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東方早報：目前中國養(yǎng)老保險制度最大的問題在哪里？ 鄭秉文：沒有頂層設計和長期測算，置制度長期可持續(xù)性于不顧，把社保制度看得太簡單，認為只要能發(fā)退休金就行了，不管未來的風險。這是目前最大的問題。因為我們目前社保的覆蓋面還比較小，隨著覆蓋范圍的慢慢擴大，新納入體系的都是年輕人，他們現(xiàn)在只繳納不用支付，現(xiàn)金流還可以，但以后就難說了。 東方早報：在你看來，中國養(yǎng)老保障制度應如何進行頂層設計？ 鄭秉文：中國養(yǎng)老保障制度的頂層設計，就是要統(tǒng)籌所有的養(yǎng)老保障制度。要考慮一個國家的養(yǎng)老政策的戰(zhàn)略性、前瞻性、統(tǒng)一性，這就是養(yǎng)老保障制度頂層設計的基本原則。所謂戰(zhàn)略性是指社會保障只是經(jīng)濟社會的一個子系統(tǒng)，它要配合整個經(jīng)濟社會發(fā)展的格局和發(fā)展戰(zhàn)略，比如，要為增長方式轉(zhuǎn)變做出貢獻等，就是說要配合經(jīng)濟社會發(fā)展的總戰(zhàn)略，而不能與此相悖；前瞻性是指既要考慮到中短期的各個養(yǎng)老制度的財務可持續(xù)性即經(jīng)濟發(fā)展水平所能承受的負擔問題，又要考慮到符合一國歷史傳統(tǒng)文化的兼容與同向，符合對其經(jīng)濟模式和福利模式的追求；統(tǒng)一性是指對個人而言退休收入的多元性、穩(wěn)定性和充足性等問題，既要考慮到體面的退休生活，又要考慮到勞動力市場彈性和對市場的扭曲等問題。 養(yǎng)老保障制度的頂層設計說復雜也復雜，說簡單也簡單。談頂層設計，可以從好幾個角度來分析。首先，我們從支柱的角度來看。 養(yǎng)老保障可分為五大支柱，分別為：零支柱，即來自國家財政轉(zhuǎn)移支付的養(yǎng)老補貼；第一支柱，來自于企業(yè)雇主和雇員雙方繳費的基本養(yǎng)老保險；第二支柱，來自于企業(yè)雇主和雇員雙方繳費的企業(yè)年金制度；第三支柱，來自于商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品市場的提供；第四支柱，來自于個人的其他家庭養(yǎng)老資源，例如銀行存款，再例如經(jīng)營性資產(chǎn)收入（房屋出租），還有子女饋贈和遺產(chǎn)等等。 從上述支柱分析的角度可看出，中國養(yǎng)老保險制度方面存在一些問題。比如，五個支柱中的失衡現(xiàn)象始終未得到根本性轉(zhuǎn)變，目前壓力主要集中在基本養(yǎng)老保險身上即第一支柱上和家庭養(yǎng)老資源即第四支柱上。絕大部分人的養(yǎng)老主要依靠這兩個支柱，所以，國家的壓力大，家庭的壓力大，而幾乎全社會所有的注意力、政府的精力和退休人員的主要退休收入都在第一支柱上面。其次，第四支柱上即個人和家庭養(yǎng)老也承受著巨大的壓力，不利于拉動當期消費和緩解儲蓄率，因為大家的預期普遍不好，不敢消費。 相比之下，其他支柱顯得非常落后，沒有承擔起相應的責任，沒有發(fā)揮相對應的作用。如，第二支柱即企業(yè)年金的替代率僅為1%（替代率是指勞動者剛退休時的養(yǎng)老金占退休前工資收入的比例來反映養(yǎng)老保險的給付水平。它是衡量老年保障程度的關鍵性指標）。零支柱，即來自于財政轉(zhuǎn)移支付的養(yǎng)老補貼呈碎片化狀態(tài)，沒有全國范圍的統(tǒng)一政策。第三支柱，商業(yè)性養(yǎng)老保險的密度和深度差距都非常大。
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