案例分析:

　　沈先生，49歲，2004年從國營單位病退，經(jīng)過幾年的休養(yǎng)，身體狀況在逐步恢復(fù)。退養(yǎng)金每月600元，現(xiàn)兼職做一些弱電工程的技術(shù)咨詢和現(xiàn)場管理工作，年收入3萬~10萬元不等。

　　杜女士，43歲，月收入6500元，年終獎2萬元。夫妻二人除“三險一金”外未購買其他商業(yè)保險。無小孩。

　　家庭現(xiàn)有定期存款25萬元(1年~3年期)，活期存款一般在1萬元左右。

　　現(xiàn)有住房兩套，一套自住(100平方米)，在東二環(huán)；一套出租，租金每月1100元。無房貸(退休時可將該套出租房出售，作為養(yǎng)老資金)。

　　家庭月平均支出3000元(包括生活費(fèi)、水電氣費(fèi)、通訊費(fèi)、交通費(fèi)、置裝費(fèi)等)，每月零存整取2000元。

　　因夫妻二人現(xiàn)從事工程項(xiàng)目管理和咨詢工作，職業(yè)前景看好。計劃60歲退休，并希望在退休時有一筆旅游資金(預(yù)計50萬元).

　　家庭狀況與財務(wù)診斷

　　1、從家庭保障角度來看，沈先生家庭僅購買社保三險一金，保障不足，缺乏商業(yè)保險。沈先生因?yàn)樯眢w原因提前病退，更應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將風(fēng)險和意外帶來的損失降到最低。

　　2、從家庭資產(chǎn)狀況分析看，沈先生的資產(chǎn)配置比較單一，定期存款收益過低；無流動性強(qiáng)的收益性相對較高的資產(chǎn)，無法抵御通貨膨脹。

　　3、從家庭收支結(jié)構(gòu)看，沈先生家庭支出相對較少，家庭儲蓄率非常高，但是選擇的儲蓄方式過于落后，不能提高儲蓄回報。