中產(chǎn)階層有著穩(wěn)定而頗豐的收入，有著一般人羨慕的資產(chǎn)存儲(chǔ)，在大多數(shù)人看來是衣食無憂，但殊不知，這部分人群可能會(huì)掙的多，花費(fèi)也多。所以，如何打理好自己的資產(chǎn)，讓自己的資產(chǎn)在滿足自己理財(cái)需求的同時(shí)，能夠資產(chǎn)保值升值，是中產(chǎn)階層人群的理財(cái)大方向。

　　本期出鏡的王先生就是中產(chǎn)階層的代表之一，雖然收入頗豐，但有暗藏的資金風(fēng)險(xiǎn)，并且有多項(xiàng)較大的預(yù)計(jì)支出。本期我們請(qǐng)到了中信銀行青島分行的貴賓理財(cái)經(jīng)理陳文，針對(duì)王先生的資金資產(chǎn)現(xiàn)狀，為王先生量身制定一套理財(cái)方案。

　　一、客戶基本情況及理財(cái)需求：

　　王先生，51歲，從事高等教育工作，年工資和獎(jiǎng)金收入約20萬(wàn)。每年撰稿收入約10萬(wàn)元。妻子沒有工作，但有社保，還有20萬(wàn)元的大病保險(xiǎn)。王先生除了單位的投保外，沒有其它保險(xiǎn)。

　　王先生與前妻育有一雙子女，兒子25歲、女兒23歲，目前都在國(guó)外，王先生準(zhǔn)備為一雙子女出結(jié)婚費(fèi)用。與現(xiàn)任妻子育有一子，8歲，在國(guó)內(nèi)私立小學(xué)就讀，一年學(xué)費(fèi)15萬(wàn)。準(zhǔn)備小學(xué)、初中都在私立學(xué)校，高中后送到美國(guó)學(xué)習(xí)。

　　在美國(guó)的親戚通過遺囑為王先生留下100萬(wàn)美元及一座價(jià)值20萬(wàn)美元的房產(chǎn)需要繼承。

　　王先生現(xiàn)有存款500萬(wàn)，股票投資100萬(wàn)，虧損40萬(wàn)，一部用了5年的轎車及一部用了2年的SUV.

　　王先生目前衣食無憂，對(duì)于理財(cái)無從下手，希望理財(cái)師幫其安排一下自己的財(cái)務(wù)，使之更有條理和安全。

　　二、理財(cái)方案：

　　(一)理財(cái)目標(biāo)

　　1、接受100萬(wàn)美元遺產(chǎn)籌劃；

　　2、為子女籌劃住房和教育費(fèi)用；

　　3、安排好身后遺產(chǎn)分配；

　　4、兩個(gè)孩子成婚各給100萬(wàn)、小兒子每年15萬(wàn)教育費(fèi)用，

　　5、家庭成員保險(xiǎn)保障問題籌劃；

　　6、王先生70歲前旅行費(fèi)用籌劃；

　　7、王先生家庭住房更換新房、汽車、投資理財(cái)產(chǎn)品籌劃。