養(yǎng)老金繳納仍有缺口規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老至關(guān)重要

　　【新聞背景】

　　日前，中國社會保障基金理事會黨組書記、理事長戴相龍在上海一個論壇上坦承養(yǎng)老金確有缺口，據(jù)他介紹，完善養(yǎng)老金制度可能涉及延長退休年齡和養(yǎng)老金繳納年限等措施，“比如養(yǎng)老金交30年，就可以獲得養(yǎng)老金了。那今后30年不行，可能要交35年?，F(xiàn)在60歲退休了，將來可能63歲退休。”

　　“延遲退休”的說法，讓越來越多的人開始清晰地意識到，退休養(yǎng)老這件事，今后還得多靠個人自身的資金儲備。提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計劃，至關(guān)重要。那對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取方面，需要注意些什么問題嗎？以什么方式領(lǐng)取比較適合呢？

　　【專家說法】

　　以后領(lǐng)取養(yǎng)老金，如何領(lǐng)取，會出現(xiàn)什么問題……都是需要在投保之前就應(yīng)該考慮清楚的，這樣才能讓自己滿意養(yǎng)老生活。同時，在投保商業(yè)養(yǎng)老保險時應(yīng)多方面考慮：需要具有保費豁免功能，最好是雙重豁免；養(yǎng)老金的領(lǐng)取具有靈活性，可以根據(jù)自己的要求隨時改變領(lǐng)取方式；具有多重收益以及兼顧護理等的保障。

　　購買商業(yè)養(yǎng)老保險：多方面思考，選擇適合自己的產(chǎn)品

　　目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險有很多，但是都局限于以前的養(yǎng)老模式，即在約定時間領(lǐng)取養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取20年或者是遞增領(lǐng)取到終身(商業(yè)保險大多數(shù)都是約定每年領(lǐng)取)。在目前的養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，最好選擇領(lǐng)取年齡早的，可以自由支配領(lǐng)取時間的，同時每年有遞增的，這樣就不會因為物價上漲而影響生活水平。

　　商業(yè)保險和社保的繳費方式有很大不同，如果在繳納商業(yè)養(yǎng)老保險的時候，因為某種原因而中斷收入或者是減少收入，致使沒有能力繼續(xù)繳費，那么就會出現(xiàn)一些退保的現(xiàn)象，造成不必要的損失，因此在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，要盡可能的選擇保險產(chǎn)品中包含有雙重豁免保費的功能，這樣就可以解決上述可能會出現(xiàn)的問題。

　　建議55歲以后領(lǐng)取養(yǎng)老金，以便增加自己的收益

　　在選擇領(lǐng)取年齡的時候，一定要注意的是，目前大多數(shù)養(yǎng)老金的領(lǐng)取都和社保領(lǐng)取年齡差不多，都是55歲或者是60歲開始領(lǐng)取。殊不知，在55歲以前也可以完全享受養(yǎng)老金的領(lǐng)取。不過這個年齡還在工作，還有收入，所以提前領(lǐng)取的養(yǎng)老金可以不領(lǐng)取，放在保險公司可以利滾利的生息，這樣對客戶來說就多了層收益。