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國(guó)內(nèi)首個(gè)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)獲批市場(chǎng)有多大不好估計(jì)
2016-11-22 08:00:16
無(wú)憂保
反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。 去年6月23日，保監(jiān)會(huì)公布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(俗稱“以房養(yǎng)老”)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。北京、上海、廣州及武漢將自2014年7月1日起開(kāi)展試點(diǎn)。 過(guò)去的這9個(gè)月，雖然有幾家保險(xiǎn)公司也在做試點(diǎn)方案，但不管是保監(jiān)會(huì)還是保險(xiǎn)公司都是謹(jǐn)慎推進(jìn)。 此次幸福人壽做一個(gè)“吃螃蟹的人”，保險(xiǎn)學(xué)者庹國(guó)柱[微博]表示，這暫時(shí)不會(huì)造成太大的轟動(dòng)。因?yàn)槟壳拔覈?guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)不是一個(gè)穩(wěn)定的市場(chǎng)，在這種條件下，想?yún)⑴c“以房養(yǎng)老”的人和保險(xiǎn)公司都會(huì)非常謹(jǐn)慎。此外，“以房養(yǎng)老”涉及保險(xiǎn)公司要給參與老人的房子進(jìn)行估價(jià)，在房?jī)r(jià)有可能變動(dòng)的情況下，如果雙方(保險(xiǎn)公司和老人)定價(jià)沒(méi)有談攏就辦不成。 從幸福人壽“以房養(yǎng)老”的保險(xiǎn)條款來(lái)看，投保范圍為年齡為60周歲(含)至85周歲(含)之間的自然人。在投保時(shí)，投保人與幸福人壽約定基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額，該金額基于所抵押房屋的評(píng)估價(jià)值，并在考慮抵押房屋的折扣、長(zhǎng)期預(yù)期增值、預(yù)期的被保險(xiǎn)人平均生存年限、利率、終身給付的成本等因素后確定。 最早在國(guó)內(nèi)提出“以房養(yǎng)老”概念的原幸福人壽董事長(zhǎng)、中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)集團(tuán)理事長(zhǎng)孟曉蘇[微博]去年在接受新京報(bào)記者專訪時(shí)表示，房?jī)r(jià)長(zhǎng)期會(huì)漲，但幸福人壽算不出來(lái)房?jī)r(jià)到底是要漲多少倍。因此就出現(xiàn)了現(xiàn)在的這個(gè)解決方案：非參與型。在房?jī)r(jià)上漲的部分，保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益。
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