以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)10個(gè)月后，終于落地生根。4月10日，北京、上海、武漢三地4戶(hù)家庭5位老人正式簽訂“幸福房來(lái)寶”老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品投保單。受我國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念影響，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)爭(zhēng)議不斷，目前市民對(duì)此認(rèn)同度也還不高，在保險(xiǎn)專(zhuān)家看來(lái)，以房養(yǎng)老作為一種居民養(yǎng)老方式的補(bǔ)充，更適合小眾群體。

　　新聞事件

　　以房養(yǎng)老保險(xiǎn)正式落地

　　由于與中國(guó)老百姓傳統(tǒng)的“兒女養(yǎng)老”觀念不同，“以房養(yǎng)老”在中國(guó)一直頗受爭(zhēng)議。

　　2014年6月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著全國(guó)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)正式啟動(dòng)；當(dāng)年7月1日，武漢與北京、上海、廣州作為首批試點(diǎn)城市，開(kāi)始推進(jìn)試點(diǎn)；2015年3月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)了幸福人壽《幸福房來(lái)寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(A款)》保險(xiǎn)條款，國(guó)內(nèi)首個(gè)“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品面世。4月10日，北京、上海、武漢三地4戶(hù)家庭5位老人正式簽訂“幸福房來(lái)寶”保單。

　　作為首家參與以房養(yǎng)老的保險(xiǎn)公司，幸福人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)顯得頗為謹(jǐn)慎：“產(chǎn)品剛剛開(kāi)始推廣，雖然首批參保用戶(hù)不多，但是在活動(dòng)當(dāng)天，現(xiàn)場(chǎng)有很多老年人對(duì)這款產(chǎn)品表示出了濃厚興趣，這些有意向的市民未來(lái)都有可能成為我們的客戶(hù)。”

　　幸福人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，此次發(fā)售的“幸福房來(lái)寶”產(chǎn)品，在試點(diǎn)期間實(shí)行“三優(yōu)先”的原則，孤寡失獨(dú)老人、低收入家庭、高齡老年群體可優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)。

　　房?jī)r(jià)下跌不影響保險(xiǎn)金額

　　該款產(chǎn)品為非參與型（險(xiǎn)企不參與分享房屋增值收益），投保范圍為年齡為60周歲（含）至85周歲（含）之間的自然人。在投保時(shí)，投保人與幸福人壽約定基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額，該金額基于所抵押房屋的評(píng)估價(jià)值，并在考慮抵押房屋的折扣、長(zhǎng)期預(yù)期增值、預(yù)期的被保險(xiǎn)人平均生存年限、利率、終身給付的成本等因素后確定。

　　對(duì)于公眾最為關(guān)注的房?jī)r(jià)變動(dòng)和房屋收益問(wèn)題，“房來(lái)寶”產(chǎn)品條款明確指出，保險(xiǎn)公司不參與分享房產(chǎn)增值收益，但承擔(dān)房屋價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)和長(zhǎng)壽給付風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，投保后，老年人即可終身領(lǐng)取固定的養(yǎng)老金，不受房?jī)r(jià)下跌的影響。老人身故后，險(xiǎn)企處置房產(chǎn)所得優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，剩余部分返還給老人的繼承者。此外，保險(xiǎn)公司還在一定程度內(nèi)承擔(dān)投保人長(zhǎng)壽帶來(lái)的超額給付。

　　由于產(chǎn)品比較復(fù)雜，保監(jiān)會(huì)要求幸福人壽在使用上述保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)銷(xiāo)售管理，明確說(shuō)明保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除等事項(xiàng)，確保消費(fèi)者正確理解保險(xiǎn)合同。同時(shí)，該產(chǎn)品還設(shè)置了30天的“猶豫期”，比一般保險(xiǎn)產(chǎn)品10天的猶豫期延長(zhǎng)了“反悔”時(shí)間。