0571-22931819
美國(guó)為何延遲領(lǐng)養(yǎng)老金年齡
2016-11-13 08:00:11
無憂保
與中國(guó)的退休體制不同的是，美國(guó)沒有硬性規(guī)定的退休年齡，但是，一個(gè)人的退休年齡和他所領(lǐng)取的養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）是聯(lián)系在一起的。一個(gè)人如果62歲之前退休是領(lǐng)取不到養(yǎng)老金的，如果62歲退休，只能領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如果65歲以上退休，可以領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。如果推遲到70歲退休，領(lǐng)取的養(yǎng)老金會(huì)更高。正因?yàn)槟芊耦I(lǐng)取養(yǎng)老金和領(lǐng)取多少養(yǎng)老金與退休年齡有關(guān)，在美國(guó)自然形成了一種不成文的退休年齡界限，為了領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金，大部分人選擇在65歲退休，而美國(guó)平均的退休年齡為63歲。 美國(guó)的社會(huì)安全金體系是政府預(yù)算耗資最大的一個(gè)項(xiàng)目，占聯(lián)邦政府支出的37%左右，超過國(guó)防和醫(yī)療保險(xiǎn)的支出，占GDP的7%。雖然耗資巨大，但卻使美國(guó)40%的65歲以上老人不至于生活在貧困線以下。尤其對(duì)于女性和少數(shù)族裔，養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）往往成為他們退休后生活主要的經(jīng)濟(jì)支柱。例如，65歲以上單身女性有近50%的人九成收入是來自養(yǎng)老金，65歲以上的黑人中有40%的人退休后唯一的收入來源是養(yǎng)老金。如果不領(lǐng)取養(yǎng)老金，55%的傷殘人員和他們的家庭將生活在貧困線以下。 目前美國(guó)有5800多萬人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金支票，在2008年的退休人員中，有64%的人的主要收入來自這一筆錢，有三分之一的退休人員的養(yǎng)老金占了他們總收入的至少90%。 養(yǎng)老金每年隨通脹率調(diào)整 考慮到通貨膨脹的因素，養(yǎng)老金每年都會(huì)有所上調(diào)，上漲幅度在從2%到10%不等。1970年，美國(guó)國(guó)會(huì)制定法律，對(duì)退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額依據(jù)生活成本來向上調(diào)整。如果消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)為正數(shù)，就會(huì)增加一定比例的養(yǎng)老金，如果價(jià)格指數(shù)為負(fù)數(shù)，養(yǎng)老金的支付金額將不會(huì)有所變化。例如2005年美國(guó)所有退休人員平均每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為955美元，2010年美國(guó)所有退休人員平均每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金上升為1153美元。喪偶老人每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金平均為1112美元，比2005年增加了192美元。退休人員養(yǎng)老金每月最高的領(lǐng)取金額也達(dá)到2346美元。 由于2008年第三季度能源價(jià)格短期上漲，2009年養(yǎng)老金提高了5。8%。但能源價(jià)格很快下降，然后暴跌，導(dǎo)致2009年第三季度能源加比一年前同期下降2。1%。因此2010年美國(guó)人領(lǐng)取的養(yǎng)老金沒有向上調(diào)整，而是與2009年的金額一樣，這使得2010年成為美國(guó)發(fā)放養(yǎng)老金歷史上唯一一年沒有上漲的年份。而最新的消息則顯示，2011年美國(guó)退休人員的養(yǎng)老金也將會(huì)原地踏步，分文不增。這對(duì)于5800多萬退休者、殘障者來說，尤其是對(duì)于聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃自付額將會(huì)提高的退休者而言，養(yǎng)老金不漲絕對(duì)是個(gè)壞消息。 延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金會(huì)有獎(jiǎng)勵(lì) 每一個(gè)工作的人要相符合退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件并不高，在2010年一個(gè)人收入1120美元算一點(diǎn)，每年為4個(gè)點(diǎn)，這樣工作10年達(dá)到40個(gè)點(diǎn)數(shù)的要求就可以在退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金了。由于每個(gè)人的收入不同，領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額也會(huì)不同。 下面我們看一下美國(guó)年薪4萬美元收入的人他所領(lǐng)取的養(yǎng)老金情況，如果他是在可領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡開始領(lǐng)錢，每個(gè)月可以領(lǐng)取1238美元，一年為14856美元。如果一個(gè)年薪7。5萬美元的人在可領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡開始領(lǐng)錢，他每個(gè)月可以領(lǐng)取的金額又是多少呢？按照養(yǎng)老金計(jì)算模式，一年可領(lǐng)取的養(yǎng)老金為23520美元。 養(yǎng)老金也可以提前領(lǐng)取，最早在62歲時(shí)就能夠領(lǐng)取，但不會(huì)領(lǐng)到標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。年薪4萬美元收入的人提前領(lǐng)取每個(gè)月只有810美元，全年為9720美元。養(yǎng)老金也可以延后領(lǐng)取，現(xiàn)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)不好，許多人延遲退休繼續(xù)工作，但如果有工作收入，養(yǎng)老金會(huì)按一定比例減少。所以想工作的人，可以一直工作到70歲再領(lǐng)取養(yǎng)老金。為了鼓勵(lì)民眾延后領(lǐng)取養(yǎng)老金，從62歲后領(lǐng)取養(yǎng)老金的人，每延后一年領(lǐng)取，每年的養(yǎng)老金金額會(huì)增加7%至8%，一直到70歲。 如果70歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，年薪4萬美元收入的人每個(gè)月領(lǐng)取的金額為1739美元，一年為20868美元。如果一個(gè)人在積滿工作點(diǎn)數(shù)后突然死亡，其家屬根據(jù)條件有可能享受到一定比例的養(yǎng)老金福利。比如未成年孩子每月可以領(lǐng)取714美元的社安金，照顧孩子的配偶每月可以領(lǐng)取714美元，達(dá)到退休年齡的配偶每月可以領(lǐng)取952美元。 美國(guó)養(yǎng)老金體系面臨挑戰(zhàn) 美國(guó)的養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）體系建立于1935年，在數(shù)以千萬計(jì)嬰兒潮時(shí)代出生的人開始進(jìn)入退休年齡之際，人們突然發(fā)現(xiàn)維持了幾十年的養(yǎng)老金社會(huì)福利體系正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。聯(lián)邦政府的金庫中原應(yīng)有2。5萬億美元的社會(huì)安全金用于嬰兒潮時(shí)代出生的人退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，想不到政府赤字連連，過去30年這么一大筆錢全都讓政府還債去了。根據(jù)調(diào)查，超過一半的美國(guó)人不信任政府的社會(huì)安全金體系，60%的美國(guó)人認(rèn)為當(dāng)他們退休時(shí)，政府的社會(huì)安全金體系無法支付他們的養(yǎng)老金，而美國(guó)的勞工階層接近一半的人退休帳戶不到2000美元。根據(jù)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室的報(bào)告，2010年美國(guó)的社會(huì)安全金將出現(xiàn)入不敷出的情形，比原先的預(yù)測(cè)提早了6年。與此同時(shí)，美國(guó)65歲以上的老人中有35%的人退休后經(jīng)濟(jì)上的唯一來源是養(yǎng)老金。在1950年，美國(guó)16個(gè)人供給1個(gè)退休老人的養(yǎng)老金，而如今則下降為3。3人。 美國(guó)人的退休保障被稱之為三條腿體系，即退休金、非金融資產(chǎn)（通常為房地產(chǎn)）和養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）。在美國(guó)65歲以上的老人中，有34。2%的人有退休金，54%的人有非金融資產(chǎn)的收入，20%的人有工作收入，85%的人領(lǐng)取養(yǎng)老金，可以說養(yǎng)老金是大多數(shù)美國(guó)人退休后最主要的收入渠道。經(jīng)濟(jì)危機(jī)嚴(yán)重削弱了老年人退休后的兩大收入來源，退休金縮水為其一，房地產(chǎn)價(jià)值下滑成其二。根據(jù)聯(lián)儲(chǔ)會(huì)的估算，從2006年至2009年底，美國(guó)屋主的房地產(chǎn)價(jià)值損失了7萬多億美元，下降幅度高達(dá)53%。在這種情況下，將近一半的美國(guó)人面臨沒有足夠退休收入的風(fēng)險(xiǎn)（即退休后的收入達(dá)不到退休前70%-80%的收入水平）。而60%低收入家庭人群在65歲退休時(shí)也將面臨無法維持退休前生活水平的困境。 不斷延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡 目前，美國(guó)政府成立了一個(gè)專門小組，討論提高民眾退休年齡的問題，同時(shí)采取其它措施加固社保福利的財(cái)政。美國(guó)國(guó)會(huì)兩黨領(lǐng)袖正放出試探風(fēng)聲，希望以立法讓美國(guó)的年輕人年滿70歲才能領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)保障福利。在這一點(diǎn)上國(guó)會(huì)兩黨議員倒是出現(xiàn)少有的政見一致現(xiàn)象，共和黨議員一揮手，不少民主黨議員也表態(tài)支持采取類似舉措。 國(guó)會(huì)預(yù)算處預(yù)計(jì)美國(guó)國(guó)債到今年底將增加到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的62%，到2020年更可能達(dá)到近90%，而歷史顯示一個(gè)國(guó)家的國(guó)債達(dá)到這么高的地步，可能使經(jīng)濟(jì)癱瘓。預(yù)算處也預(yù)計(jì)根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，社保制度2039年就會(huì)無法滿足福利撥付需求。從此點(diǎn)可以看出，美國(guó)政府和國(guó)會(huì)議員主張延長(zhǎng)老年人領(lǐng)取退休金年齡的目的在于拯救美國(guó)社會(huì)保障體系，避免因社保體系債臺(tái)高筑而引發(fā)更大的社會(huì)危機(jī)。由于聯(lián)邦政府正面臨空前財(cái)政危機(jī)，這促使政治人物必須嚴(yán)肅看待這個(gè)幾十年來一直礙于政治因素而無法達(dá)到的目標(biāo)。 事實(shí)上，美國(guó)社保體系從運(yùn)作以來就不斷調(diào)整老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，只不過沒有像現(xiàn)在這樣要一下子把老年人領(lǐng)取要老金的年齡升到70歲。美國(guó)社保制度1935年成立時(shí)，即把民眾領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡定在65歲?？墒亲阅菚r(shí)以來，美國(guó)人的預(yù)期壽命已延長(zhǎng)了大約6年。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，1943至1954年出生的人可以領(lǐng)取十足社保福利的退休年齡是66歲，以后每晚一年出生，退休年齡延長(zhǎng)兩個(gè)月，1960年以后出生的人必須滿67歲才能領(lǐng)取十足的福利。 延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡合不合理 而在美國(guó)的學(xué)術(shù)界，對(duì)于延長(zhǎng)老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡依然是分成兩派。一派認(rèn)為把領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡提高到70歲是合理的，因?yàn)楝F(xiàn)在人們身體更加健康，平均壽命也增加了。學(xué)者認(rèn)為，美國(guó)經(jīng)歷了長(zhǎng)期嚴(yán)重的預(yù)算問題。這個(gè)預(yù)算問題來自兩方面開支，一個(gè)是醫(yī)療體制，這方面的需求正在急速增加，構(gòu)成美國(guó)最嚴(yán)重的預(yù)算問題。另一個(gè)是社保制度，嬰兒潮一代正在在進(jìn)入社保制度，他們的人數(shù)還在增加，預(yù)期壽命也會(huì)很長(zhǎng)，因此在今后20年會(huì)給社保制度造成沉重的金融負(fù)擔(dān)。這就是為什么改革這個(gè)制度已經(jīng)是迫在眉睫。而且此舉不會(huì)影響未來一二十年將領(lǐng)取社保福利的人，提高領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金年齡主要是針對(duì)1960年以后出生的人。 持不同看法的美國(guó)學(xué)者并不贊成上述學(xué)者的觀點(diǎn)，他們認(rèn)為，通過提高領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金年齡來解決社保制度中存在的問題不是一個(gè)最佳的辦法。這些學(xué)者堅(jiān)持美國(guó)社保制度的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)今后幾十年都將非常健全，之后遇到的問題，只要對(duì)這個(gè)制度作出小的調(diào)整，就很容易解決，例如：只要把工人工作期間繳納的稅收比例提高一點(diǎn)，就可以彌補(bǔ)社會(huì)安全金的不足。采取提高領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡這樣的措施，只會(huì)給那些最缺乏準(zhǔn)備以及從事重體力勞動(dòng)的工人帶來沉重的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。更有研究表明，提高退休年齡對(duì)從事強(qiáng)體力勞動(dòng)的工人實(shí)際上構(gòu)成了壓榨。一項(xiàng)研究指出，在超過58歲的工人當(dāng)中，每3人就有1人從事強(qiáng)體力勞動(dòng)，還有一些人在非常艱苦的環(huán)境下工作。雖然對(duì)是否要延長(zhǎng)老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡爭(zhēng)議很大，但不可否認(rèn)的一個(gè)事實(shí)是，迫于經(jīng)濟(jì)不景氣的壓力，美國(guó)人推遲退休的趨勢(shì)有可能還會(huì)持續(xù)下去。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場(chǎng)；如有侵權(quán)、違規(guī)，請(qǐng)聯(lián)系qq：1070491083。
