案例：邱先生現(xiàn)年55歲，賦閑在家，太太現(xiàn)年55歲，已退休，每月可領(lǐng)取1000元的退休工資。邱先生從40歲時開始，以個體工商戶的身份參加當(dāng)?shù)氐?a href="http://www.kcuv.cn/yanglaobaoxian/">養(yǎng)老保險，60歲退休后可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險，目前邱先生個人賬戶積累資金3萬元。

　　邱先生和太太有自住房一套，購買價40萬元，現(xiàn)值60萬元，尚欠銀行貸款10萬元，剩余還款年限為10年，銀行貸款利率7%；另有一套商用房，成本價值60萬元，目前市場價值100萬元，沒有貸款，每月可以獲得租金收入3000元，但近來由于商用房所在地段商鋪貶值，租金收入有下降趨勢。

　　邱先生和太太均有一份大病醫(yī)療保險，可以報銷所有住院醫(yī)療開支的70%。他們的兒子在北京工作，收入穩(wěn)定，預(yù)計能在邱先生退休后給兩老人現(xiàn)值每月800元的生活補助。

　　家庭流動資產(chǎn)比例過高，配置不合理，既沒有投資又沒有提取緊急預(yù)備金。金融資產(chǎn)投資結(jié)構(gòu)不合理，邱先生家庭除了房產(chǎn)投資外，幾乎沒有任何的金融資產(chǎn)投資。家庭應(yīng)急支付能力弱，金融資產(chǎn)投資結(jié)構(gòu)不合理。

　　風(fēng)險保障不足，邱先生夫婦年事已高，體弱多病，僅有醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，如果夫妻雙方一方出現(xiàn)意外情況，將導(dǎo)致另外一方生活無保障，家庭收支嚴(yán)重失衡。

　　此外，家庭收入結(jié)構(gòu)不合理，邱先生家庭收入的75%來自房租收入，結(jié)構(gòu)比較單一，一旦出現(xiàn)租金下降或房屋斷租的情況，將遭遇很大風(fēng)險。邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活開支，并且能和太太每年外出旅游，預(yù)計花銷達到2萬元一年，一直持續(xù)到他們70歲。