人壽保險，無疑是絕大多數(shù)投保者會購買的第一份保險。雖然說買保險越早投保越好，但是一套終身壽險往往價格不菲。讓許多人苦于思考，到底終身壽險哪個好呢？

　　竅門一：莫買這種壽險

　　付了保費，整個保障期沒有出現(xiàn)理賠，在很多人心目中就是保費打了水漂。這種心理，亦是不少人對于保險抗拒的一個重要原因。而針對這種心理，一些保險公司便推出了終身壽險，既然保障期是終身，而人肯定會死的，所以你在未來的某一時刻肯定會收到理賠，絕無保費"打水漂"的可能。

　　但是，終身保障的代價卻是保費的大幅增加，而從理財角度，絕非可取的選擇。以某家保險公司的兩款壽險產(chǎn)品為例，若30歲男子投保30年的定期壽險，在10萬元保額的前提下，每年只需要繳納保費410元;但是若投保另一款終身壽險，同樣10萬元保額，選擇30年繳費，每年需要繳納1900元，即每年要多繳納1490元，兩者的差別只是在于30年后購買終身壽險的投保者依然有10萬元的壽險保障。

　　你也許會說，雖然我多繳納了保費，但是我保障期可是長了很多啊。那么，我們不妨換一個思路。如果，我們選擇一款定期壽險，并將剩下的每年1490元用于投資，是不是會有更好的結(jié)果呢?如果我們以8%這個與我們目前GDP增長率一致且低于過去幾十年美股股市實際增長率的數(shù)字來進(jìn)行測算，這30年的1490元投資將變?yōu)?6.88萬元--請注意，若你買終身壽險，30年后不過是固定10萬元壽險保障，這筆錢必須待身故后才能獲得;但若該選定期壽險+投資的模式，則有16.88萬元隨時可變現(xiàn)的投資在手，且這筆投資未來依然會伴隨投資市場不斷增值。孰優(yōu)孰劣，不言而喻。

　　竅門二：不買返還型保險

　　針對許多投保者不喜歡保費"打水漂"的心理，除了終身壽險這樣的產(chǎn)品外，許多保險公司還推出了具有返還屬性的定期壽險--每年繳納一定保費，若身故則可獲得對應(yīng)的保額，若保障期沒有發(fā)生理賠，則保險公司全額退還保費甚至還給出一定的增值。對不愿意為保險花錢的投保者，這幾近于"免費午餐"，其實只不過是"羊毛出在羊身上"而已。