參保人員申請延長繳費時，按下列辦法分別確定繼續(xù)繳費地：(一)國辦發(fā)〔2009〕66號、魯政辦發(fā)〔2010〕50號實施后，沒有再跨省或省內(nèi)跨市(指設(shè)區(qū)的市，下同)流動就業(yè)轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險關(guān)系的人員，繼續(xù)繳費地為其當前基本養(yǎng)老保險關(guān)系所在地。(二)跨省或省內(nèi)跨市流動就業(yè)轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險關(guān)系的人員，基本養(yǎng)老保險關(guān)系在戶籍地的，繼續(xù)繳費地為戶籍地;基本養(yǎng)老保險關(guān)系不在戶籍地的，繼續(xù)繳費地為繳費年限滿10年所在地;每個參保地的繳費年限均不滿10年的，繼續(xù)繳費地為戶籍地。

　　參保人員延長繳費，若符合條件、在企業(yè)繼續(xù)就業(yè)參保的，按照國家和省有關(guān)規(guī)定由企業(yè)和個人共同繳納基本養(yǎng)老保險費;未在企業(yè)繼續(xù)就業(yè)參保的，可以申請在繼續(xù)繳費地參照當?shù)仂`活就業(yè)人員的辦法繳納基本養(yǎng)老保險費。

　　按照規(guī)定，參保人員延長繳費，應當由本人提出書面申請，報繼續(xù)繳費地社會保險經(jīng)辦機構(gòu)審核。其中，符合條件、在企業(yè)繼續(xù)就業(yè)參保的，須經(jīng)用人單位同意，報當?shù)厝肆Y源社會保障行政部門審核備案。

　　據(jù)了解，該政策自2015年7月1日起施行，有效期至2020年6月30日。2011年7月1日至本通知施行之日期間，符合本通知規(guī)定的參保人員可按本通知規(guī)定補辦相關(guān)手續(xù)。

　　誰來解決養(yǎng)老問題?商業(yè)養(yǎng)老保險如何選擇?

　　我們退休后養(yǎng)老生活需要的資金數(shù)量與工作時并不一致，主要是資金用途發(fā)生了變化——日常的交通、交際、應酬開支將有一定的降低，所以養(yǎng)老金替代率不一定要到100%才能滿足養(yǎng)老需求;但是退休后休閑旅游、享受生活的時間卻更多了，而這也是需要一定資金支持的。辛苦打拼幾十年，誰愿意在退休后能夠甘心放棄這些享受的機會?而養(yǎng)老金有多少，才能滿足我們的養(yǎng)老資金需求，保證我們的養(yǎng)老生活品質(zhì)呢?

　　根據(jù)國際經(jīng)驗，養(yǎng)老金替代率保持在70%-80%之間的時候，退休后的生活品質(zhì)才不會有明顯的下降。我們也參考了經(jīng)濟發(fā)達社會的養(yǎng)老保障運作模式——每個人的養(yǎng)老保障并非單純的依賴社會保障，而是由三部分構(gòu)成，一是社會基本養(yǎng)老保險，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的30%。二是企業(yè)為員工準備養(yǎng)老的企業(yè)年金，比例也是30%左右。三是個人為養(yǎng)老準備的資金，主要是商業(yè)保險，這部分比例大約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。

　　目前，我國的社會養(yǎng)老保險僅僅能做到低標準、廣覆蓋，那么對于社會精英、中產(chǎn)階級，如何保證生活品質(zhì)不降低呢?

　　針對退休計劃，除去社會保險，我們百姓能做的也不過幾點：①儲蓄：最穩(wěn)定，但隨著通貨膨脹的發(fā)生，我們存在銀行的錢隨時面臨貶值的風險;②房產(chǎn)：漲跌具有一定風險，變現(xiàn)較難，并且土地70年產(chǎn)權(quán)等因素也導致在我國“以房養(yǎng)老”還有一段距離;③養(yǎng)兒防老：隨著4-2-1家庭結(jié)構(gòu)成位主流，養(yǎng)兒防老帶給下一代的壓力太大，是最不穩(wěn)定且最容易形成家庭問題的，生命的尊嚴可能得不到保障;④企業(yè)年金：是企業(yè)提供給員工的長期福利，可以分享企業(yè)成長帶來的收益。但企業(yè)年金相對不夠穩(wěn)定，很大程度上依賴于員工服務企業(yè)的年限和企業(yè)的經(jīng)營情況，是養(yǎng)老的有益補充，但難以作為切實的倚靠;⑤商業(yè)保險：收益穩(wěn)健，給付確定。尤其對于收入水平較高的人群，可以在年輕時投入較多資金購買年金給付額高的養(yǎng)老保險，從而有效解決養(yǎng)老經(jīng)濟問題。

　　通過以上分析可以看出，商業(yè)養(yǎng)老保險是對社會保險的一項重要補充，可以作為人們養(yǎng)老規(guī)劃的有效手段。

　　在商業(yè)養(yǎng)老保險的選擇上，應注意以下幾個方面：

　　1、對于最重要的保險責任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。很多養(yǎng)老保險產(chǎn)品的給付上限截至70-88周歲，這就無法真正規(guī)避被保險人的長壽風險。由于終身年金功能給保險公司帶來的未來給付壓力很大，很多公司不愿或沒有能力設(shè)計終身給付的產(chǎn)品，而實際上，終身給付型產(chǎn)品才是商業(yè)養(yǎng)老保險里的“黃金”;

　　2、現(xiàn)金流的分配要合理。很多養(yǎng)老保險產(chǎn)品為迎合消費者希望“早返錢”的心理，在被保險人步入年邁之前也安排了很高的現(xiàn)金流返還，這類產(chǎn)品的代表是中國人壽的“美滿人生”。實際上，養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領(lǐng)取保險金，會導致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。因此，在產(chǎn)品的現(xiàn)金流上，應選擇前期僅有少量生活補貼的產(chǎn)品。

　　3、繳費靈活。我們在投保前應當結(jié)合自身的收入水平和財務規(guī)劃選擇合適的繳費期。有比較多繳費期間選擇的養(yǎng)老保險產(chǎn)品可以為不同年齡、不同收入水平的消費者提供便利。

　　4、保費豁免。為自己存養(yǎng)老的錢，一旦繳費中途出現(xiàn)意外導致收入減少，威脅到自己的養(yǎng)老保險繳費能力，那么多年來苦心經(jīng)營的養(yǎng)老計劃就面臨中途擱淺。因此，對于這類產(chǎn)品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領(lǐng)到養(yǎng)老金，這對于養(yǎng)老金功能的確定實現(xiàn)是一個重要保障。

　　5、保證資金的購買力。我們購買養(yǎng)老險到領(lǐng)取養(yǎng)老金之間一般有幾十年的時間間隔，這也使得我們在真正開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的時候，資金的購買力可能已經(jīng)發(fā)生了變化，而且極大的可能是購買力出現(xiàn)一定的縮水。為了解決這個問題，要利用很多養(yǎng)老年金保險帶有的“分紅”功能。長期以來，由于消費者對保險產(chǎn)品的分紅存在很大誤解，“分紅”一直被視為保險公司的營銷噱頭，其功能沒有引起消費者足夠的重視。實際上，保單的分紅主要來源于該保單項下資產(chǎn)的投資所得，這部分所得在一定程度上可以抵御通貨膨脹，保證資產(chǎn)的購買力。我們大多數(shù)人的養(yǎng)老金都要在投保多年之后才開始領(lǐng)取，并用于領(lǐng)取當時的日常消費、生活所需，因此保證其購買力還是很有必要的。所以在選擇產(chǎn)品養(yǎng)老保險時，應選擇有分紅的產(chǎn)品。當然，萬不可將分紅當作取得超額收益的手段，一定要明確知道——養(yǎng)老金投資屬于非常保守的投資，不可能取得高風險產(chǎn)品如股票、基金那樣的收益，但可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當年的購買力。

　　以上是養(yǎng)老保險在選擇上需要注意的方面。在選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品時，應充分重視以上幾個方面的分析，保證選到一款適合自己的養(yǎng)老保險。