年輕人生活壓力大未來養(yǎng)老早作儲備

　　養(yǎng)老已經(jīng)成為一個越來越嚴(yán)峻的社會問題。由于我國是“未富先老”型國家，人口老齡化和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。

　　在獨(dú)生子女政策實(shí)行30多年后，中國正全面迎來“4-2-1”家庭結(jié)構(gòu)，而隨著人均壽命不斷延長，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出現(xiàn)。如今年輕人自身的工作、生活壓力也都比較大，物價(jià)高、房價(jià)高，很多年輕人成年之后，不僅無法“補(bǔ)貼”父母，有的可能還需要父母贊助購房首付款、結(jié)婚費(fèi)用等。

　　因此，現(xiàn)在的年輕人要為自己未來養(yǎng)老早作準(zhǔn)備。

　　保險(xiǎn)是養(yǎng)老金儲備的基礎(chǔ)

　　一般在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工儲備的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括保險(xiǎn)、基金等，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。我國目前企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，大部分居民沒有企業(yè)年金，因此個人儲備專項(xiàng)養(yǎng)老金顯得尤為重要。

　　那么，個人具體如何來規(guī)劃養(yǎng)老儲備資金呢？

　　在各種養(yǎng)老理財(cái)工具中，保險(xiǎn)對于養(yǎng)老而言又有特殊的意義。一個完整的養(yǎng)老理財(cái)組合中，保險(xiǎn)毫無疑問是堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　首先，養(yǎng)老年金類保險(xiǎn)的回報(bào)明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個人需要購買的額度和繳費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以開始按月領(lǐng)錢了。而其他理財(cái)品種，很難比較精確地預(yù)測出一二十年、二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當(dāng)然，由于回報(bào)相對固定可計(jì)劃，保險(xiǎn)的收益率水平相對就低一些。

　　其次，作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。而養(yǎng)老儲備是一項(xiàng)長期的理財(cái)計(jì)劃，“復(fù)利的魔力”恰好可通過養(yǎng)老年金這類穩(wěn)健型產(chǎn)品得到明顯的體現(xiàn)。

　　再者，保險(xiǎn)還可以強(qiáng)制個人儲蓄。青壯年時(shí)期有很多的花錢渠道，如果不強(qiáng)迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點(diǎn)準(zhǔn)備，那么錢花了也就花了。長期保險(xiǎn)恰恰有一個強(qiáng)制儲蓄的特點(diǎn)，必須按時(shí)定量交保費(fèi)。這一特點(diǎn)對于平常消費(fèi)傾向明顯，儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果。而且，越早規(guī)劃，由于年紀(jì)越輕，養(yǎng)老險(xiǎn)的費(fèi)率也越低。