要過好退休生活，需要提前積攢大筆的退休生活準(zhǔn)備金。按照城鎮(zhèn)居民消費(fèi)水平計(jì)算，如果一個(gè)人1981年退休，他可能會(huì)認(rèn)為2萬元已經(jīng)足夠了(當(dāng)年人均消費(fèi)521元)；1991年退休，可能認(rèn)為6萬元就夠了(當(dāng)年人均消費(fèi)1840元)；2010年退休，有50萬元是不是就夠了(當(dāng)年人均消費(fèi)13471元)？30年來的經(jīng)驗(yàn)表明，按照當(dāng)下的消費(fèi)水平來準(zhǔn)備養(yǎng)老金是不夠的。

　　除了生活水平提高外，“錢沒了”的關(guān)鍵就在于通脹。如果以10%通脹率估算，那么10年后的1萬元相當(dāng)于現(xiàn)在的3855元；20年后的1萬元相當(dāng)于現(xiàn)在的1486元；30年后的1萬元僅相當(dāng)于現(xiàn)在的573元。

　　由此可見，要實(shí)現(xiàn)我們追求的養(yǎng)老方式，首先就得戰(zhàn)勝“可惡”的通脹。

　　其實(shí)，每個(gè)人都在想辦法建立保障自己養(yǎng)老的“防洪大堤”，于是市場上眾多的理財(cái)產(chǎn)品，成為大眾關(guān)注的熱點(diǎn)，但如何選擇又成了一個(gè)棘手的問題。

　　玩轉(zhuǎn)理財(cái)養(yǎng)老

　　22歲至30歲為事業(yè)的成長期，同時(shí)要面臨就業(yè)、買房、買車、結(jié)婚的壓力，每個(gè)月都有一筆不小的支出。這個(gè)時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃，首先要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析自己的哪些支出是可以避免的，并且養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

　　30歲到45歲是一個(gè)人事業(yè)的巔峰期，這個(gè)時(shí)期家庭有了一定的積蓄，孩子開始上學(xué)，教育金支出的壓力逐漸增大，父母的醫(yī)療費(fèi)支出增加。家庭在配置傳統(tǒng)的定期儲(chǔ)蓄以外，還應(yīng)該把資金按一定比例分布在房地產(chǎn)、基金、債券、保險(xiǎn)、黃金、股票等不同資產(chǎn)當(dāng)中，以分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取一定的理財(cái)收益。還要購買一定數(shù)額的人身意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)這樣的消費(fèi)型保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)開始著手做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　45歲至60歲應(yīng)該以穩(wěn)健理財(cái)為主，配置債券、保本基金等穩(wěn)健投資產(chǎn)品。