我國壽險業(yè)發(fā)展了二十年，從1990年起，平均每五年一個周期，大約是三年上升期，兩年調(diào)整期，每個周期都有一個驅(qū)動因素。在第一個周期，主要是代理人營銷體系的引進帶來了壽險行業(yè)的第一輪發(fā)展；第二個周期的驅(qū)動則更多地體現(xiàn)在高利率產(chǎn)品上；第三個周期是萬能和投連等新型產(chǎn)品推動形成了新的增長高峰；第四個周期則應歸功于銀保渠道的發(fā)展，這個周期大概跨越了六年時間，主要原因是金融危機以后我國推出了4萬億元經(jīng)濟刺激計劃。而同時，每一個周期的高峰都在慢慢地趨向平穩(wěn)、起伏漸微，這說明我國的壽險市場在不斷成熟。在未來逐步看不出明顯周期的時候，就是市場成熟的時候。

　　現(xiàn)階段，我國壽險業(yè)進入了發(fā)展的調(diào)整期。在此階段，首先需要關(guān)注的是客戶需求，因為客戶已經(jīng)成為主導市場的重要力量。而在此情況下，通過對客戶的細分、對產(chǎn)品的模塊化開發(fā)來滿足客戶需求必然成為壽險產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。

　　根據(jù)瑞士再保險的研究，從2000~2010年，我國壽險保障缺口復合增長率達17%，這說明壽險行業(yè)沒有滿足整個社會的壽險保障需求，并且這一缺口在逐步擴大。從國外的經(jīng)驗也可發(fā)現(xiàn)，保障需求對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和資本利率市場的敏感性相對較小，如美國的壽險市場，無論經(jīng)濟、市場環(huán)境如何波動，社會對保障的需求一直相對比較穩(wěn)定。而在各類保障型產(chǎn)品中，下一個周期的主要驅(qū)動因素是養(yǎng)老保險業(yè)務。以國家基本養(yǎng)老、企業(yè)補充養(yǎng)老和個人儲蓄性養(yǎng)老為三大支柱的養(yǎng)老保障模式中，第一支柱在近年來進一步加強，尤其是在《社會保障法》出臺后更日趨完善；第二支柱經(jīng)過近七年的發(fā)展，對整個社會保障的作用并不是很明顯，這就將壓力轉(zhuǎn)化給了第三支柱。上海的稅延政策即將出臺，這對第三支柱的發(fā)展具有跨越性意義，通過年金保險給客戶提供更大的養(yǎng)老保障，將成為未來發(fā)展的新驅(qū)動力。