養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)必將崩潰的簡單證明

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)制度于1891年開始于丹麥，逐漸在歐洲推行（1908年英國，1910年法國，1913年瑞典，1919年意大利）。美國于1935年也隨之推行。這些國家都以高福利而聞名，然而現(xiàn)在卻深陷主權(quán)債務(wù)危機(jī)。歐洲債務(wù)危機(jī)的根源，是社會(huì)保險(xiǎn)制度的支付所形成的巨大“黑洞”。

　　一、養(yǎng)老保險(xiǎn)絕不是保險(xiǎn)

　　所謂保險(xiǎn)是針對概率事件來說的，比如以意外事件可以有意外保險(xiǎn)，一般發(fā)生的概率很小。但是，人的老去是100%要發(fā)生的，一點(diǎn)意外也沒有，所以也談不上保險(xiǎn)不保險(xiǎn)的。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)我們所交的錢，既不是保費(fèi)，也不是儲(chǔ)蓄，那它到底是個(gè)神馬東東呢？實(shí)質(zhì)上，它是政府的一種稅收！這種稅收，用途專一，是用來支付用老金。

　　二、目前養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的欺騙手法

　　其做法之一是：支付保險(xiǎn)費(fèi)在前，退休后逐年返還。剛一開始的時(shí)候，只要購買的人足夠多，社會(huì)保險(xiǎn)制度可以用其他人支付的保險(xiǎn)費(fèi)作為年金返還給那些才投保沒多久就已經(jīng)開始退休的人，實(shí)際上是用交費(fèi)人的錢返還給退休人，這和傳銷的做法如出一轍，就像一座金字塔。剛開始的時(shí)候，金字塔是正立的，領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)較少，處于金字塔的頂端，交費(fèi)的人數(shù)較多，為退休者不斷輸送資金，處于塔底。隨著人口結(jié)構(gòu)的變化，交費(fèi)的新人的人口數(shù)量膨脹速度漸漸慢下來，而等著領(lǐng)取養(yǎng)老金的老一代人口越來越多，“人口紅利”吃完，金字塔就會(huì)顛倒過來，大頭朝上，終有一日會(huì)轟然崩塌。中國人口即將進(jìn)入一個(gè)長期負(fù)增長的時(shí)期，成為老齡化程度最深的國家之一，將來結(jié)果可想而知。

　　做法之二是：誤讓人們以為，養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人交得少，拿得多，特別是那些才繳沒幾年就退休的人，拿的退休金比工作的人還多。

　　三、簡單計(jì)算就可以證明養(yǎng)老保險(xiǎn)不可持續(xù)

　　世界上真有這樣的好事嗎？如果真有的話，它能持續(xù)嗎？讓我們來算一算吧！

　　假設(shè)條件：（1）一個(gè)人25歲工作交費(fèi)，60歲退休，80歲死亡；（2）繳費(fèi)基數(shù)每年遞增10%（現(xiàn)實(shí)是有的可15%以上）；（3）單位和個(gè)人合計(jì)繳費(fèi)比率為28%（我國各省不一，基本都在22%以上）；（4）退休后領(lǐng)取的退休金為繳費(fèi)基數(shù)的60%。

　　經(jīng)過復(fù)利計(jì)算，若養(yǎng)老金收益率為0，60歲退休，61歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，只能領(lǐng)取3年到63歲就全部領(lǐng)完；若收益率覆蓋3.5%的通脹率，可領(lǐng)取6年到66歲；若按照目前一般貸款利率6%收益率計(jì)算，大概勉強(qiáng)能領(lǐng)8年到68歲。要想順利領(lǐng)到80歲，則平均每年投資收益率不能低于10.68%。

　　各國的社保基金管理效率都較低下，養(yǎng)老金投資收益率相當(dāng)?shù)?，連通脹率都難覆蓋，大部分都深陷嚴(yán)重虧損的之中。而我國的社?；鸸芾?/a>更差，不要說收益性了，甚至連安全性也難保障，像陳良宇這樣的高官還時(shí)常挪用。因此，要達(dá)到10%的收益率，比登天還難。

　　大家都知道了，最近幾年的社保資金被貪官們貪污挪用而虧空幾千億，僅僅一個(gè)“上海社保案”的祝某就造成124億多無法追回！60歲退休已經(jīng)發(fā)不起退休費(fèi)了，據(jù)說將職工的退休年齡統(tǒng)一是65歲（以男性為例）。

　　四、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度為什么能茍延殘喘而不破產(chǎn)？

　　養(yǎng)老金制度的崩潰，只是個(gè)時(shí)日問題。據(jù)披露，中國養(yǎng)老金“空賬”規(guī)模大約為1.3萬億，財(cái)政補(bǔ)貼已成剛性，政府一直不遺余力地維持這個(gè)制度的正常運(yùn)行，填“空賬”的代價(jià)太大了，現(xiàn)在所有風(fēng)險(xiǎn)都被掩蓋。為了延緩此項(xiàng)制度，各國政府主要采取以下幾個(gè)措施：（一）擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)制度的覆蓋面。說得好聽是要盡可能把所有人都納入社會(huì)保障體系之中予以保護(hù)，強(qiáng)制更多的人參與，暫時(shí)維持運(yùn)行。（二）財(cái)政注入資金。（三）提高繳費(fèi)金額。（四）推遲退休年齡。歐洲債務(wù)危機(jī)發(fā)生后，法國政府通過了一項(xiàng)法案，將退休年齡推遲。