育兒養(yǎng)老：先打好“底”再買商業(yè)險(xiǎn)年交100多兒童醫(yī)療險(xiǎn)

　　家庭形成期。26-35歲，脫離了單身生活，組織家庭，并養(yǎng)育子女，家庭責(zé)任使我們開始考慮應(yīng)對生活中的各種可能風(fēng)險(xiǎn)。此階段，意外保險(xiǎn)仍作為一種最必要的個(gè)人保險(xiǎn)保障，其次應(yīng)該為家人開始購買健康保險(xiǎn)，如果家庭財(cái)力允許，還可以為父母和愛人每人保一份終身壽險(xiǎn)，為孩子買一份子女教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。

　　家庭成熟期。36-45歲，正值人生中年，工作穩(wěn)定，收入豐厚，積累起來較多的家庭財(cái)富，子女也逐漸長大，這一階段應(yīng)側(cè)重和加大對壽險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)的投保力度。此外，還可根據(jù)家庭財(cái)力情況，多購買一些分紅類的保險(xiǎn)，在增強(qiáng)家庭安全的同時(shí)，爭取更多的收益回報(bào)。

　　在在實(shí)現(xiàn)我的生活愿景過程中，我或我的家人存在下列風(fēng)險(xiǎn)：養(yǎng)老沒有保障一題的作答結(jié)果中，30歲以下的參與者，有44.6%的人選擇了同意或者非常同意，遠(yuǎn)高于40-50歲年齡段的人群的選擇。而對于人壽保險(xiǎn)的保障功能可以幫助我和我的家人實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)一題的作答，63.8%的80后人群選擇了同意或者非常同意，比40-50歲人群更認(rèn)可這一觀點(diǎn)。專家分析，就業(yè)形勢嚴(yán)峻，80后普遍對就業(yè)前景憂心忡忡，即便擁有不錯(cuò)工作，由于競爭激烈也很難讓他們對今后作出良好的期待。

　　年交100多兒童醫(yī)療險(xiǎn)南京首批外資保險(xiǎn)代理人、第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人熊勇，所有的家長都應(yīng)該去辦南京的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)，這項(xiàng)基礎(chǔ)性的保障，全年只需要交100元。但盡管2007年就開始實(shí)施，至今也不是所有人都了解。它可以保障普通門診住院以及7種重疾，最高10萬元保障。

　　希望能給寶寶更完善保障的家長，可以購買單獨(dú)銷售的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。比如平安的貝貝卡，三歲以下兒童保費(fèi)每年350元，保障范圍與少兒醫(yī)保互為補(bǔ)充；3歲以上保費(fèi)每年只有150元。另外有條件的客戶，可以再為寶寶做些教育保障準(zhǔn)備。選擇中短期的，無需終身保障。等孩子根據(jù)實(shí)際情況再作調(diào)整。推薦的產(chǎn)品比如信誠的未來有數(shù)，聯(lián)泰大都會(huì)的明日之星，國泰人壽的富貴寶寶等兩全保險(xiǎn)。

　　熊勇介紹，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有諸多優(yōu)點(diǎn)，市民都應(yīng)該享有。但是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（社保）繳費(fèi)必須滿15年，中斷交費(fèi)期間不可補(bǔ)繳。且對于我們實(shí)際養(yǎng)老所需的取代率僅占30%。所以家庭理財(cái)和商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的重要性也非常重要?；攫B(yǎng)老并非確定領(lǐng)取，換句話說，離世較早的話，僅領(lǐng)取養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的余額，除了喪葬金、撫恤金外不做補(bǔ)充。