn)不明不白地上了這么一個(gè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在看來，似乎還是挺合適的。對(duì)于11年后退休時(shí)可以拿到1500元每月的返還額度，他也表示很滿意。

　　二、通貨膨脹購買增額壽險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)

　　早在1996年，車阿姨就在太平洋保險(xiǎn)(微博)公司購買了“步步高”增額壽險(xiǎn)。從那時(shí)起，車阿姨每年向保險(xiǎn)公司繳納2820元的保費(fèi)。按照保險(xiǎn)合同，車阿姨61歲生日起，開始領(lǐng)取每月600元的返還金至身故。若投保人交付保費(fèi)滿三年，罹患七種重大疾病，能夠得到48000元的一次性賠付。

　　車阿姨說，她那時(shí)候單位不負(fù)責(zé)醫(yī)療保險(xiǎn)，她就想自己買個(gè)保險(xiǎn)，有病的時(shí)候可以返錢，沒病的時(shí)候，等到她60歲以后也能拿到六百元的養(yǎng)老金。當(dāng)時(shí)車阿姨覺得很劃算。但是沒想到現(xiàn)在通貨膨脹嚴(yán)重，六百元就現(xiàn)在的物件水平來說太少了。

　　根據(jù)測(cè)算，2000~2009年的十年間，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)年平均增幅為1.87%，而在上世紀(jì)90年代，這個(gè)數(shù)字高達(dá)7.77%。車阿姨說，90年代中期，一斤豬肉也就8,9元一斤，現(xiàn)在市場(chǎng)上便宜的也要13、14元一斤。二十年間物價(jià)的漲幅可見一斑。

　　我們注意到，車阿姨的這份保險(xiǎn)是1996年買的。當(dāng)時(shí)，車阿姨每年的工資是1800元，與當(dāng)時(shí)的收入水平相比，每年繳2820元的保險(xiǎn)費(fèi)，不是一筆小數(shù)字。那么，車阿姨為什么要買這份保險(xiǎn)呢？

　　車阿姨說，她當(dāng)時(shí)是百花壁紙廠的一名電焊工。廠里效益不好，正通過“優(yōu)化組合”裁減人數(shù)，1993年，車阿姨提前內(nèi)退了。她自學(xué)了美術(shù)字，結(jié)合自己電焊的手藝，開始為別人做門面標(biāo)牌。原本計(jì)劃自己做個(gè)生意多賺些錢，老來好有個(gè)保障，只是，讓她沒有想到的是，“內(nèi)退”之后，單位不再幫她續(xù)交社保。