問：本人是自由職業(yè)者，今年40，2008年前沒有繳過社保，目前掛在朋友公司由他們代繳，因為戶口問題，暫時不能以個人名義繳納。每月按最低標準，繳780多元，一年約繳近萬元。除此外，已替全家購買了較齊全的商業(yè)保險。

　　之所以考慮到停繳：

　　1）除了看牙外，很少用到醫(yī)保；

　　2）我出生的年代是生育高峰期，當我退休時，可能面臨退休工資支付不全或延遲支付（變相破產(chǎn)）；

　　朋友勸我繼續(xù)繳下去的理由分別有：

　　1）相對我的收入來說，錢不多；（絕對成本）

　　2）已經(jīng)開始繳了，如果停繳，前面就白繳了；（沉沒成本）

　　3）說不定ZF到時候會想辦法保住社保；（機會成本）

　　從理性抉擇角度來說，我個人覺得一個人對未來的投入，應(yīng)該基于回報的可靠性和回報率這兩個基點考慮問題，至于投入大小、沉沒成本，都不是抉擇依據(jù)，我更看重機會成本，即：我是否應(yīng)該把這部分錢投入到更可靠的、有更穩(wěn)定回報的渠道。

　　還有一個：我的朋友要么是繳了較長時間的社保，要么是由公司代繳，自己只繳一小部分，所以很難給我客觀的意見。

　　我希望有達人出來告訴我，在我擁有較齊全的商業(yè)保險基礎(chǔ)上，社保是否還有繳下去的意義以及它的優(yōu)勢所在，如果是和我朋友相類似的意見，就建議不要多費口舌了。

　　答：

　　首先先說結(jié)論，您應(yīng)該繼續(xù)繳納下去，即便是在您全額支付超過基數(shù)40%的情況下，我一條一條來解釋您的疑問：

　　1.醫(yī)保使用率低的問題。您身體好是好事，但是您畢竟會老去的，而且這個世界總是充滿不確定性不是嗎，這就是保險業(yè)產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)。

　　2.支付風險的問題。您擔心的問題有一定的道理，但是我們社會主義的優(yōu)勢就在于可以在一定程度上實現(xiàn)經(jīng)濟常識的彈性…反正我個人認為您的擔心不會發(fā)生，即便是發(fā)生了最極端的情況，我覺得社保也是要保證的。

　　3.沉沒成本的問題。停繳等于以前白繳是不對的，養(yǎng)老繳納15年就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，退休后醫(yī)療保險的享受與否也取決于之前繳納的年限，所以您之前繳納的年限非常有用不要放棄、

　　下面回答您最想知道的問題：

　　社保的優(yōu)勢何在

　　1.養(yǎng)老保險回報率高，收入增長有保證，穩(wěn)定性好，單純投資角度來說，我覺得社保養(yǎng)老金好過市面任何一個投資產(chǎn)品。原因包括經(jīng)營成本不從繳費中支出，zf有補貼等等。而且每年養(yǎng)老金調(diào)整的力度就不是保險公司能做到的。

　　2.醫(yī)療保險支付彈性高。這個真不方便多說，自行領(lǐng)會精神吧，反正社保比商業(yè)保險人性化的地方多一點。

　　3.失業(yè)保險在您從朋友單位出來的時候能領(lǐng)一筆錢。

　　4.工傷保險可以應(yīng)付一些我們最不愿意見到的情況。

　　5.至于生育保險，您聽說過結(jié)扎嗎……