自行設(shè)立養(yǎng)老賬戶應(yīng)該從需求出發(fā)，先了解基本養(yǎng)老金未來到底可以領(lǐng)取多少、企業(yè)年金會產(chǎn)生多少收益，再將兩者相加后與我們的“退休目標(biāo)”做比較算出養(yǎng)老金缺口，然后推算每年或每月需要投入賬戶的儲備金需要多少，不然，盲目積累會造成退休前強(qiáng)制儲備壓力過大，或是最終積累金額仍然不夠的尷尬。

　　上政府公益網(wǎng)站算清基本養(yǎng)老金

　　想要算好這一系列的賬目可不是容易的事情，首先是基本養(yǎng)老金計算上的麻煩。雖然基本養(yǎng)老金個人和企業(yè)的繳付比例比較固定，但在實(shí)際計算時，還要考慮到工資上漲因素、全市職工上年度平均工資上漲因素等，而且距離退休年齡越遠(yuǎn)，這些可變因素的影響力也就越大。特別對于不擅長復(fù)利計算的人來說，要最終得出未來社會基本養(yǎng)老金可以領(lǐng)取多少金額有著相當(dāng)難度。

　　其次是對養(yǎng)老金計發(fā)政策的不了解也會造成計算問題。比如上海職工的養(yǎng)老金發(fā)放一般分為兩部分，一是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，二是個人賬戶養(yǎng)老金。前者等于退休時上年度全市職工月平均工資乘以繳費(fèi)年限再乘以1%，后者是個人賬戶積累額除以退休年齡對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)，很多人對這兩項(xiàng)的計算方式并不了解。此外，對于工齡較長的勞動者還可能面臨一項(xiàng)過渡性養(yǎng)老金的問題。這些都為基本養(yǎng)老金計算帶來阻礙。