每到12月份，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)就涌現(xiàn)部門“退保潮”，其原因主要是企業(yè)不愿繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)、參保者失業(yè)、參保者累計(jì)繳滿15年不愿再繳。復(fù)旦大學(xué)任遠(yuǎn)教授表示，很多人對(duì)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的常識(shí)了解有誤區(qū)，但主要還是社保體系地區(qū)割裂、城鄉(xiāng)割裂、不同群體割裂的狀況導(dǎo)致勞動(dòng)者在流動(dòng)時(shí)被迫斷保。那么，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶里的錢怎么支取？單位部分如果不給職工繳存怎么辦？任遠(yuǎn)教授給出了解答。

　　地方政策設(shè)限

　　參保者受影響

　　《社會(huì)保險(xiǎn)法》從法律層面明確了跨地區(qū)就業(yè)勞動(dòng)者基本養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益及關(guān)系轉(zhuǎn)接的原則，即“個(gè)人跨統(tǒng)籌地區(qū)就業(yè)的，其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系隨本人轉(zhuǎn)移，繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算。個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，基本養(yǎng)老金分段計(jì)算、統(tǒng)一支付”，但實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)卻很難。

　　一些地方出于利益考慮，對(duì)參保人員設(shè)置了諸多限制條件。有的大城市不允許非戶籍人口以靈活就業(yè)人員身份辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)，有的大城市以種種借口拒絕承接大齡勞動(dòng)者的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。此外，操作環(huán)節(jié)上缺少統(tǒng)一規(guī)定，也影響著轉(zhuǎn)移接續(xù)。

　　個(gè)人賬戶資金

　　不能提前支取

　　《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，個(gè)人賬戶不得提前支取。

　　基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式。個(gè)人賬戶是職工在符合國(guó)家規(guī)定的退休條件并辦理了退休手續(xù)后，領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的重要依據(jù)。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。只有出現(xiàn)職工離退休、職工在職期間死亡或離退休人員死亡等情形時(shí)，個(gè)人賬戶才發(fā)生支付和支付情況變動(dòng)。個(gè)人賬戶資金具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性質(zhì)，屬于個(gè)人所有，余額可以繼承。目前，全國(guó)各地個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的比例為本人繳費(fèi)工資的8%。

　　繳滿15年之后

　　再繳就會(huì)多得

　　《社會(huì)保險(xiǎn)法》明確，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿15年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；不足15年的，可以繳費(fèi)至滿15年以按月領(lǐng)取，也可以轉(zhuǎn)入新農(nóng)?；虺蔷颖?，按照國(guó)家規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

　　規(guī)定最低繳費(fèi)年限15年，不是說(shuō)繳滿15年就可以不繳費(fèi)。對(duì)職工來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)是法律規(guī)定的強(qiáng)制性義務(wù)，只要在用人單位就業(yè)，就應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定繳費(fèi)。同時(shí)，個(gè)人享受基本養(yǎng)老金與個(gè)人繳費(fèi)年限直接相關(guān)，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

　　單位不給繳費(fèi)

　　可以申請(qǐng)劃撥

　　《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定用人單位要按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。實(shí)踐中，有的用人單位社會(huì)保險(xiǎn)法律意識(shí)淡薄，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不夠，不愿承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)，甚至惡意欠費(fèi)，直接損害參保人的合法權(quán)益。法律明確，鼓勵(lì)任何組織、個(gè)人對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)、投訴。

　　用人單位未按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，由社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征收機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期繳納或者補(bǔ)足。

　　用人單位逾期仍未繳納或者補(bǔ)足社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，征收機(jī)構(gòu)可以向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)查詢其存款賬戶，并申請(qǐng)劃撥社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)超3億人

　　據(jù)有關(guān)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)超過(guò)3億，但同時(shí)每年有3800萬(wàn)人中斷繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　此外，我國(guó)有2.6億農(nóng)民工，其中1.5億人在城鄉(xiāng)間流動(dòng)社保轉(zhuǎn)移接續(xù)不上，6000多萬(wàn)人跨省流動(dòng)社保轉(zhuǎn)移接續(xù)不上。

　　流動(dòng)參保人員中，有20%能夠很快成功轉(zhuǎn)移接續(xù)，另外80%人員流動(dòng)后要么沒有就業(yè)，要么就業(yè)后沒去辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)或沒辦理成功。