日前中國(guó)社科院發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》再次提醒人們應(yīng)該更加關(guān)注養(yǎng)老問(wèn)題。報(bào)告顯示，2011年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金收不抵支省份達(dá)到14個(gè)，收支缺口高達(dá)767億元，這一數(shù)字在2010年基礎(chǔ)上繼續(xù)上升。對(duì)此，有關(guān)專家提出了積極探索和推動(dòng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革、劃撥央企利潤(rùn)給社?；鸬纫庖?jiàn)，從宏觀上給予了建議。各項(xiàng)大政方針的制定和實(shí)施均具有許多不確定因素，面對(duì)所有人都難以回避的養(yǎng)老難題，個(gè)人又該如何積極應(yīng)對(duì)和籌備？

　　眾所周知，一般而言，每個(gè)人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：一是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，二是企業(yè)年金，三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括銀行儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、證券基金等。由于我國(guó)目前社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級(jí)階段，因此個(gè)人自籌養(yǎng)老金便顯得尤為重要。在各種養(yǎng)老工具中，保險(xiǎn)有著特殊的意義，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，被普遍認(rèn)為是當(dāng)前解決個(gè)人長(zhǎng)期養(yǎng)老儲(chǔ)備問(wèn)題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠在按期保證提供養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，通過(guò)派發(fā)分紅在一定程度上抵御通脹。

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會(huì)，一般而言個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金均包含商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其比例約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。一個(gè)完整的養(yǎng)老理財(cái)組合中，保險(xiǎn)能夠起到“壓倉(cāng)石”的作用：養(yǎng)老年金類保險(xiǎn)操作簡(jiǎn)單，讓人操心的資金打理均可交由保險(xiǎn)公司完成；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個(gè)人需要購(gòu)買的額度和繳費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間即可按月領(lǐng)錢。