人到中年，難免面臨這樣的境遇：上有老父母需要贍養(yǎng)，下有兒女需要撫養(yǎng)，親戚在換車，朋友在換房，工資不漲，物價(jià)不降，再經(jīng)常遇到個(gè)同事結(jié)婚，喜得貴子，就更是入不敷出。難怪經(jīng)常有人無奈的說“攢錢養(yǎng)老，恐怕全是夢(mèng)想，還是順其自然吧.…..”

　　但是，我們必須理性的考慮到通脹水平居高不下，貨幣購買力不斷下降，退休后我們微薄的工作是否能能保證正常的生活開銷，又是否儲(chǔ)備好了年邁后定期健康醫(yī)療基金呢？所以，為了我們能擁有一個(gè)幸?？鞓返耐砟?，必須要為自己設(shè)立養(yǎng)老規(guī)劃。在這里中信銀行向大家推薦幾種養(yǎng)老規(guī)劃方式：

　　一、以房養(yǎng)老

　　如果你現(xiàn)在擁有一套房子，還有一些閑置資金，建議關(guān)注一下樓市變化，選擇一套地理位置不錯(cuò)的住房或商鋪投資，未來可以依靠收租養(yǎng)老。另外，中信銀行在國(guó)內(nèi)已經(jīng)率先試點(diǎn)推出“養(yǎng)老按揭”業(yè)務(wù)，即以住房為抵押，向借款人分期發(fā)放用于養(yǎng)老用途的貸款，也是以房養(yǎng)老的不錯(cuò)選擇。

　　二、保險(xiǎn)養(yǎng)老

　　一些公務(wù)員等國(guó)家企事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)基本還可以滿足退休后的生活，但是還有很多單位僅是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，還需要一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障。建議大家選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)一定好“貨比三家”，通過投保期限、保障權(quán)益、除外責(zé)任、受益條款等仔細(xì)比較，選擇真正適合的養(yǎng)老保險(xiǎn)。同時(shí)建議大家買保險(xiǎn)如果用于養(yǎng)老的話應(yīng)避免追求一些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的高收益誘惑，而是盡量選擇一些年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)大病后有保障，退休后定期領(lǐng)取保險(xiǎn)金，滿足年老后的生活需求。

　　三、投資養(yǎng)老

　　目前銀行渠道提供的理財(cái)類產(chǎn)品也是作為養(yǎng)老規(guī)劃的不錯(cuò)選擇，按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高包括國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品、基金、黃金等等。理財(cái)產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)和收益特征大致可以分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品、非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品三大類。我們可以根據(jù)自己的資金狀況選擇期限合適、風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品，每年6%左右的收益是不難實(shí)現(xiàn)的。基金和黃金的投資則需要更高的專業(yè)性，也需要更多的時(shí)間和精力關(guān)注，最好是咨詢專業(yè)的理財(cái)師，每年可獲得8%-15%左右的收益。