不久前,幸福人壽正式推出國內(nèi)第一款“以房養(yǎng)老”保險,但在推出近四個月的時間里僅簽約了12戶家庭,這一數(shù)字相比我國龐大的老年人群來說,幾乎可以忽略不計。相關(guān)專家則指出,選擇“以房養(yǎng)老”的老人大部分是有需求的特定群體,至少目前還不是大眾化的養(yǎng)老保障選擇(8月3日《北京青年報》)。

　　經(jīng)過十余年的醞釀,2014年6月,保監(jiān)會正式公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》,宣布自2014年7月1日至2016年6月30日,在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。起始于荷蘭,現(xiàn)在美國、法國等國家已經(jīng)建立起比較成熟制度的以房養(yǎng)老方式,終于在中國落地生根。

　　所謂反向抵押養(yǎng)老保險,是指有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人,將其房產(chǎn)抵押給保險公司,繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán),并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后,保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán),處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

　　不少專家都認為,建立房屋反向抵押制度,不僅可以創(chuàng)造一種新型的養(yǎng)老社會保障模式,完善社會保障體系,同時也可以減輕城市老齡化對我國經(jīng)濟發(fā)展造成的沖擊,減輕國家、社會、企業(yè)、家庭及個人的壓力。然而,該款保險近四個月簽約僅12戶家庭,相比我國2.16億老人基數(shù)來說,占比微乎其微。以房養(yǎng)老,其實是看上去很美、叫好不叫座。

　　中國這個世界上人口最多的國家已經(jīng)邁進了老齡化的大門,如何積極應(yīng)對人口老齡化,顯然是一個迫在眉睫的重要問題。然而在我看來,考慮到我國的現(xiàn)實情況和傳統(tǒng)倫理觀念等因素,房屋“反向抵押養(yǎng)老保險”目前無疑是說易行難。

　　首先,房價如今依舊堅挺,要買一套房,往往搭上一輩子的積蓄,說不定還要當數(shù)年的房奴。好不容易到退休了,翻身不當房奴了,卻又輪到反向抵押貸款了,把房又抵押出去——有幾個老年人經(jīng)得起這樣的折騰?把房子抵押給保險公司之后,即便可以有些剩余的錢留下,但失去房產(chǎn)無疑是讓人難以接受的。

　　再者,中國人根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念,更是以房養(yǎng)老的一大先天屏障。老人們都希望在晚年有一個溫馨、和睦的家庭環(huán)境,子孫繞膝,享受天倫之樂。如果老人不顧親情,辦理了以房養(yǎng)老,一方面會給人造成子女不孝、養(yǎng)老困難的感覺,無端地讓子女承受不必要的社會輿論壓力；另一方面,有可能會引發(fā)子女與父母的感情、財產(chǎn)危機。另外,如何妥善處理兒女的繼承權(quán)等問題,恐怕也是難以解決的法律問題。

　　這種用放棄親情和關(guān)愛來換取養(yǎng)老金的方式并不可取,在這種現(xiàn)實背景下,就算相關(guān)法律、評估標準等問題都解決了,又有多少老年人能繞過根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念而接軌國際通常采用的做法?所以,在中國,可能只有孤寡老人才會有以房養(yǎng)老的需求,而不容易成為大眾化的選擇。