去年，荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)所做一項(xiàng)調(diào)查顯示，約78%的中國(guó)受訪者認(rèn)為，“沒(méi)有百萬(wàn)元難舒適養(yǎng)老”。以60歲退休計(jì)算，假設(shè)每月家庭開(kāi)支僅維持在3000元水平，生活20-25年至少需要72-90萬(wàn)元。如果提前退休或活得更長(zhǎng)，再加上通貨膨脹的因素，養(yǎng)老費(fèi)用將輕易超過(guò)100萬(wàn)元。雖對(duì)高額的養(yǎng)老費(fèi)用懷有預(yù)期，但90%受訪者卻表示尚未為退休做好足夠的經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備。

　　“在個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備方面，西方國(guó)家大部分人在30歲左右就開(kāi)始為今后的養(yǎng)老進(jìn)行儲(chǔ)備和規(guī)劃，而這個(gè)數(shù)字在中國(guó)往往要等到45歲之后。”友邦保險(xiǎn)專(zhuān)家稱(chēng)，很多人到那個(gè)時(shí)候即便有心考慮“退休規(guī)劃”，也會(huì)因“子女教育”、“子女婚嫁”等問(wèn)題占據(jù)更高的優(yōu)先度，而讓養(yǎng)老的準(zhǔn)備不得不往后推遲。

　　合眾人壽專(zhuān)家建議，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可作為養(yǎng)老金缺口的有效補(bǔ)充，因中途退保會(huì)損失，使工薪階層能長(zhǎng)期堅(jiān)持儲(chǔ)備養(yǎng)老金，做到專(zhuān)款專(zhuān)用。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，其增值作用，一定程度上具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。當(dāng)然，保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅也是不確定的。

　　值得一提的是，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，包括中國(guó)人壽、中國(guó)平安、泰康人壽、合眾人壽等國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)公司近年來(lái)紛紛進(jìn)軍“養(yǎng)老社區(qū)”項(xiàng)目。去年4月，泰康人壽推出了我國(guó)首款與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合的“幸福有約”計(jì)劃，可為客戶提供包括居住生活、餐飲、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂(lè)、健身運(yùn)動(dòng)等在內(nèi)的一攬子服務(wù)。目前，泰康之家旗下的北京昌平養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)破土動(dòng)工，計(jì)劃2015年正式投入使用。

　　友邦保險(xiǎn)認(rèn)為，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口老齡化的背景下，養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)化的基礎(chǔ)條件已經(jīng)具備。但如何健康可持續(xù)地發(fā)展和運(yùn)營(yíng)，是未來(lái)保險(xiǎn)養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)展的關(guān)鍵。同時(shí)，友邦預(yù)計(jì)，在當(dāng)前普遍4-2-1的家庭結(jié)構(gòu)下，未來(lái)退休可能會(huì)很大程度上依賴(lài)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，就是把家庭養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的最佳結(jié)合點(diǎn)集中在社區(qū)：讓老人住在自己家里，在繼續(xù)得到家人照顧的同時(shí)，由社區(qū)的有關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)和人士為老人提供上門(mén)服務(wù)或托老服務(wù)。

　　而保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品的時(shí)候，可以使產(chǎn)品涵蓋養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃以及養(yǎng)老服務(wù)供給的完整解決方案。比如，將產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)銜接，讓客戶可以獲得一定時(shí)間數(shù)量的社區(qū)醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)指導(dǎo)、健康咨詢、甚至家政服務(wù)等各類(lèi)針對(duì)性地服務(wù)。