在老年階段，人的身體就像一架運轉(zhuǎn)久了的機器，面對生活費用特別是醫(yī)療、護理及其它必需的家政費用的增加，老年人尤其是高齡老人憂心忡忡。雖然相關的福利制度正在不斷完善，但老年人仍是一個弱勢群體，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障，因此對未來老年保險保障的規(guī)劃首先需要考慮的應該是健康醫(yī)療保險。如重大疾病保險，終身醫(yī)療保險等。而對于醫(yī)療險的選擇，應以保障期間長的產(chǎn)品作為首選，如中國人壽康寧終生保險、國壽住院費用補償醫(yī)療保險等。

　　在家庭理財方面，目前投資市場中風險性較高的投資其表現(xiàn)已與老年家庭的生活預期不相適應。老年家庭理財著力點應放在資產(chǎn)保全上。當然，既能保全資產(chǎn)，又能適度獲利的投資最好。同時，合理避稅，將家庭資產(chǎn)完整地轉(zhuǎn)移給下一代，也是老年家庭一個不可回避的問題。

　　目前市場上應對養(yǎng)老的金融理財產(chǎn)品多種多樣，但對養(yǎng)老金的規(guī)劃必須是一種絕對安全、穩(wěn)健的渠道，因而養(yǎng)老型保險是一種很好的途徑。養(yǎng)老保險主要以紅型返還為主，保本、保障和穩(wěn)健收益等特點成為市場長期看好性價比較高的一款產(chǎn)品。它兼具保險保障與投資理財雙重功能，對于追求長期資產(chǎn)增值的養(yǎng)老金儲備人士來說，既能滿足其投資需求，又能提供終身保障，可謂"一舉兩得"，如"國壽金彩明天兩全分紅保險"、"國壽美滿一生年金分紅保險"等產(chǎn)品組合。

　　根據(jù)上述分析和老年階段的人生需求，為自己有一個安詳?shù)耐砟晟钭鲆环菀?guī)劃是非常必要的。建議老年家庭以夫妻互保的形式購買"國壽美滿一生年金分紅保險"+"國壽住院費用補償醫(yī)療保險(B型)"+"國壽安康吉祥卡"，達到老年家庭養(yǎng)老規(guī)劃、人身保障和合理合法避稅功能。保單生效即可享受住院醫(yī)療保障和意外傷害保障，當年就開始領取穩(wěn)定的關愛年金返還，合同期滿還有滿期金，同時每年還可享受公司紅利收益。短期積累，保險到老。有了這些全面的保障和豐厚的回報，基本上可以解決現(xiàn)在及未來年老時的重疾保障及養(yǎng)老金的補充需求。