案例

　　劉先生今年27歲，是一家咨詢公司的聯(lián)合創(chuàng)始人，收入主要來源于公司的分紅，每年約50萬元。劉先生很注重生活品質(zhì)，支出較高，每年約30萬元。由于對理財很感興趣，劉先生的資產(chǎn)配置比較多樣化。資產(chǎn)有活期存款3萬元，貨幣市場基金10萬元，債券基金20萬元，股票50萬元和期貨20萬元。沒有房產(chǎn)，但是有一輛價值20萬元的汽車，無負(fù)債。理財目標(biāo)：

　　1.劉先生剛開始創(chuàng)業(yè)，工作非常繁忙，但是又希望去“充電”，攻讀MBA課程，時間約兩年，費(fèi)用約為30萬元，希望理財規(guī)劃師給一些建議；

　　2.劉先生不看好房產(chǎn)市場，而且工作地點(diǎn)比較不固定，所以沒有買房。但希望給父母買一套環(huán)境較好的房子養(yǎng)老，希望理財規(guī)劃師做一個相關(guān)的退休養(yǎng)老規(guī)劃；

　　3.劉先生希望投資海外市場，分散風(fēng)險。

　　財務(wù)分析

　　在收入支出方面，劉先生每年收入約50萬元，支出約30萬元（平均每月支出2.5萬），由此得出劉先生年結(jié)余約20萬元。從劉先生的資產(chǎn)分布比率可以看出（股票占40.65%，期貨占16.26%），劉先生是個非常進(jìn)取型的投資者；從資產(chǎn)分布情況可看出，劉先生的理財意識很強(qiáng)，資產(chǎn)分布也比較多元化。