有了社保還需購買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

　　問：我的孩子今年剛滿周歲，已辦了社保,前不久有個(gè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員向我介紹了一些適合孩子投保的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,我感覺產(chǎn)品挺不錯(cuò)的?？晌矣行├Щ螅⒆右呀?jīng)有了社保，還有必要購買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

　　答：從概念上來講，社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由勞動(dòng)者、企業(yè)或社區(qū)、以及國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是"保而不包"的原則，存在"高覆蓋范圍、低保障水平"的特點(diǎn)。因此，無論是費(fèi)用報(bào)銷的比例，還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口，這就需要個(gè)人購買商業(yè)險(xiǎn)加以補(bǔ)充。

　　商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于合同約定的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種合同行為。對(duì)于已經(jīng)享有社保的人來說，商業(yè)保險(xiǎn)是一種有效的補(bǔ)充。以醫(yī)療保險(xiǎn)為例?；踞t(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用設(shè)定有起付線和封頂線。社保只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付。報(bào)銷范圍上也有限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用，比如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、收入損失等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)。