隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)提高，許多消費(fèi)者開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么，如何購(gòu)買合適的險(xiǎn)種呢？專家建議，消費(fèi)者投保商業(yè)健康險(xiǎn)要有四大思路，以下詳細(xì)解釋。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格上漲是長(zhǎng)期趨勢(shì)，但短期內(nèi)價(jià)格受多種因素影響，是否漲價(jià)完全取決于公司的決定。但一個(gè)不可置疑的事實(shí)是，今后各家壽險(xiǎn)公司可以根據(jù)產(chǎn)品、地域、受保人群、核保技術(shù)的不同，或市場(chǎng)策略的需要，以其在保險(xiǎn)人和投保人認(rèn)可的范圍內(nèi)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格調(diào)整，當(dāng)然，利潤(rùn)最大化是保險(xiǎn)公司進(jìn)行價(jià)格調(diào)整最需要考慮的一個(gè)主要因素之一。

　　概而言之，投保商業(yè)保險(xiǎn)需要筆者建議需要遵循以下幾個(gè)投保思路：

　　一是基于通貨膨脹、利率上調(diào)、生命周期的轉(zhuǎn)換、收入水平的變化等因素的考慮，養(yǎng)老險(xiǎn)不必一步到位。

　　但也不宜等待旁觀，新生命表的出臺(tái)，意味著新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)向上調(diào)整，而且年齡越大，保費(fèi)越高，所有及早投保養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)疑是正確的家庭理財(cái)選擇。

　　二是需要特別提示的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是為退休后的日常開支用，對(duì)于老年人來說，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開銷。

　　我國(guó)目前的醫(yī)保體系是"保而不包"，因此在進(jìn)行投保養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，最好同時(shí)安排好醫(yī)療保障，這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才顯得全面，在未來真正意義的實(shí)現(xiàn)它的價(jià)值。

　　三是如果考慮到通貨膨脹因素，投保人應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　四是投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要因人而異。