退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個人人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。

　　為什么要做退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　1、退休后收入減少，無法保證支出

　　2、子女靠不住，社?；?/a>又不遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠

　　3、老有所養(yǎng)，老有所終

　　4、享受閑暇的生活

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的步驟

　　1、設(shè)定退休生活目標(biāo)

　　2、估算退休后的收入

　　3、估算退休后的支出

　　4、考慮通貨膨脹

　　5、確定退休的儲蓄要求

　　6、制定養(yǎng)老規(guī)劃

　　7、選擇產(chǎn)品工具

　　8、執(zhí)行計劃

　　9、規(guī)劃回顧和調(diào)整

　　退休養(yǎng)老要花多少錢

　　1、首先要確定退休生活目標(biāo)

　　2、可以按目前的生活水平來估算，以不降低目前水平為宜

　　3、增加老年人的花費，減少青壯年的花費

　　估算退休后的收入

　　1、收入表（分科目）：日后逐漸積累完善

　　2、勞務(wù)收入：反娉；自營等

　　3、投資收入：儲蓄，債券，基金，股票，房租，社保，商業(yè)保險，。。。

　　4、其他收入：子女贍養(yǎng)費

　　估算退休后的支出

　　1、支出費用表（分科目）：日后逐漸積累完善

　　2、生活費，房屋維護(hù)費，醫(yī)療保健費，休閑娛樂費，個人愛好，贈與

　　確定退休的儲蓄要求

　　1、現(xiàn)時年費用=退休年支出-退休年收入(當(dāng)前值)

　　2、退休當(dāng)年的費用=現(xiàn)時年費用x(1+通脹率+生活費增長率)的n次方(n為離退休年數(shù))

　　3、生存期的費用現(xiàn)值：生存期費用逐年折算到退休年的現(xiàn)值

　　注：若生存期內(nèi)，通脹率+生活費增長率=投資回報率，則每年的費用一致，都等于第一年費用

　　總費用=現(xiàn)時年費用x(1+通脹率)的n次方xt(t為生存年數(shù))

　　4、退休總費用貼現(xiàn)到當(dāng)前現(xiàn)值-儲蓄要求

　　5、進(jìn)一步求出按給定收益率，每年應(yīng)儲蓄額

　　可選單一工具

　　也可選多種工具組合

　　制定養(yǎng)老規(guī)劃

　　養(yǎng)老規(guī)劃表：幾時退休，生存年限等

　　選擇產(chǎn)品工具

　　社保商業(yè)保險儲蓄債券基金股票房租子女贍養(yǎng)費

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃的一般原則

　　1、及早規(guī)劃

　　2、時間長可選收益和風(fēng)險相對較高的產(chǎn)品，時間會攤平風(fēng)險；時間短，則可選儲蓄和短期債券，確保本金安全。

　　3、滿足不同的養(yǎng)老需求，有一定彈性

　　4、總原則：本金安全，適度收益，抵御生活費增長和通貨膨脹。